合規演講稿范文
在合規的底線上的金融創新
金融創新是通過變更現有的金融體制基礎上增加新的金融工具，以獲取現有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在的利潤，它是一個以盈利為動機推動、緩慢進行、持續不斷的發展過程。它背后的驅動力是競爭。正因此，自我國金融行業正式對外開放以來，銀行之間的競爭日趨激烈，金融機構除了全面提升服務質量，產品開發金融創新的程度越來越高。
而合規管理，它包含兩方面的含義：一是內部管理制度和業務規則符合法律法規、監管規定和行業準則，二是內部管理制度得到實際執行。它具有動態性，是一個周而復始的循環過程，但不是簡單的重復，每時每刻都會產生新的合規風險，在動態管理合規風險的過程中，可以降低銀行潛在的風險和損失，從而免受法律或財務的制裁，聲譽的損失。
發展金融創新能帶來效益，而合規管理可以降低風險，這兩者是一對矛盾統一體，缺少了任何一個，都將對銀行和社會經濟發展造成巨大影響。目前各家商業銀行在行業激烈競爭中遭遇的最大困境之一就是產品和服務同質化，為此通過金融創新引導差別化的客戶需求對銀行取得競爭優勢日益重要。然而，從目前實務看，多數創新產品著眼于協助客戶實現財富增長，但伴隨著更高收益的必然是更高的風險，同時還必須實現更低的產品成本，而在現有既定的法律框架下，擴展風險分擔機會、降低交易成本和代理成本，可能就會與相關的法
律法規存在沖突，或忽略了個別的法規事項，與監管要求產生矛盾。
脫離合規管理的金融創新注定走向失敗。國外因違規的導致損失的案例屢見不鮮，花旗集團因在本土銷售世通公司債務時隱瞞風險、幫助安然公司做假而遭受罰款和集體訴訟；在日本因涉嫌從事洗錢等多項違法業務被日本金融廳勒令關閉其在日本的私人銀行業務；在歐洲市場違規買賣歐洲國債，使其面臨多個歐洲國家的處罰和訴訟，由于這些違規案件，花旗集團屢次受到各國監管當局的嚴厲處罰和警告；巴林銀行由于松散的內控機制導致交易員投資期貨失利，使得這個擁有295年歷史的英國著名商人銀行宣告破產；日本大和銀行因非法交易美國國債導致巨額虧損，使得這家著名的銀行最后不得不走向與合并之路，還有美國次貸危機引發的全球性的金融危機，給國際經濟秩序造成了巨大的負面影響。而國內齊魯銀行一項本來可以同時做大存款和貸款規模的“第三方存單質押貸款”業務，由于銀行合規管理的缺失，導致虧損過百億。
以上案例中，花旗集團、巴林銀行、齊魯銀行他們出發點是為了給客戶提供最優質的服務或是為了更大的經濟利益，進行金融創新或者是金融投機，但是在創新中觸犯了各國的監管法規，在投機中忽視了內部控制，結果導致的罰款和訴訟，不但造成了自己巨大的`經濟損失，還使其遭受了空前的信譽危機。
鐵的事實告訴我們，合規管理是對金融創新的風險把關口，脫離了合規管理制度，缺失管理制度下的執行力，金融創新最終將給銀行帶來名譽和經濟上的損失。因此不能漠視業務開展所帶來的風險，需要用合規管理來控制風險。
但是，缺失了金融創新的合規管理，就容易陷入墨守成規的境地。只有持續的金融創新才能有效避開同質化競爭。目前大多數商業銀行提供的產品和服務存在極大的趨同性，大家都在做相同的事情，而且進入者也越來越多，銀行的議價能力越來越弱；但同時，銀行經營成本仍在剛性增長，導致整個利潤空間降低。所以，如果銀行不創新、不貼近市場、不快速貼近客戶復雜的需求，就失去了競爭力，客戶極易流失。這樣堅守住了合規管理的紅線，但是銀行難以得到發展，難以適應目前社會快節奏的前進步伐，難以以適應日益國際化的金融監管要求。在這個“大魚吃小魚，小魚吃蝦米”的時代，在資本約束和監管約束對銀行經營的影響加劇的背景下，中間業務收入對銀行利潤的貢獻過小，不符合巴塞爾協議資本約束和監管的要求，最終難逃被吞并或者解散的命運。
在我行“實現三年倍增”的口號下，如何既實現銀行規模和利潤的跨越發展，又能有效控制風險呢？
堅守合規風險管理底線的金融創新。新業務品種的誕生，必然要有新的管理辦法及操作規程與之相配套，而這些新的管理辦法與操作規程是對過往規章制度的一種延伸及發展。首先，要加強與監管部門的溝通。近年來，監管機構正在逐步建立一種“動態的”合規監管模式，各項金融監管政策的更新速度較以往有了很大提高，也更加貼近市場的需要；因此，銀行在進行金融產品創新的過程中，及時了解最新的監管政策和相關的法律法規，及時與監管部門有關單位溝通研討
并把握合規控制的尺度是至關重要的一個工作環節。第二，要加強產品研發部門和產品管理部門與合規部門的協作。這要分兩個層次：第一個層次是做好產品研發階段的溝通和協作；合規管理部門要及時向產品研發部門提供相關的法律法規信息及合規風險控制點建議，產品研發部門需主動就新的產品或服務向銀行合規管理部門申報合規性審核，通過共同參與產品的設計的方式，實現合規風險的提前控制；第二個層次是做好在產品銷售過程中的溝通和協作。合規管理部門和產品管理部門需及時溝通銷售及售后客戶和市場的回饋情況，進行合規風險控制的后評價，動態了解創新產品及服務的合規風險狀態，并制定或完善相應的管理措施。
無論是金融創新還是合規管理，他們雖然存在對立，但是也存在統一的目的，就是“一塊硬幣的兩面”，都是為了銀行能夠可持續、健康發展，對銀行業的發展而言二者相輔相成，缺一不可。二者之間最大的共同點就是為銀行創造價值，通過金融創新提供差別化產品和服務吸引更多的客戶，提高產品定價和議價能力，降低經營成本，實現風險轉移，從而取得更大的經營利潤；通過合規管理緩釋監管約束，規避法律風險，減少違規事項損失及監管處罰，同時為創新產品銷售提供法律支持，也保障了利潤來源的合理性和合規性。
我相信，只要我們能堅守住合規風險管理的陣地，在這基礎上進行科學的金融創新，我行三年倍增計劃一定能圓滿實現！
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