最新供應鏈金融風控知識

最新供應鏈金融風控知識

　　在傳統融資的模式下，產業鏈成員分別面臨不同的壓力，核心企業既需要擴大生產與銷售，又需要不斷壓縮自身融資、降低財務成本。下面是小編為大家分享最新供應鏈金融風控知識，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　挖掘產業鏈金融服務價值

　　在傳統融資的模式下，產業鏈成員分別面臨不同的壓力，核心企業既需要擴大生產與銷售，又需要不斷壓縮自身融資、降低財務成本。而上游供應商與核心企業之間沒有談判地位，產品銷售后應收賬款回收慢，生產經營中融資難，面臨原材料采購資金不足、產能難以擴大的困境;下游經銷商則由于預付款、存貨較多，資金占用大，又因自身實力較小，無法獲得銀行融資，難以擴大銷售規模。供應鏈金融跳出了單個企業的局限，站在產業供應鏈的全局高度提供金融服務，既解決了中小企業融資長期面臨的難題，又拓寬了銀行服務的縱深領域。

　　由于產業鏈上的各企業相互依存，上下游企業間商務活動頻繁，銀行可以尋找企業經營的規律，歸納共性的需求，制定標準化、綜合性的金融服務方案。比如，光大銀行就推出了“總對總”工程機械按揭貸款業務，整合了工程機械行業從采購、生產、銷售到終端采購的完整金融產品鏈，為供應商、制造商、經銷商及終端個體工商戶和私營業主提供包括應收賬款保理、租賃保理、流動資金貸款、銀行承兌匯票、保兌倉、商票貼現、終端客戶按揭等全流程金融服務。

　　借助于產業鏈的真實業務背景或預期應收賬款等信用增強條件，使得為中小企業提供金融服務成為可能，進而培養優質中小客戶。光大銀行通過合作的60家工程機械制造商，發展了合理代理商家千余家，為20萬戶終端個體工商戶和私營業主提供貸款。供應鏈金融的意義就在于銀行從單純為產業鏈上的某個企業提供金融服務，延伸到為產業鏈上的多個企業或整個產業鏈提供金融服務，最大限度地挖掘產業鏈金融服務價值。強化供應鏈金融風險防范

　　不過，在供應鏈金融快速發展的過程中，業務風險也在不斷增大。2013年上市銀行年報顯示，中國銀行業不良貸款大幅攀升，其中，五大商業銀行不良貸款額已達3743.15億元，同比新增470億元，其中，鋼貿、礦貿等與供應鏈金融密切相關行業的不良貸款占了相當比例。

　　傳統的供應鏈金融風險控制的重點，首先著眼于核心企業，關注資產或物權的抵押、應收賬款質押等，注重風險的可轉移或可補償性。風險控制方法包括風險回避、風險轉移、風險自留與風險補償、損失控制等。風險回避就是對不能滿足銀行風險承受能力的企業拒絕授信，銀行應當對核心企業以及供應鏈成員企業分別設置準入信用評級底線，針對不同產品設置準入門檻。風險轉移不僅包括通過出口信用險、應收賬款保險等信用風險轉移工具，也應包括在物流環節引入第三方物流企業等非銀行業務的風險轉移。

　　在供應鏈金融業務中，銀行應當完善風險計量系統，建立與風險定價密切相關的風險補償機制。在供應鏈金融實踐中，由于涉及眾多的物流環節，其操作的復雜程度遠高于傳統的流動資金貸款業務，因此，必須十分重視供應鏈金融風控中的操作風險控制，確保授信支持性資產的有效性與可實現性。

　　在操作風險控制中，物流方面必須建立健全并嚴格執行商品目錄管理制度、逐日盯市制度、跌價補償制度、巡核庫制度。而在資金流方面，要制定與資金流循環相匹配的風險控制方案，鎖定資金回款路徑。在信息流方面，則要加強與外貿代理商、物流商、保險公司、政府機構以及信息提供商的合作，完善與交易各方的信息交流機制。

　　應避免陷入系統性風險

　　在供應鏈金融的發展過程中，圍繞貿易鏈發展融資鏈的特征非常明顯，因此，許多銀行爭先把汽車、鋼鐵、船舶、電信、電力、煤炭、有色金屬、石化、家電、港口等行業作為供應鏈金融的發展重點，根據上下游企業之間在生產經營上的關聯性合理設計產品，為相關企業提供一攬子金融服務。

　　但是，由于種種原因，對行業整體風險重視不夠，也發生了因供應鏈牽累的許多風險事件。2012年以來，由于國內經濟下行對實體經濟的影響以及鋼貿商粗放經營、過度融資等因素的共同作用，鋼貿商發生大面積資金斷裂現象，并逐步演變成區域性、系統性風險。近期，山西最大民營鋼企海鑫鋼鐵資金鏈斷裂，逐步暴露出礦貿業風險;2013年發生的以玉柴重工及斗山機械為代表的工程機械行業逾期貸款風險等，都向銀行敲響了警鐘。

　　上述事實說明，銀行發展供應鏈金融必須要重視行業風險控制，因為單個企業的財務數據不足以反映整個行業的走勢，要結合國家、行業以及區域政策判斷市場走向來制定信貸政策，避免陷入系統性風險。銀行應根據行業屬性所處的發展階段、產品特性、附加值高低、技術發展趨勢、產品生命周期變化快慢、產品市場銷售半徑等，整體把握行業發展態勢，充分識別行業中潛伏的各種信貸風險，制定適當的信貸政策。銀行應高度關注重點行業與重點區域，定期開展動態壓力測試，及早制定風險防控預案，嚴防單體風險傳染與擴大。銀行還要在與產業鏈上眾多企業的合作中，收集更多的行業數據，有效運用大數據進行全面及時的行業風險分析，防范行業整體的授信風險。銀行還應改進績效考評機制與經營計劃形成機制，通過采取一定的措施，對一線營銷進行引導，促進供應鏈金融的健康發展。

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