汽車理賠涉水損失險與自燃險分析
汽車容易發生兩種常見的事故：車輛被水淹和自燃。而保險公司也針對這兩種意外推出了相應的涉水險和自燃險兩個險種。那么，下面是由小編為大家分享相關知識，歡迎大家參考學習。
談 “火” 色變自燃險
自燃險的定義：全稱車輛自燃損失保險，它也是車損險的一個附加險種，只有在投保車損險的基礎上，方可投保自燃險。汽車發生自燃后，保險公司將根據車輛損壞的程度進行相應的賠償。
● 一般來說，新車自燃的概率低，通常無需購買自燃險。但如果是使用年限比較長、機件較老化、經常跑長途的車輛，投保自燃險還是非常有必要的。
自燃險購買自燃險時是否對于車型年代有限制?
這一點是沒有限制的，因為行駛年頭長不等于車況不好，如果車輛保養得好，使用情況良好是可以購買自燃險的。但是保險公司會根據車況相應調整保費，老舊車輛由于自身危險系數較高，保費也會相對高一些。
● 車型年代只會與保費價格相掛勾。
汽車自燃怎么處理?
如果車輛發生自燃，車上人員要立即離開車輛至安全地方后，馬上撥打119火警。處理完畢后，消防部門會出具一個火災事故原因證明，這點很關鍵，是索賠的重要憑證。
緊接著，車主要及時撥打保險公司電話，向工作人員報車牌、發生意外的時間、地點、原因等，由保險公司技術人員到現場對車輛進行鑒定，并確定為自燃后便可以理賠。
● 一旦發生自燃，馬上下車并到達安全地方后，火警報警并向保險公司報案。
汽車自燃怎么索賠?
遇險車主向保險公司索賠時，一定要提供公安消防部門出具的火災原因證明，同時要提供保險合同、身份證明、索賠申請書等材料，這樣才能順利獲得保險公司的賠償。
● 消防部門出具的證明很重要。
只要是車輛起火燃燒都可以通過自燃險獲賠嗎?
并不是所有的起火燃燒都可以通過自燃險賠付，重點在是否“自燃”二字。
常見的車輛起火分以下幾種情況：正常行駛中自燃、被其他自燃車輛引燃、自燃火災引燃、人為意外引燃。其中，只有因為車輛本身問題自燃才能通過自燃險賠付，而由于其他車輛和人為引燃的事故就要通過其他渠道賠付了。
● 只有因為車輛本身問題自燃才能通過自燃險賠付。
保險單據在自燃中銷毀了怎么辦?
投保后，駕駛本、行駛本都可以在車管所補辦，保單丟失和損壞可以通過車輛資料在保險公司進行補辦，不會影響正常賠付。
● 這個不用擔心。
改裝過電路的車輛自燃可以得到保險公司賠付嗎?
關于這個問題的關鍵點，購買自燃險是在改裝之前還是改裝之后。
如果在改裝前購買了自燃險，然后對車輛電路進行了改裝，引發自燃事故，保險公司有權利拒賠，因為這屬于個人原因。
如果是在對車輛改裝之后去上自燃險，保險公司首先會對車輛進行審核，如果符合保險公司的條款即可增購自燃險，在這種情況下發生自燃是可以得到保險公司的賠付的。
● 取決于改裝時間和投保時間。
自燃險賠付標準是什么?
通常情況下，保險公司規定，在保險單載明的保險金額內，自燃損失險的賠償需按照保險車輛的實際損失計算賠償，一般包括三個方面，即全部損失賠償、部分損失賠償、施救費用賠償。
實際理賠時又分兩種情況，如果受損情況有修復意義，保險公司會在車損險保額范圍內進行賠付。第二種情況是車輛沒有修復意義，保險公司則會按全損處理，此時需要根據車輛購買時間以每月千分之6的折舊率計算最終賠付金額。以車損險保額10萬元為例，車輛使用2年折舊14.4%，最終賠付85600元。
● 理培標準根據車輛是否有修復意義而有所區別。
小貼士
幫辦提示：
涉水險和自燃險每一次的賠償都要實行20%的絕對免賠的率。如果想得到全額賠付，除了車損險、涉水險和自燃險之外，還必須同時購買車損險、涉水險、自燃險的不計免賠條款和附加險不計免賠。
如果沒有購買以上兩款“不計免賠”，那么在出險后損失的絕對免賠部分就只能車主自掏腰包了。
五問涉水險
日常生活中常見的水淹車案例有以下幾種：
1. 下雨造成的水淹 ;
2. 車輛掉入水中;
3. 車輛停在地下車庫等地方被水淹沒。
● 建議常駐雨水較多城市的車友購買一份涉水險，有備無患，畢竟發動機要是因水淹“掛了”，維修起來的費用也是筆不小的開銷。
什么情況下保險公司會拒賠涉水險?
有一種情況即便是涉水行駛而造成的發動機受損，涉水險也是不賠付的，這就是“二次打火”。許多車主在水中熄火后，往往會嘗試再次啟動發動機，這對發動機來說無疑是“雪上加霜”。水是不能壓縮的，在水中再次啟動后，水會被吸到發動機內，造成氣門和活塞連桿等系統的嚴重損壞，這是人為造成的損失，各家保險公司都有權利拒絕賠償。
● 一旦涉水熄火后，切記不可自行再次啟動發動機。
二次點火或沒購買涉水險，是否無法得到任何賠付?
涉水險僅僅針對發動機由于進水后造成的損失，如果真的是由于人為操作導致的.發動機報廢，也只是得不到涉水險的賠償金。
● 車輛由于涉水后造成的其他損失(比如電路的更換、內飾部分的更換和拆裝等產生的費用)，則由車損險進行相應的賠付。
出現涉水后怎么處理?
車輛一旦遇到水淹熄火的情況，應當保持冷靜，觀察一下車頭的水深，并且千萬不要嘗試再次點火，正確的做法是下車到安全的地方等待救援。此外，很多保險公司都有免費救援服務，可以視情選擇。
● 車輛涉水后，盡快下車，到達安全地點后馬上向保險公司報案。
投保涉水險什么價格?
首先涉水險是車損險的附加險，如果沒有購買車損險是不能單獨購買涉水險的，車價越高，相應的保費也越貴。在擁有車損險的前提下，涉水險的保費是車損險的5%。如果按照一輛售價15萬元的家用車為例，這輛車的涉水險大概在100元左右。
● 涉水險的費用=車損險*5%
小貼士幫辦提示：
雖然發生涉水的概率在交通事故中的占比很小，但一旦發生，損失小不了。
從保費方面來說，相對于車損險的費用，附加的涉水險價格只是很小的一部分。例如一輛15萬元以內的家用車，大約每年100元左右的費用，相對于發動機動輒上萬元的維修費來說，這個保險還是值得的。
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