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中小企業有哪些融資點子
統計表明：國家經濟發展主體在民間，但恰恰民間資本十分緊缺，以中小企業為主的民營企業中，真正不缺乏資金的僅占12%，資金匱乏的中小企業則占到80%，其中嚴重缺乏者為20%。他們的資金需求量非常之大，而融資渠道卻很窄。
當然，導致中小企業融資渠道狹窄的原因有多種，但對金融新品的了解太少及不善于利用，可能是其中十分重要的因素。會前，記者自己做了一個微型調查，發現，中小企業在對融資的認識方面有兩個特點，一、對銀行貸款和上市以外的融資工具風險有較大的擔心;二、融資的眼界較狹窄，更多中小企業把融資眼光投放在銀行貸款，此外就是上市上面，少有人想到開拓視野，利用別的工具和渠道。很多人甚至不知道還有其他的渠道可以拿到急用的錢。事實上，盡管我國金融體系中融資工具的品種還少，面向中小企業的尤其少，但在銀行貸款之外，還是有一些可供選擇的其他方式，有一些正在成長中的新型工具可資利用的。中小企業應積極學會利用新的金融工具。
哪些新的金融工具適合中小企業?他們各有什么特點?慧聰小編將為您做一些初步介紹。
風險投資
風險投資在我國已經經歷過較長時間的引進及成長期，在政策制度和操作方面，應該說是較為成熟的一種融資方式。
風險投資最適合于產品或項目科技含量高，具有高發展空間和高市場前景的中小企業，在企業創業之初，或者在產品研發階段和市場進入前期，急需資金之際，這是一條比較好的渠道，利用風險投資，中小企業可以盡快啟動。
值得提出的是，對于被投資企業來說，風險投資其實是最沒有風險的，風險全部由投資方承擔;因此風險投資公司對項目的篩選是極其嚴格的，需要有一系列的調研程序和市場可行調查。而一旦投入，風險投資要求極大的回報。風險投資看中的是利潤的最大化。
據統計，風險投資的成功率只有3%，而一旦成功就要求極高的回報。對被投資方來說，這可能就是其短處：風險投資融資成本很高，且回收周期短。風險投資尋求的回報率有可能達到300%、500%甚至1000%，以美國的二板市場為例，市場最低迷時是300%，火爆時平均回報率達到了 800%。在中國，風險投資前幾年的回報率約為300%，近年市場低迷，平均回報率仍在12%-15%。大家都十分熟悉的“康師傅?方便面，最早為臺灣頂益集團投資2000萬美元的惠亞公司，在康師傅上市后的退出率為1：20美元。
并且，風險投資的進入退出都很迅速，一旦企業發展，風險投資立即尋求退出。風險投資投入企業的四個階段是：種子期、萌芽期、成熟期、收獲期，一般在成長初期進入，在成熟期退出。為什么風險投資要在中途退出?因為風險投資考慮的是利潤的最大化。從企業來說，利潤從投入時就開始形成，資本在企業成長期增值最快。但不同的風險投資也有不同的投入階段。專家告誡說：中小企業可以根據企業狀況，一段一段分別引入不同的風險投資。
在國外，風險投資完全是民間資本，商業化運作。但在我國，為大力支持高科技中小企業的發展，國家特別撥出了一部分資金作為風險投資。根據去年上半年的數據統計，目前中國的風險投資機構共有246家，掌握約400億元人民幣資金，已投入約3000個項目。每一個項目投入在300萬到 500萬之間，最多為1000萬元，投出資金已占總投資金額的1/3左右。有業內人士介紹，國家科技部支持的深圳創新投資公司，是目前我國風險投資公司中做得最好的一家，已投入的27個項目，只失敗了一個，成功率在97%，回報率在15%-17%。
企業如何利用風險投資?經濟學家朱少平提出以下幾點原則，可供中小企業參考。
1、了解什么是風險投資：風險投資不是長期貸款，只是企業發展助力，是要高回報退出的;
2、在我國現階段，可供選擇的風險投資機構非常多，中小企業應千方百計獲取風險投資的青睞，通過各種方式主動使風險投資公司了解認識自己，爭取得到投資公司的資金支持;
3、設計的產品一定要有自己的理念，一定要有新意，產品要行業領先;
4、高科技項目;
5、主動協助風險投資的管理及其退出。
典當
典當也許是一種最古老的行當，并且在許多人眼里具有不光彩的歷史。但在近年的企業融資中，典當以它特有的優勢重新擁有了市常典當行具有兩個基本功能：1、融資服務。只要當物在當期內不發生絕當(即不再贖回)，典當就在發揮融資功能。2、商品銷售服務。事實上，隨著私營中小企業大規模發展，在我國的許多地區特別是東南沿海地區，典當行更多體現的是第二個功能，商品銷售功能成為次要的。
據統計，我國現有典當行1154家，另有18家分支機構，此外今年的典當行審批也正在進行中。從去年有關部門進行的調查可以發現，按照950家典當企業的可分析數據看，注冊資金已達60億元，從業人員8768人;典當行業幾乎遍布全國各個省市自治區，記者注意到，典當業在數量分布上似乎并不受民間資本發育程度限制。在東部地區15個省區分布有402戶，占到總數的42.39%，注冊資金占48.9%;中部地區10個省區321戶，西部9個省區也有227戶。2001年，以上950家典當行全年共計典當貸款已達300億元，年底典當余額31.9億元，全年實現利潤7000萬元。但從經營情況看，東部地區明顯好于中西部，經營利潤占全行業的81%。
近年來，我國典當業出現了以下一些特征。1、融資環境逐步在改進，隨著國家管理力度加大，法制經濟的發展和市場誠信度提高，典當業依法經營的戶數明顯增加，經營秩序明顯好轉。自2000年至今，各地沒有發生一次違法事故;2、資金規模持續增加。2001年，典當業新增注冊資本金平均 880萬元，高出全國企業新增資本平均水平220萬元，增幅達33%，而今年新開注冊資本金有望超過1億;3、為降低經營成本，發揮優勢，典當行在行業內走向專業化經營;4、逐漸從個體經營向中小企業、商戶經營過渡。
原國家經貿委中小企業司王海林處長向記者介紹，典當最受歡迎的特點在于比較其他融資方式其所特有的便捷性，能夠迅速及時地解決當戶的資金需求;其次，經營產品靈活機動;第三，期限短，周轉快;另外，由于是實物質押、抵押，不涉及信用;這幾點都十分適合中小企業的資金需求特點。他說，過去的典當業以居民業務為主，主要從事金銀首飾、家電、服裝等典當，現在則逐漸發展為向中小企業融資。這是典當行的發展需求，也是中小企業的融資需求。中小企業對資金有需要，典當行有資金優勢，又從事金融業務。從實踐看，典當業向融資的發展，一方面拓展了經營范圍，增加了經濟收益;一方面緩解了中小企業的資金需要。2001年300億典當貸款中，60%是用于中小企業的;山東省在2001年，34戶典當行發放給中小企業資金增加2.8億元，業務總數增加47%。隨著功能的變化，產品結構也發生了變化，發展成為以房地產、金銀首飾、機動車輛和有價證券四大類為主要經營產品，其中房地產已占到經營額的40%、金銀首飾占24%，機動車20%，有價證券7%，目前，這四大品種占典當交易總額的91%。但典當貸款的缺點是：除貸款月利率外，典當貸款還需要繳納較高綜合費用，包括保管費、保險費、典當交易的成本支出等，因此它的融資成本高于銀行貸款，這一點需要提請中小企業予以注意，事先算一算賬。
中小企業擔保貸款
近年來，我國擔保貸款數量激增，已達到500多億元人民幣。目前在國家政策和有關部門的大力扶植下，擔保貸款將會成為中小企業另一條有效的融資之路。
一段時間中，一方面中小企業融資難，大量企業嗷嗷待哺;一方面銀行資金缺乏出路，四處出擊，卻不愿意貸給中小企業，主要原因在于，銀行認為為中小企業發放貸款，風險難于防范，而擔保貸款能夠有效地解決這個問題。
所謂擔保貸款，即由專業擔保公司為中小企業向商業銀行提供貸款擔保，對銀行來說，降低了風險，對企業來說，獲得了資金。隨著民營經濟的發展，擔保公司的市場也越來越廣泛。近年我國經濟環境的變化，為擔保公司帶來了新的發展，首先，擔保公司的信譽狀況有較大提高;其二，開辟出多種品種的擔保業務。
從方向上看，國家對于擔保貸款從政策上予以引導與支持。據原國家經貿委官員吳義國向記者介紹，這些支持包括以下幾方面：1、準入放開門檻，國家鼓勵社會資金籌建擔保公司，文件目前正在起草之中，基本原則是，政府、法人、其他出資人均可設立貸款擔保公司，解決中小企業融資難;就審批程序看，也較為簡潔。像北京現在全面放開準入，僅采取備案制;2、對擔保公司實施減免稅政策。達到一定條件的擔保機構，國家減免所得稅。據悉，現在全國 582家擔保公司中，已有226家實現免稅，還有151家也已列入減免稅公告;3、允許經營者從擔保公司收入中稅前提取30%風險準備金;4、建立擔保公司風險分散補償機制，包括：建立國家再擔保機構、政府從專項資金中提供一定補貼、銀行對擔保公司的損賬分擔、通過風險基金提供補償等等。
從以上種種國家政策來看，擔保公司在我國將大有發展前景，對資金需求極大的中小企業，這無疑是一條利好的消息。
擔保公司融資的優勢在于：持現率高于銀行;比銀行融資更為靈活，如深圳的一些擔保公司，個人資產、個人信譽均可擔保，彌補了銀行空缺。
擔保公司的基本情況如下：
目前我國共有擔保公司500余家，其中政府出資的不足3%，主要以民間資本為主;從機構的資本金分布看：機構平均資本金為3000萬元左右，但參差不齊，較大的資本金有的達10億元，像北京的兩家擔保公司。而浙江一帶為本鄉本鎮企業服務的一些擔保公司，資本金規模就很小，有的僅為100萬元、200萬元左右，但也很受中小企業的歡迎。擔保機構一般都有政府支持;從經營看，壞賬率極低，用有關人員的話來說，幾乎是“微不足道”。
除以上三種重點介紹的品種以外，針對中小企業的新型金融工具還有像保理信托、融資租賃等等，這些都有待中小企業去認識、使用，積極為自己的企業拓寬資金渠道，抓住機遇發展自己。
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