淺論移動金融的發展前景及銀行的應策略
【摘要】在移動互聯網時代，移動銀行等金融創新業務將在百姓生活中扮演越來越重要的角色，銀行必須適應趨勢，構建“水泥+鼠標+拇指”的全新業務發展模式。尋求金融服務變革，打破交易時間和空間限制，將傳統業務和新型業務結合，利用電子銀行的優勢彌補傳統銀行的服務，形成新的業務產品，并且提供增值服務，是銀行金融轉型的目標，更是對整個金融行業提出的新要求。
【關鍵詞】移動金融 銀行移動 應策略略
一、引言
近年來，基于移動互聯網的應用和服務創新正在以前所未有的速度轉變著人們的工作和生活方式。移動互聯網的快速普及、大規模3G網絡建設、終端智能化等有利因素為商業銀行拓展移動金融服務創造了良好的客戶、網絡、終端等外部環境，移動金融服務迎來了前所未有的發展機遇。本文介紹了當前移動金融服務的發展目前狀況，分析了移動金融面對的各種挑戰，探討銀行在移動金融發展中應對的策略，并對移動金融的發展前景作了展望。
二、移動金融發展面對的挑戰
(一)市場接受度有待提高
無論是在發達國家還是新興發展中國家，絕大多數用戶都習慣于使用傳統的網點服務或網上金融服務，對移動金融的使用習慣尚未養成。金融機構和相關企業對移動金融的宣傳和推廣工作尚處于起步階段，收到的效果還不明顯。多數用戶對移動金融缺乏了解，難以產生使用的興趣。此外，目前很多移動金融服務界面操作較復雜、使用過程繁瑣，導致移動金融最大的優勢便捷性蕩然無存，使得很多嘗試過的用戶放棄了再次使用。
(二)產品安全性有待提升
安全理由是否解決是決定移動金融今后能否保持高速發展的關鍵因素。與網絡金融服務相比，移動金融的安全性更加薄弱。移動客戶終端(包括智能手機、掌上電腦等)往往缺乏安全系統的保護，更容易受到智能化病毒的侵害，從而導致風險。
三、銀行在移動金融發展中應對的策略
在移動互聯網時代，移動銀行等金融創新業務將在百姓生活中扮演越來越重要的角色，我行必須適應趨勢，構建‘水泥+鼠標+拇指’的全新業務發展模式。尋求金融服務變革，打破交易時間和空間限制，將傳統業務和新型業務結合，利用電子銀行的優勢彌補傳統銀行的服務，形成新的業務產品，并且提供增值服務，是銀行金融轉型的目標，更是對整個金融行業提出的新要求。
(一)加強對移動金融市場的營銷
移動金融的發展首先要克服用戶對現有金融服務方式的依賴性和習慣性。有效的營銷活動能夠使用戶意識到移動金融的便捷性、高效性等優點，讓用戶逐漸轉變原有的習慣，開始使用移動金融服務。應對用戶需求和用戶行為進行深入地研究，對市場進行細分，確定目標客戶，進而展開有針對性的營銷活動。同時，發展移動金融對金融機構提升網點柜面業務分流率，降低柜面壓力解決銀行排隊難題，也具有十分重要的作用。
(二)提高移動金融的安全性
移動金融服務安全性的提高，需要執法部門、金融機構、移動運營商、移動金融服務提供商、用戶等各方的共同努力。作為金融機構，應該與移動運營商、移動金融服務提供商一道加強技術攻關，進一步提高移動金融服務的安全保障，在產品研發階段就充分考慮安全因素，并不斷完善現有產品的安全性。
(三)改善移動金融的用戶體驗
現有的移動金融服務具有操作過程繁瑣、程序復雜等缺點，限制了移動金融的進一步發展。因此，我行在開發業務時，應充分考慮到業務的便捷性，盡量減少操作流程和菜單層次，使用戶可以快速進入服務界面完成所需的服務。此外，還應該深入了解用戶的需求，加大研發力度，開發出更多的符合市場需求的新型移動金融業務。
(四)加強各方合作實現互利共贏
我行必須同移動金融價值鏈上的各個成員(如電信運營商)通過共同協商的方式，調整好各方的利益關系，確定一個和諧互利的收入分配模式，從而調動各方的積極性，共同在研發、營銷、維護等方面發揮自身特長，推動移動金融業務的快速發展，最終達成共贏的效果。
四、展望移動金融服務發展前景
隨著互聯網的發展，在未來快速發展的信息時代里，手機將會替代現有的銀行卡部分業務。用戶只需在移動設備端操作，即可查詢到所需的信息，辦理所用的業務，其便捷性是最大的優點之一。
移動銀行已在國外大量普及且發展趨勢仍在上升。在美國地區，2011年6月就有3250萬美國人通過移動設備使用應用程序查詢個人銀行信息，占美國移動用戶總數的13.9%，同比2010年第四季度增長約45%。短短半年時間，使用移動銀行用戶就增長近一半，凸顯移動銀行的重要性和受歡迎度。同時，2011年我國網上支付行業保持增長勢頭，交易規模突破2萬億元大關。
在未來，廣大客戶的基本金融需求被滿足后，為客戶提供更加方便、附加值高的增值服務也將成為銀行間競爭的重點領域。從傳統的銀行網點到網上銀行，再到今天功能強大的移動銀行，銀行服務渠道和模式不斷發展變化，轉變著我們的生活。實踐表明，誰主動順應市場發展的潮流，誰就可能搶占市場先機，并進一步鞏固自己的市場地位。只要堅持“以客戶為中心”的理念，不斷創新，為消費者提供更加優質的服務和產品，移動金融必將為金融企業注入新的活力。
參考文獻
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[2]蔚趙春，凌鴻.商業銀行大數據應用的理論、實踐與影響[J].上海金融，2013(09).
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