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理財規劃八大要素
真正的理財規劃包括現金規劃、投資規劃、風險管理和保險規劃、子女教育規劃、房產規劃、遺產傳承規劃等八大內容。以下是小編收集整理的理財規劃八大要素，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
要想搞好理財規劃，首先應該掌握其“八要素”：
1、必要的資產流動性
老百姓持有現金主要是為了滿足日常開支，預防突發事件和投機性需要。家庭生活中，應通過現金規劃，用手頭現金滿足短期需求，預期的現金支出則通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足。
2、合理的消費支出
個人理財的首要目的是使財務狀況穩健合理。實際生活中，學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理，使家庭收支結構大體平衡。家庭負債率不能超過25-30%。
3、實現教育期望
隨著人們教育需求的逐漸增長，教育在家庭開支中所占比重越來越大。家庭需要及早對教育費用進行規劃，確保將來有能力合理支付自身及子女的教育費用，充分達到個人(家庭)的教育期望。
4、完備的風險保障
人的一生中，風險無處不在，應通過風險管理與保險規劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規避風險，保障生活。專業人士建議大家關注消費型保險。
5、合理的納稅安排
納稅是每一個公民的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。
6、積累財富
個人財富的增加有可能通過“省錢”來實現，但財富的絕對增加則要通過收入的增加來實現。薪金類收入有限，投資則具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。
7、安享晚年
人到老年，獲得收入的能力有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，以便到了晚年可以過上“老有所養，老有所終，老有所樂”的有尊嚴、能自立的老年生活。
8、合理的財產分配與傳承
財產分配與傳承是個人理財規劃中不可回避的部分，要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要。
理財規劃三步曲
第一步：設定理財目標，回顧資產狀況
設定理財目標：購房、買車、償債、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等，來定性、定量地理清理財目標。
回顧資產狀況：包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可理，是最基本的
前提；對個人資產的回顧，主要是將自身資產按有關類別進行全面盤點。這里所說資產是指金融性和固定資產，金融性資產包括銀行存款、債券、保險、股票、基金等，固定資產包括房產、汽車等。
第二步：了解自己處于人生何種理財階段
人生有六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。不同階段的生活重心和所重視的層面不同，理財目標會有所差異，設定目標須與人生各階段的需求配合。
第三步：測試風險承受能力風險偏好是所有理財計劃的一個重要依據。
要根據自己的實際情況進行選擇，對風險偏好有個明確的界定，知道自己屬于哪一類型的投資者，不做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設。比如，很多人把許多錢放在股市，而沒考慮到父母、子女，沒考慮到家庭責任，這時，其風險偏好就有所偏離自身能承受的范圍（風險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型）。
完成以上三步以后，依個人風險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產等各種金融產品，最大程度地獲得保障和增值。記住一句話：沒有最好的理財方案和理財產品，只有適合自己的理財方案和理財產品。
如何規劃理財
規劃一：每月強迫儲蓄
走出校園的職場新人，對五花八門的商品，總會產生一種補償消費的心理，認為自己有了獨立經濟能力，可以盡情消費，學生時代想買的東西都要買下來。大學生要克服這樣的心理，第一件事就是強迫儲蓄。
對于大多數人，尤其是剛參加工作不久的人而言，儲蓄依然是最為重要的理財手段之一，大學畢業生通過儲蓄完成財富的初步積累，為以后的理財規劃奠定基礎。儲蓄還可以培養人的合理消費習慣，避免出現“沒買什么東西，錢就沒了”這種情況。
規劃二：購買保險
在個人理財規劃中，保險既有保障功能，同時也可作為投資，是一種防護性較強的理財工具。
通常公司會為員工購買醫療保險。在公司為我們買的保險之外，可自行購買一份意外傷害保險，“對年輕人開說，風險因素主要來自意外傷害，意外傷害險的費用比起終生壽險相對較低�！�
意外傷害保險的品種很豐富，有普通意外傷害險，也有交通、住宿、旅游等細分意外傷害保險，只需購買一份普通意外傷害險即可。
規劃三：定期定額投資
每月強制儲蓄，相當于“零存整取”，而定額定期投資，實質就是兼顧儲蓄和投資的理財方式。
剛參加工作的人，可購買并長期持有一定數量的開放式基金，開放式基金作為一種證券類理財產品，收益往往會高于銀行儲蓄和國債，同時開放式基金方便贖回，也可以規避股市風險。定期定額計劃是指，投資者每隔一個固定時間(通常是一個月)，投資固定的金額于基金上，不在乎市場漲跌，也沒有進場時間限制。在基金凈值上漲時，固定金額購入的基金單位減少，反之則增加。而當需要資金時，可贖回整筆或部分資金。
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