企業三證合一后之辦理銀行賬戶業務

企業三證合一后之辦理銀行賬戶業務

　　隨著“三證合一、一照一碼”登記制度的全面實施，使用“三證合一”新營業執照的納稅人越來越多。那么大家知道如何辦理三證合一的銀行賬戶業務?

　　企業三證合一后辦理銀行賬戶業務的內容主要有以下四個方面：辦理人民幣單位銀行賬戶業務提供的證明文件;人民幣銀行結算賬戶管理系統相關信息錄入規則;銀行賬戶信息變更及銷戶和單位銀行賬戶年檢。

　　(一)辦理人民幣單位銀行賬戶業務提供的證明文件。

　　銀行業金融機構(以下簡稱銀行)為單位客戶辦理銀行賬戶業務時，應區分實行“三證合一”的企業、農民專業合作社(以下簡稱企業)，未納入“三證合一”的個體工商戶和機關、事業單位、社會團體等其他組織單位(以下簡稱其他組織)，分別要求其提供真實有效的營業執照等證明文件。

　　1、持新版營業執照(含加載統一社會信用代碼營業執照、改革過渡期內使用的“一照三號”、“一照一號”營業執照)的企業，辦理銀行賬戶業務時，銀行不再要求其提供稅務登記證和組織機構代碼證;持電子營業執照的，已配備電子營業執照識別機具的銀行應予以辦理，并留存電子營業執照影印件。

　　改革過渡期內，企業持舊版營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證辦理銀行賬戶業務的，銀行仍應按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令〔2003〕第5號發布)及相關規定執行。企業持舊版營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證中任一證照過期的，銀行應要求其到當地工商行政管理部門換發新版營業執照，再行辦理銀行賬戶業務。

　　2、個體工商戶辦理銀行賬戶業務時，銀行應要求提供個體工商戶營業執照和稅務登記證，無需提供組織機構代碼證。

　　3、其他組織辦理銀行賬戶業務時，銀行仍按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及相關規定執行。

　　(二)人民幣銀行結算賬戶管理系統相關信息錄入規則。

　　1、持加載統一社會信用代碼營業執照的企業，銀行錄入人民幣銀行結算賬戶管理系統(以下簡稱賬戶管理系統)時，“工商營業執照”、“國稅登記證號”、“地稅登記證號”字段錄入18位統一社會信用代碼;“組織機構代碼”字段錄入統一社會信用代碼第9-17位主體識別碼。

　　2、改革過渡期內，使用“一照三號”、“一照一號”營業執照的企業，銀行應按照所在地工商行政管理、稅務以及質量技術監督部門相關規定，將編碼拆分為營業執照號、稅務登記證件號和組織機構代碼，分別錄入賬戶管理系統相應字段。

　　3、個體工商戶辦理銀行賬戶業務的，銀行錄入賬戶管理系統時，“工商營業執照”錄入15位個體工商戶營業執照注冊號;“國稅登記證號”、“地稅登記證號”錄入稅務登記證號�！敖M織機構代碼”無需錄入。

　　4、其他組織辦理銀行賬戶業務的，銀行仍按照《人民幣銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法》(銀辦發〔2007〕74號文印發)及相關規定，錄入賬戶管理系統相關要素。

　　(三)銀行賬戶信息變更及銷戶。

　　1、已開立銀行賬戶的企業，換發統一社會信用代碼營業執照后，應及時到開戶銀行變更銀行賬戶信息。銀行通過日常業務、年檢等發現賬戶管理系統信息與企業現有證照信息不一致的，應及時通知企業盡快變更銀行賬戶信息。

　　2、銀行在辦理銷戶業務時，核查發現賬戶管理系統信息與企業現有證照信息不一致的，應要求企業變更銀行賬戶信息后，再行銷戶。

　　(四)單位銀行賬戶年檢。

　　銀行對單位銀行賬戶的年檢可以通過，但不限于以下方式進行：

　　1、要求存款人提交開戶證明文件;

　　2、向公安、工商行政管理等部門核實;

　　3、委托第三方專業機構核實;

　　4、回訪客戶或實地查訪;

　　5、通過政府或其相關職能部門的官方的網站查詢;

　　6、審核貸款證明文件等多種方式。

　　銀行應留存賬戶年檢的紙質或電子記錄和資料。

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