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四重弊端、三大挑戰的中國養老金政策
中國養老金政策的四重弊端
中國養老金制度經歷了由企業“勞動保險”，轉向社會統籌與個人賬戶相結合的“社會保險”，再由“社會保險”轉向覆蓋城鄉居民的“中央統籌國民基礎養老金”與“個人賬戶養老金”相結合模式的發展過程，公共部門仍然沿襲1958年的退休金政策。中國養老金制度嚴重“碎片化”，在居民、用人單位、養老基金、國家財政四個層面都存在弊端。
弊端之一來自居民（包括參保的外籍居民）。
首先是繳費不均，目前公共部門人員不繳費，企業職工繳費，公共部門養老金待遇高于企業職工2倍到3倍；累計繳費15年，難以應對20年以上的預期余壽；繳費基數伴隨工資增長不斷加大，費率卻呈剛性，不能下降。其次是待遇失衡，如果基本養老金高于低工資（因殘疾、失業等個別現象除外），則誘發提前退休；企業和職工28%費率與平均1362元養老金不匹配，內部回報率太低，降低企業和職工參保積極性；退休待遇提高（中央轉移支付直接提高養老金），退休時點計發水平降低（主要指繳費工資替代率），傷害參保人積極性；最低養老金增長率低于通貨膨脹率，養老金實際購買力下降。再次是流動錯位，由于各地養老金政策差異，居民可能選擇繳費低的地區就業，最后選擇支付水平高的地區參保十年后領取待遇。
弊端之二來自用人單位，即費率高、費基亂。
目前養老保險費率為28%（單位20%+職工8%），遠遠高于西方國家綜合社會保障稅率。高費率導致逃費基現象，用人單位以薪酬分類、濫福利等手段蠶食費基，加之對困難企業的減免政策，2000年至2012年間的實際征繳率（包括稅務代征和社保計征）僅為20%，這導致養老基金征繳能力和支付能力持續下降，誤導參保人以非法方式參與競爭，使社會保險公共治理陷入混亂局面。
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