社保養老非萬能
黨報：63%居民認為養老靠政府 社保非萬能
一個健康的養老保險體系，應該由基本養老保險、企業年金、商業保險共同組成，不能期望基本養老保險將所有的事情都辦好，實現“老有所養”，還需要家庭和個人未雨綢繆，做好社會保險之外的功課
“物價這么高，70塊錢的基礎養老金只能當零花錢”，“物價連年上漲，每月一兩千元錢的企業養老金得緊著用”。隨著近期機關事業單位養老制度改革方案出臺，人們對社會養老保險給予了更多的關注和期待。
實現“老有所依、老有所養”是人們最樸素的人生愿望，也是傳統文化中社會發展的重要目標之一，忙碌一輩子的老人理應得到社會的尊敬和照顧，安享晚年。
然而，理想雖豐滿，現實卻很骨感：“十一連漲”后的養老金不能很好地滿足老人的生活所需，即使是保障水平最高的北京，每月3000多元的企業職工養老金花起來也必須精打細算，更不要說1.4億只能領到基礎養老金的城鄉老年居民了。
另一方面，養老保險基金的運行狀況同樣不盡如人意：2013年我國有19個省份的養老保險基金收不抵支，收支缺口合計1702億元，很多省份是靠中央財政轉移支付勉強維持基金的正常運轉。全國層面的企業職工基本養老保險基金已連續3年收入增速低于支出，養老保障水平繼續提高的潛能正在下降。
比現實的“骨感”更令人擔憂的，是人們認識上的誤區—總以為社會保險是萬能的，能夠無限度地滿足所有人的養老需求。美國戰略與國際研究中心發布的東南亞地區養老和退休報告顯示，我國有63%的居民認為退休養老要靠政府，僅有9%的居民認為退休自己負責。
事實上，一個健康的養老保險體系，應該由基本養老保險、企業年金、商業保險共同組成，這其中，社會保險提供最基本保障，企業年金、商業保險也是保障“老有所養”的主要力量。受到運行目的、風險控制等因素影響，作為提供托底的社會保障，其運營效率、服務水平等方面，較商業保險都有較大差距，不能期望社會保險將所有的事情都辦好，實現“老有所養”，還需要企業和個人未雨綢繆，做好社會保險之外的功課。
與我國養老保險體系中社會保險占“大頭”的情況不同，美國的養老保險體系中，40%是由社會保險負擔，40%依靠企業年金，20%依靠個人購買商業保險。世界上167個實行養老保險制度的國家中，有1/3以上國家的企業年金制度覆蓋了約1/3的勞動人口，丹麥、法國、瑞士的年金覆蓋率幾乎達到100%，英國、美國、加拿大等國也在50%左右。在很多發達國家中，企業年金制度已經成為法律強制的養老保險制度得到全面推廣，個人購買商業養老保險則可以享受較大幅度的稅收優惠和政策鼓勵。
反觀我國，參加城鎮職工基本養老保險的3億人中，僅有5%的參保人員同時擁有企業年金保障。個人購買商業養老保險更是寥寥無幾，中國人均長期壽險保單持有量僅為0.1份，遠低于發達國家1.5份以上的水平。
我國是世界上老年人口最多、增長最快的國家，10年之后的2025年，老年人口總數就將達到3億。解決養老難題，除了繼續織密基本養老保險大網外，大力發展企業年金和商業保險勢在必行。目前，個人稅收遞延型商業養老保險試點已經啟動，在加大稅收優惠的同時，國家也需要通過各種法規，逐步引導企業將企業年金制度作為基本的職工福利建立起來，成為基本養老保險之外的第二張大網。
而強化作為第三張大網的商業保險保障功能，對保險公司既是機遇也是挑戰，要真正挑好這副擔子，保險公司要更加苦練內功，加強自身在產品開發、資金管理方面的能力建設，為社會提供更高水平的養老保障，真正成為人們“老有所養”的重要支撐。
我國社保繳費率全球排第一 人社部作出回應
人社部：中國社保費率全球第一說法不準確
人力資源和社會保障部今日召開新聞發布會，通報2014年第四季度人力資源和社會保障工作進展情況。人社部新聞發言人李忠稱，目前我們國家各項社會保險的總費率超過了40%，總體是偏高的。但是說中國的社會保險費率全球第一說法說不準確。
中央電視臺記者：有媒體稱，中國社會保險費率全球第一，認為社會保險費率應該盡快降低，請問您怎么看待這個說法?
李忠：確實，前段時間出現了一些比較吸引眼球的說法，說中國的社會保險費率全球第一。這個問題到底怎么看呢?我覺得這個說法應該說不準確。社會保險的費率問題直接涉及到社會保障的籌資規模，而一個國家社會保障的籌資規模應該是由本國的人口結構，比如說老齡化的狀況，由社會保障制度模式選擇，比如說實行什么樣的社會保險制度決定的，還跟社會保險制度的覆蓋范圍，如保障項目、覆蓋人群等有關系。比如說，有的國家社會保障籌資是通過一般稅收的方式來實現的，有的國家是通過強制的商業保險來進行的，像這樣的國家，應該說社會保障的籌資是不計算在社會保險費率之中的'。此外，還有一些國家，特別是一些發展中國家，保障項目相對較少，覆蓋范圍也比較窄，所以表現出來費率也是不高。我們從這些分析可以看出，對于一個國家社會保險費率的高低不能簡單地做國別的對比，因為它包含了各種各樣的因素。
李忠：就我國的社會保險費率的情況，我給大家再做一點介紹，其實大家可能也都了解。我國社會保險經過這些年的發展，保障項目還是比較全的，包括基本養老、醫療、失業、工傷、生育五大險種。就養老保險來說，在統一養老保險制度以前，各地高度分散，費率高低也非常不一致。經過這些年的發展，把養老保險的費率逐步歸攏為單位繳費20%，個人繳費8%的水平。目前只有上海，因為老齡化程度比較高，單位繳費率是21%，而其他一些省，特別是一些勞務輸入大省，他們的費率普遍低于20%。
對于醫療保險，國家規定單位繳費費率6%，個人是2%。對于失業保險，國家的規定是企業費率為2%，個人繳費為1%。目前一部分地區還根據就業的實際情況，把總的費率降低到了1.2%-2%。工傷保險實行行業差別費率和單位浮動費率制度，根據工傷風險的程度，把費率分為三檔，分別是0.5%、1%和2%，對用人單位根據工傷的發生率和工傷保險費使用的情況，實際費率可上下浮動。目前生育保險的費率是最高不超過1%。綜合這五個險種的主要情況來看，目前我們國家各項社會保險的總費率超過了40%，用人單位占大頭是30%，總體是偏高的。
李忠：與此同時我們也要看到，我國社會保險的總費率偏高與基金支付壓力日益加大的矛盾是并存的，特別是大家都知道，我國人口老齡化不斷加重，社會保險的擴面征繳空間在日益縮小，而各項社會保險待遇水平持續剛性增長，這些年已經出現了社會保險基金特別是養老保險基金和醫療保險基金支出的增幅高于收入增幅的現象，應該說收支平衡面臨越來越大的壓力。但同時，我們也確實存在繳費基數偏高、部分險種基金結存較多、地區分布不均衡的問題。2014年，我們各項社會保險的總結存是5.22萬億，在這個總結存里面，除了養老保險和醫療保險之外，其他三項保險基金結存的可支付月數都偏高。但是這些基金結存分布也很不均衡的，主要集中在少數幾個省。
三中全會明確提出了要適時適當地降低社會保險費率，為此國家也都采取了一些措施，一是大力提高統籌層次，通過提高社會保險統籌層次來發揮社會保險大數法則的作用，提高基金的共濟能力和使用效率。二是各級政府也在加大對社會保險基金的投入，拓寬基金的籌資渠道，增強基金自身的平衡能力。三是在一些特殊時期，大家知道曾經在金融危機時期，采取了一些對社會保險基金減繳或者緩繳的政策。
今后，隨著社會保障制度的進一步完善，按照三中全會確定的改革方向，社會保險費率還是會適時下調的，但是各個險種的情況是不一樣的�？偟膩砜矗ㄟ^適時適當下調社會保險費率，來有效地平衡國家、單位和個人的負擔。像養老保險，目前還主要是進一步擴面征繳，夯實繳費基數，提高參保繳費能力。從長遠看，養老保險也需要采取多種措施，拓寬資金的籌集渠道，以增強收支平衡能力，為降低費率創造條件。
就醫療保險來說，前面我在通報里面也介紹到了，主要是通過完善費率和待遇調整機制，鼓勵各地結合職工醫保門診統籌，來適當調整個人帳戶的政策，理順社會統籌和個人帳戶的基金結構，指導有條件的地方適時適當降低醫療保險費率。
李忠：在失業保險方面，今年要修訂失業保險條例，結合修訂條例，在明確失業保險保障生活、預防失業、促進就業的基礎上，根據各地的基金收入、支出和結余情況，研究合理確定失業保險費率和建立費率調整機制，適當降低費率。
在工傷保險方面，剛才我談了，主要是實行行業差別費率，目前是分為三類，這個還比較粗，下一步要進一步細化行業費率，同時強化費率的浮動機制，從總體上來降低工傷保險的費率水平。
至于生育保險，今年將結合出臺生育保險辦法，將現行費率適當下調。
通過以上對五個社會保險分別的考慮，從總體上來降低社會保險的總費率，以適當地減輕企業的負擔。
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