大學生理財的論文

大學生理財的論文1

　　摘要：大學生是未來的建設者和接班人，大學生投資理財逐漸成為社會關注的熱點，而大學生投資理財并沒有理想中發展的完善，當前大學生投資理財存在較為嚴重的投資目的偏差、手段單一、意識薄弱等問題。本文在調查的基礎上分析了大學生投資理財現狀，提出了當前大學生投資理財存在的問題，并分析了主客觀原因，最后提出針對性對策建議，以促進大學生樹立正確的投資理財意識，促進大學生投資理財的發展。

　　關鍵詞：大學生；投資理財；現狀。

　　當前，我國正處于社會轉型發展的關鍵階段，大學生是時代的未來，從大學生的經濟活動可以初步看到我國經濟未來20年的發展趨勢。大學生作為社會的生力軍，相比高中生具有更多的經濟自由，大學時期消費觀念也是大學生人生發展的重要階段，因此，學術界對大學生理財傾注了越來越多的關注。然而，當前大學生投資理財發展狀況并不理想，沒有進行投資理財的學生仍然占絕大多數，于我國市場經濟未來的發展不利。因此，研究大學生投資理財現狀及原因，幫助大學生樹立正確的理財觀念，引導大學生形成正確的價值觀、人生觀和世界觀具有十分重要的現實意義。

　　一、大學生投資理財現狀

　　1.大學生理對觀念現狀

　　當前，我國大學生理財己經初步形成了較為成熟的觀念，主要體現在：一是在金錢方面的觀念相對而言較為正確，能夠正確對待金錢的得失，正確認識金錢的多少與個人和社會價值的體現并沒有絕對的關系；二是在消費觀念方面，傳統的“享樂主義”思想己經得到極大程度的遏制，大學生對金錢的消費己經形成了初步的“計劃”,但是也存在較為明顯的盲目消費，攀比消費的情況；三是在投資理財方面，大學生當前的月生活消費總額的資金中，月生活消費資金在800元以下的大學生所占比重為8%,月生活消費資金在800元到1500元的大學生所占的比重約76%,月生活消費資金在1500元到2500元之間的學生所占的比重約為14%,月生活消費資金2500元以上的大學生所占的比重約為2%（韓旭，張倩，20xx）；四是在創業投資觀念方面，盡管最近幾年自主創業頗為流行，但是大學生普遍對行業以及資金來源等方式存在較少的認識，因此仍處于比較迷茫的階段。

　　2.大學生收入水平及資金來源

　�。�1）資金來源

　　隨著社會經濟的發展，現代大學生己經不像傳統大學生那樣只能依靠父母的生活費作為唯一的經濟來源，當代大學生課外打工、投資等也己經成為大學生經濟的來源渠道。根據數據顯示，當前大學生的主要經濟來源有家教、發傳單、超市營銷等課外兼職工作，投資金融產品獲取回報的投資理財工作，詳細如表1所示。

　　數據來源：張帆，韓旭，張倩。大學生消費理財現狀的調查報告「J].商業經濟，20xx,（4）：25一27.其中，勤工檢學是指校內提供的工作機會，課余打工指家教等所有校外工作。

　　同時根據王毅磊（20xx）的調查數據顯示，大學生的大部分資金來源為家庭給予，所占比例為87.22%,勤工儉學占比例較少，僅占2.21%,各類獎助學金或助學貸款占比為6.85%,投資收益占比為0.47%（包括金融投資、自主創業、商業股份分紅等），其他來源所占比例為3.25%.由此不難看出，大學生的經濟收入來源絕大部分來自于家庭，而其他部分則相對較少。

　�。�2）收入水平

　　根據張帆，韓旭，張倩（20xx）的統計數據，在大學生當前的月生活消費總額中，月生活消費資金在800元以下的大學生所占比重為8%,月生活消費資金在800元到1500元的大學生所占的比重約76%,月生活消費資金在1500元到2500元之間的學生所占的比重約為14%,月生活消費資金2500元以上的大學生所占的比重約為2%（圖1）。

　　數據來源：張帆，韓旭，張倩。大學生消費理財現狀的調查報告[J].商業經濟。20xx.（4）：25一27.

　　同時各個地區因為經濟發展狀況的不同，大學生的月平均消費水平也會有所不同。以深圳市為例，在20xx年，大學生每月可支配的費用在501元至1…元的占8.65%,11元至15元的占42.7590,1501元至20xx元占27.48%,20xx元至2500元的占10.94%,2500元以上的占10.18%.而在相對欠發達的武漢，約70%的大學生表示生活費在500至1000元之間，約20%的大學生其生活費在500元以下，剩余約1090的大學生其生活費在1000元以上（歐陽錢琳等，20xx）。

　　數據來源：�，摲�，武雪，段杰鑫。大學生理財現狀研究[J].重慶與世界，20xx,（7）。

　　不難看出，盡管各個地區的大學生可支配費用的分布比例在結構上有所不同，但是基本上都處于500一2500元這個區間，并且大部分都集中于500一1500元的區間，在減除基本開支后可支配資金數量仍然較少，基本上與我國家庭經濟水平呈現出相同的趨勢。

　　3.大學生投資理對現狀

　　儲蓄投資，這是當前大學生最常用的投資理財方式，儲蓄不僅能夠保證資金的安全性，同時也能夠為大學生帶來一定的收益。由于現在的高校都會聯合商業銀行向學生派發銀行卡，以方便學費的收繳和學生日常生活的需要，因此現時大學生的儲蓄投資率通過這種方式己經達到78%.而且在信息化時代，儲蓄的概念己經不再是將錢存在銀行等利息，而是更加活躍的將盈余資金存在余額寶、儲蓄罐等第三方投資平臺，以獲取更高的收益，同時保證自己的快捷使用。由于大學生的大部分收入來源有著依賴性，消費模式有著對靈活性要求高等特點，大學生的儲蓄一般以短期（三個月以下）儲蓄和活期儲蓄為主，目的是在不影響其正常使用的情況下獲取較低的收益。

　　股票投資，從20xx年開始，我國股票市場回暖，在20xx年和20xx年前半年更是達到了一個新的高度。當代大學生在這段時間進入股票市場進行股票投資的人數比較多，在20xx年6月時，根據新華社的調查，大學生中有3190的人參與了股票投資，其中26%的人投入達到5萬元以上。但是與“炒股熱”相反的是，絕大多數學生對股票投資的專業知識掌握得較少，在進行股票投資時往往具有投機性。

　　基金類投資，基金類投資是己經存在較長時間，但是這兩年才興起的投資，尤其是依托互聯網金融的基金投資，更是迎來了新的投資熱。大學生的基金投資一般以購買一個月期到半年期的定期投資為主，以獲得更高的收益。但是大學生中投資基金類的人數比較少，占投資理財人數的10%左右。說明大學生對基金類投資的了解較少。除此之外，保險作為一種相對鮮為人知的理財產品亦尚未在大學生中普及。

　　通過對大學生投資理財的現狀分析可以看出，當前，大學生的經濟來源仍然以父母的生活費資助為主，且可支配收入相對較少，對于大學生而言，其可用于投資理財的資金也就相對較少。此外，大學生投資理財的方式主要以股票和基金為主，且進行投資的人數并不占大多數，大學生投資理財發展并不理想。

　　二、大學生投資理財存在的問題

　　大學生投資理財大大豐富了大學生的經濟生活，為大學生在以后的生活中正確理財打下了良好的基礎。但是，在研究中，本文發現，大學生投資理財仍然存在較多的問題，主要集中在以下方面。

　　1.投資目的定位偏差

　　現在的大學生大多數都出身于小康家庭，很少有學生是在艱苦的環境下長大的，即便是家庭貧窮的學生，也會受到父母的細心呵護，因此，很少有學生真正對父母所付出的辛苦有深刻的體會。在本文的前期調查中，筆者發現，有超過80%的學生進行投資理財的目的是為了賺更多的錢供自己進行生活、旅游、應酬等活動的消費。在這種目的的驅使下，投資理財的本質己經從正確規劃自己的資金，轉變成為通過更少的勞動獲取更多的利益。這樣的投資定位勢必在大學生價值觀形成的過程中產生負面影響，因此，必須引起足夠的重視。

　　2.投資的方式單一

　　通過上文中的調查現狀可以看出，當前，大學生主要的投資方式集中在儲蓄投資和股票投資。儲蓄投資可以說是我國每個進行存款的居民都在進行的投資，但是儲蓄投資的收益較低，對于可支配資金本身就不高的大學生而言，儲蓄最大的作用不是投資，而是進行資金的安全保管。大學生第二個主要投資途徑是股票投資，但是眾所周知，股票市場波動性大，即便是具有多年豐富經驗的投資者在股票市場都難以把握市場的走勢，更何況對股票市場了解較少的大學生。因此，對于大學生而言，股票投資雖然可能帶來較高的收益，但與其風險是成正比的，本文認為，股票投資并不適合大學生投資。而相比股票投資收益略小，但風險明顯降低的基金投資，絕大多數的學生并沒有足夠的認識。

　　3.投資理對觀念薄弱

　　在大學生中，從事投資理財活動的大學生比重僅有12.590,可見大學生對投資理財并沒有形成有效的認識。本文認為，大學生之所以對投資理財活動認識較低，主要原因在于大學生仍然處于校園中，對理財的認識不足，對未來的職業生涯規劃以及生活安排不足，不能認識到投資的重要性。另外，大學生對父母的依賴性比較重，非常依賴家長的生活費。

　　三、大學生投資理財問題的主要原因

　　1.客觀因素

　　首先是經濟發展價值觀念的束縛。當前，大學生投資理財發展相對落后，這與我國傳統的經濟發展價值觀有重要的關系，長期以來，我國教育提倡“學而優則仕”,提倡學生應當以學習為主，兼職、工作、投資被認為是“不務正業”,這就限制了我國大學生理財觀念的發展，約束了我國大學生樹立正確的金錢觀，限制了其創新和競爭能力。

　　其次是學校教育的缺失。當前我國的學校教育主要以應試教育為主，而對學生進入社會后與社會的融合對接教育、素質教育等內容較少，這就造成學生能夠獲取的理財途徑較少，即便有部分學生獲取了相關的理財產品的信息，但是受到學業壓力的影響，也沒有更多的精力進行深入了解和分析。

　　最后是家庭教育的缺失。我國的傳統的家庭教育往往比較重視情商和智商上的培養，但就是尚未形成培養孩子財商的家庭教育理念。因此，受到家庭教育模式的影響，大學生對投資理財的觀念顯得相對薄弱。

　　2.主觀因素

　　出于規避風險，絕大多數的大學生認為自己對投資理財的知識掌握得較少，凡是投資就一定存在風險，而為了規避風險，絕大多數的大學生選擇不投資，這也就導致了當前大學生對投資理財的熱情不高。

　　四、大學生投資理財發展的建議

　　1.正確定位投資理對目標

　　正確的投資理財目標可以指引大學生進行正確的投資理財活動。大學生投資理財的目的不應當是有更多的金錢可以供自己的花費，而應當正確規劃資金的使用，使其更好地幫助自己實現個人理想。當前大學生的投資理財觀念極容易導致其形成不勞而獲的心理和享樂的心理，為了追求更多的金錢而進行投資，一旦投資失利，將會形成惡性循環。因此，大學生應當審視自己進行投資理財的初衷，及時調整心態，樹立以長期發展為目標的投資理財觀念，形成正確的投資理財價值觀。

　　2.金融機構應設計適合大學生的金融產品

　　大學生投資理財方式單一與金融機構投資理財產品設計有很大的關聯。當前，金融機構的主要目的是吸收社會資金進行投資，因此，其主要客戶目標是社會大眾，而沒有專門針對大學生的金融產品。社會大眾金融產品一般具有的特點是起點高，要求多，大學生入門難，這就使很多大學生止步其門外。本文建議，金融機構應當從以下方面入手，開發大學生投資理財市場。

　　首先，金融機構應當認識到大學生當前雖然資金少，但是如果從大學時代就培養其投資意識，那么大學生將成為其長久的客戶，對企業在未來10到20年的發展，具有品牌宣傳的作用。其次，設計針對大學生的金融理財產品。大學生具有一個明顯的特點，那就是具有較高的信譽度，因此，金融機構在進行理財產品的設計時，應當適當向大學生傾斜，針對大學生資金少、信用高的特點開發新的產品，提高大學生的投資手段。再次，加強對大學生投資理財產品的宣傳，使更多的大學生能夠獲取投資理財相關信息。

　　3.加強大學生理對觀念

　　大學是學生美好的時代，更是與社會接軌的地方，大學生活不僅要學習知識，同時也要學會如何規劃自己的未來。大學生不同于高中生，在告別了忙碌學習的同時，也有了更多可支配資金。而對大學生而言，尤其是現代大學生，學會投資理財是日后進入社會開啟新的生活的第一步，因此，大學生必須要提高對投資理財的重視。同時，作為新時代的大學生，作為一個己經超過18歲的成年人，不應當繼續從父母手中索要生活費。因此，必須通過一定的手段實現自己的獨立，這就要求大學生逐漸養成理財的意識，合理規劃資金的使用，合理進行資金的投資，不斷使自己獲取更多的資金，不僅減輕父母的負擔，也為自己的人生打下一個良好的開端�？傊�，對于大學生而言，樹立投資理財意識是樹立正確金錢觀的基礎，大學生應當主動出擊，充分提高自身的能動作用，發揮無限的潛力，提高自身的社會適應能力。

　　4.加強校園文化建設

　　當前，大學生普遍反應投資理財知識少，因此，對于學校而言，應當加強對大學生投資理財的教育，完善校園文化。大學生可以通過公開的講座、公選課等方式進行大學生投資理財的教育，提高大學生對于投資理財的認識。同時，學校也可以開展專門的投資理財咨詢平臺，由具有豐富專業知識的教師組成委員會，對具有投資理財偏好的學生進行指導，提高學生對投資理財的風險的規避能力。再次，校園也可以定期邀請知名的投資機構進行校園宣講，開展校內投資理財模擬大賽等，全面提高學生的投資理財知識和能力。

　　五、結語

　　大學生作為我國最大的青年群體，是具有活力的群體，相比高中生而言，大學生在經濟上具有更多的自由，比社會從業人員具有更少的生活壓力，這就為大學生進行投資理財活動創造了更多的可能性。大學生是祖國的未來，大學生的理財觀念及發展情況可以預見我國未來經濟發展的趨勢，但是，我國大學生的投資理財現狀并沒有理想中的好�？傮w來說，受到傳統經濟價值意識、家庭和教育的觀念以及大學生規避風險的心理，導致了當前大學生投資理財定位偏差、方式單一、意識薄弱的現狀。這對大學生價值觀、人生觀和世界觀的重新塑造和形成，對大學生離開校園進入社會是不利的。因此，本文建議大學生應當審視自己，樹立正確的投資理財觀念；建議金融機構應當針對大學生的特點設計金融產品；家庭和學校更應該根據時代的特點和學生發展的需求增強對大學生投資理財觀念的教育。

　　參考文獻：

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大學生理財的論文2

　　【關鍵詞】大學生 獨立學院 投資理財

　　大學時期是投資理財的起步階段，也是學習投資理財知識和技能的黃金時期。當前隨著我國獨立學院大學生數量規模不斷擴大，已有許多學生開始涉及各種投資理財活動，成為投資理財一個不容忽視的消費群體。然而，獨立學院大學生還處在求學階段，大部分學費和生活開支等費用是來自于父母支持，沒有固定收入，還暫時未具備經濟獨立的能力，但隨著生活條件的不斷提升，也有很多大學生會有一些零散的結余資金可供自己隨意支配。同時，大學生對社會上各類新鮮事物有著一定的吸引力，容易接受新型的投資理財產品，開始慢慢涉及各種投資理財活動。然而，當前獨立學院大多數大學生還未具備投資理財能力，缺乏合理的理財規劃，還不能很好的利用好手里的資金等問題。本文在分析當前獨立學院大學生投資理財行為中存在問題，分析出現問題的原因，并提出針對性地對策建議，以促進大學生樹立正確投資理財觀念，完善大學生投資理財行為。

　　一、獨立學院大學生投資理財行為現狀

　　獨立學院大學生作為一個特殊的社會群體，也面臨著投資理財問題。目前獨立學院大學生主要資金來源于父母提供的學費、生活費、學習資料費等各項開支、少數家庭經濟困難的學生依靠國家獎助學金、助學貸款、勤工儉學、還有少數學生自我創業賺取收入等�？傮w看來，絕大多數獨立學院大學生不具有相對獨立、較為穩定的經濟來源，學生并且將大部分資金用于正常飲食、朋友聚餐、購物等方面消費，且消費過程中存在著盲目性、沖動性，幾乎很容易成為“月光族”，而出現沒有剩余資金進行投資理財活動。但也還有部分獨立學院大學生每月還是有少量的現金余額，可以考慮進行各種投資理財活動。

　　隨著目前大學生投資理財需求量的大幅增加，商業銀行、基金公司、證券機構等金融機構積極向大學生推出銀行定投、購買基金、炒股、炒期貨等各種投資理財產品，其理財產品的品種日益多樣化。尤其互聯網金融的迅速發展，余額寶、理財通等互聯網金融的各種投資理財產品也逐漸在獨立學院大學生群體頻繁出現，甚至成為大學生生活不可或缺的一部分。因此，獨立學院大學生也積極參加各種投資理財活動。據調查統計，有38.62%的獨立學院大學生購買各種投資理財產品，以獲得投資理財收益，獲取投資理財的實踐經驗。

　　二、獨立學院大學生投資理財行為存在的問題

　　（一）投資理財知識匱乏

　　目前獨立學院大學生投資理財觀念淡薄，投資理財專業知識匱乏，也沒有明確的投資理財目標與規劃。雖然大多數學生有強烈的投資理財愿望，但對投資理財概念模糊，無法進行正確地投資理財行為[1]。85.64%以上的獨立學院大學生每月剩余資金幾乎都是以銀行活期存款方式存放，而不知道利用其他投資方式進行增值。據調查，目前僅有14.36%的少數學生選擇互聯網平臺、股票、基金等方式進行投資，但由于其投資理財知識的匱乏，很容易出現投資風險增加、投資失敗的現象。

　　（二）投資理財可選擇的產品較少

　　在當前大學生參與投資理財活動熱度不斷提高時，商業銀行、證券公司、互聯網平臺等適時地開發出與提供基金定投、股票、余額寶、理財通等投資理財產品。然而，目前投資理財產品針對性不夠，沒有充分考慮大學生“月初資金充裕、月底資金緊張”的資金持有特性，且投資理財產品較少，結構較為單一，大學生很難選到適合自己的投資理財產品。

　�。ㄈ�）投資理財風險防范意識較差

　　大學生在校園內開始慢慢接觸社會，但相對于已經完全進入社會的人來說，大學生投資理財風險防范意識較差。雖然目前獨立學院大學生對各種新型投資理財產品有強烈的好奇心，也希望能夠積極地參與各項投資理財活動中，但其心理承受能力較弱，辨別能力有限，其投資理財行為很容易受到外界環境影響，容易跟隨大流，其投資理財行為充滿較強的主觀性和隨意性，導致很容易出現投資收益不佳現象。

　　三、提升獨立學院大學生投資理財能力的對策建議

　�。ㄒ唬┐髮W生自身角度

　　獨立學院大學生首先要學會協調好開源與節流關系，合理進行消費，避免每月成為月光族，大學生每月有了剩余資金才可以進行投資理財活動。同時，大學生要樹立正確的投資理財觀念，在大學期間努力學習有關投資理財方面的專業知識和逐漸積累投資理財實踐經驗。同時，大學生在大學期間可以成立興趣小組或相關社團，慢慢學會對個人理財進行合理規劃，在充分了解自己的風險偏好的基礎上，依據自身實際情況合理安排投資理財項目，嘗試余額寶、基金、股票等多樣化投資理財方式[2]。

　　（二）獨立學院角度

　　獨立學院通過網絡、廣播、宣傳欄等方式宣傳正確的投資理財知識以及學生成功的投資理財經驗，引導學生在內心中慢慢形成投資理財意識及興趣。獨立學院可以考慮為大學生開展科學合理的投資理財教育，如增設投資理財的相關專業課程、邀請投資理財人員開設理財知識講座、或與金融機構聯合辦學等，讓在校大學生可以更多地接觸及學習最新的投資理財知識。另外，獨立學院還可以舉辦投資理財比賽，積極吸引與鼓勵大學生參與比賽，考慮對獲獎的大學生進行物質獎勵，以進一步激發和提高學生對投資理財的興趣和實踐能力。

　�。ㄈ�）金融機構角度

　　金融機構要積極深入到學校當中，轉變經營服務理念，為在校學生開展投資理財宣傳講座、發放投資理財相關資料等，讓更多學生了解最新的投資理財活動，并培養大批學生作為潛在的客戶。針對當前互聯網金融平臺對大學生投資理財行為的影響，金融機構要創新其投資理財產品和服務，為獨立學院大學生提供所需要的、合適的投資理財產品，比如推出網上投資理財產品、手機銀行及相關理財產品等，讓其投資理財產品更加有針對性，方便大學生使用與購買，提高大學生投資手段[3]。

　�。ㄋ模┱�府部門角度

　　政府相關部門可以完善投資理財方面的相關法律法規體系，并健全投資理財產品的信息披露制度，為大學生投資理財創造一個優良的外部環境。對于違法侵害大學生投資利益行為，要制定懲罰措施，有效保護學生的合法利益。

　　參考文獻

　　[1]李文博，劉紅婷，劉雨涵，李援月.大學生投資理財觀念和行為分析[J].商業文化，20xx（11）.

　　[2]涂智蘋，崔添龍.高校大學生投資理財現狀、問題及對策建議[J].經濟視角，20xx（3）.

　　[3]劉瀾.互聯網金融背景下大學生投資理財行為研究[J].中外企業家，20xx（7）.

大學生理財的論文3

　　一、序言

　　個人投資理財是個人(或家庭)為了實現各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領域，使其保值增值并達到計劃所要求的目標。個人理財在我國是一個新興領域，雖然專業金融服務業中出現了一批有一定經驗的理財師，但由于我國金融業還是分業經營，分業管理的模式，理財師們往往只是在自己專業的方面有所擅長，這與個人理財是全方位服務的要求出現了背離，加上理財師們所針對的都是高端客戶，收取相對較高的傭金，使個人理財的普及和推廣受到了很大的限制。

　　對于普通人如何進行個人理財，有關這方面的資料很少能夠發現，隨著個人理財需求的增加，更多的理財人都希望能夠得到相關的指導，以幫助他們能夠安全地進行理財活動。本文正是希望通過引出個人理財這個話題，試圖總結和歸納普通理財者的一些誤解和錯誤行為，通過大家所熟知的一些理財工具入手進行分析，幫助和加深個人理財者對一些正確理財原則的印象，并給出相關的理財建議供其參考。

　　二、個人投資理財存在的問題

　　(一)目標不明確影響理財計劃制定

　　1.投資理財目標不明確

　　投資理財首先需要確定好一個理財目標，我們為什么要進行理財?確定好了目標，結果也就成功了一半。而對于理財目標，很多人都會這么說，我要存一筆錢結婚用，我要給孩子籌集一份教育基金，我要買一套房子和一輛車子，我要給自己退休留些養老保障。確實，這些都是非常好的理財愿望，但卻不是明確的理財目標。您是否想過，如果您想買一套房子，您是想買兩室一廳80平方米的還是三室兩廳130平方米的?您是想買多層、小高層還是高層?您是準備買在內環、中環還是外環?您準備什么時候買房子呢?我們在選定理財目標的時候，很多時候只給出一個較為模糊的概念，其理財結果往往不能用貨幣精確計算，也沒有具體實現目標的期限，而這樣一個模糊的概念往往只能使我們處于空想狀態，無法制定出合適的理財計劃，即使有理財計劃也會使該計劃顯得相當的盲目和空洞。

　　2.個人目標收益期望過高

　　每個理財人都會制定出自己的理財目標，都希望通過一定的理財手段和時間的積累來實現夢想。但并非所有目標都是可以實現的，有些目標對于許多人來說卻是遙不可及。比如一個月收入只有20xx多元的小職員，計劃在5年內買一套價值200多萬的房子和一輛20萬元的轎車。雖然這些都是他的夢想，但要在短短5年中實現它其可操作性的概率卻幾乎為零。之所以理財人在制定理財目標時會過高的預期收益是因為每個人心中都有欲望，欲望會隨著不切實際的想法膨脹。但這對于投資理財來說并不是一件好事，過高的目標期望首先不符合實際，會造成理財者一直處于空想狀態，沒有與之相對應的計劃能夠去實現這個目標，其次它會使人們在理財計劃中更多的使用風險大的工具以博取更大的收益，這并不符合理財活動一貫遵循的安全穩健，保值增值的原則。

　　3.經常僅為單一目標進行理財

　　理財目標有各種各樣，有為了結婚買房買車，有為了小孩教育培養，有為了退休后養老生活等等，這些最基本的理財目標是我們一生中都會遇到的問題。然而在一般的理財過程中，往往會將這些目標獨立分開，即僅僅為單一目標進行理財，這也是理財人在制定理財目標時經常犯的一個錯誤。因為這些目標都處于我們生命周期的不同階段，在某一階段，我們的理財活動只是因為該階段有某種特殊的需要，而在滿足這種需要的同時，我們不會想到在人生的后一階段可能會存在的其他潛在需求，只有等我們快進入后一生命周期，這種潛在的需求迫在眉睫時才開始認識到為這個潛在的需求進行理財的必要性，但此時我們已經失去了最佳的理財時機。我們所缺乏的正是從人整個一生的角度去制定理財目標，所以許理財結果往往顧此失彼，理財的效果也可想而知。

　　(二)方法不正確使理財過程缺乏控制

　　1.沒有詳細的收入支出賬簿

　　賬簿是記錄我們收支狀況的最好工具，它不僅能夠詳細地反映出我們收入支出狀況，更能夠幫助我們進行理財活動。但在當今年輕一代中，很少再有人從事這項麻煩的工作。自身工作繁忙是一個原因，電子賬單的泛濫也是一個不可忽視的要素。電子賬單上有詳細貨物名稱、數量及金額，使得理財人感覺好像能對自己的消費了如指掌，但電子賬單不適合保管，而且一亂人就煩，煩了就不會花時間對電子賬單進行匯總整理。沒有匯總的數據，也就無法掌握自己的經濟狀況，而且由于沒有細化賬簿，將其分類處理，更不能對進行數據之間的對比，找出消費突然增多的原因。

　　2.理財過程缺乏控制和調整

　　理財計劃一旦確定下來，理財人就認為萬事大吉，每個月按照計劃將資金存入銀行，投入股市，購買保險，也不管理財賬戶中還有多少剩余資金，也不管現在市場狀況如何，也不管是否存在新的收益風險率更高的理財產品。因為我們所關心的僅僅是理財結果。但有時，理財的實際情況往往會和理財計劃有所差別，有時甚至差別還很大。在整個理財活動期間，風險率高波動較大的理財工具，比如股票會出現較大幅度的漲跌，如果不及時監控我們的股票賬戶余額，或者在利空壓力很大的情況下不及時賣出股票，就會造成巨大的損失，嚴重影響我們理財計劃的實施。

　　3.理財計劃往往難以堅持

　　制訂一個好的理財計劃我們費盡心思，花費了很多的人力、物力和財力，也預期獲得一個心目中的理財結果。在投資理財初期，我們都會熱情高漲，因為向往著心儀的理財目標，感覺自己在完成一件非常偉大的事業。但熱情會隨著時間的推移慢慢消退，這時候我們很有可能在實施理財計劃時會大打折扣。有時因為出現意外情況，當月花費突然增加使生活壓力很大，于是原先每月1000元的理財資金這個月只拿出800元，心想等到下個月手頭寬裕后再補上，但情況往往就是下個月拿出的可能比800元還少。另一種情況是由于理財目標的實現是一個比較長的過程，并非一朝一夕，幾個多月下來，看到理財目標離自己依舊是遙遙無期，失去了信心，最后都是自己主動放棄精心策劃的理財計劃。