- 相關推薦
理財規劃流程方法
隨著我國社會主義市場經濟的不斷完善,綜合國力人民生活水平的提高,人們對于投資理財、消費給予了更多的關注。下面是小編為大家分享整理的理財規劃流程方法,歡迎大家閱讀瀏覽。
理財規劃重要的前三部分
(1)稅務規劃
依法繳稅務是公民的義務,是不能繞過且須優先考慮的規劃,如合法的避稅規劃、稅費支付規劃等。但對于工薪階層來說,由于我國個稅收繳是企業代繳的,也就是說工薪收入是稅后收入,因此,工薪階層可以忽略稅費的前置規劃。
(2)保障規劃
保障規劃可以簡單理解為保險規劃,就如同我們出外時須關好家門一樣,保障規劃是順利實現各種規劃的前提,必須優先處理。
保障規劃又不能簡單只做保險規劃,里面應有現金儲蓄規劃、信用保障、保險保障、社會保障等多方位保障規劃,日后有機會再詳述。
(3)家庭日常生活規劃
財富這東西生不帶來,死不帶走,花出去的才叫你的錢,放在家里是紙一張,存入銀行里是數字一堆。因此生活規劃是你享受生活、感受財富真實性的規劃,如做好每年的旅游出行計劃,每月的娛樂計劃,每周的聚餐計劃等。人生短短幾十年匆匆而過,總得優先規劃出適當比例的財富讓自己與家人朋友主動享受生活,享受人生。
短期理財規劃
(4)房屋規劃
中國人傳統思維上總望有一間屬于自己的房屋,安居了才能樂業啊。因此房屋規劃可劃在短期規劃里,量入而定, 能買多少錢的房子;按需而選,要選多大的房子;善用房貸,提前實現置房目標等,這都需要我們去提前規劃,每月做好所需財富的積累。
(5)汽車規劃
通常情況下有居住的定所才望有車來提高生活質量與擋次。汽車自用是消費品,但工作所需而購車,這也可定義為財富增值工具,規劃上可區別對待。
(6)大額消費規劃
在大額消費規劃上盡量不要先花未來錢,也不要賣腎買“愛瘋”。
長期理財規劃
(7)子女教育
子女教育是硬性需求,沒有時間余地,不可能說錢不夠,就推遲兩年再讀書。如公私立學校的選擇、留學選擇等,子女教育越早規劃,才不會多花費冤枉錢。
(8)父母贍養
廣東話說“老豆養仔,仔養仔”,子女規劃總會優先于父母贍養規劃。
(9)退休養老
要為退休準備好足夠的財富,規劃好自己的退休時間,還要保證自己退休的生活質量。養老規劃上不要指望子女,不然很容易會出現臨老還要靠撿垃圾為生的一幕。養老規劃以穩為主,因為這種規劃沒有年輕作資本,不能回頭重新起步。退休后的養老金規劃也需有穩定的回報收益,因為你不知自己能活多長,萬一你不小心成為了最長壽的人呢!
投資規劃
(10)現金流規劃
日常的現金管理工作雖繁鎖,但能提升資金的使用效率。
(11)專項投資規劃
在上述規劃完成后才考慮如何去投資,投資不是你的工作,不是你主要的收入來源,所以說投資是要用閑錢來做的。投資要根據自己的風險承受力選擇投資產品與策略,投資總需承擔風險,但不能以賺快錢的賭博投機心態去做投資規劃,不然你會輸得很慘。
其它規劃
(12)遺產信托規劃
目前國內暫沒有遺產稅的情況下,遺產規劃更多體現在財產分配傳承的提早布局。
(13)家族財富規劃
對于擁有一定財富的家族,合理規劃家族財富,一來讓財富順利傳承,合理避稅避債,延續家族財富;二來將家族財富合理分配,避免家族成員的爭產及過度揮霍家產行為。
(14)慈善規劃
施比受更有福,有錢有力之人,多做慈善心寬暢。
【理財規劃流程方法】相關文章:
理財規劃師報考要求及流程06-24
理財規劃師一級考試之理財規劃的內容與流程10-01
人壽保險理財規劃方法技巧07-09
初學者理財規劃基本方法08-07
理財規劃師考試點:經典個人理財的幾種方法10-17
生二胎家庭理財規劃方法07-16
理財規劃的步驟06-16
理財技巧和理財方法大全08-30
如何報考理財規劃師?理財規劃師08-24
理財規劃怎樣做好10-25