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央行降息有利于創業？
首套房利率折扣明顯增加
“房貸有可能打折，小伙伴們想好去哪買房了嗎?”央行降息后，這成了不少人在朋友圈里熱議的話題。
據了解， 央行宣布降息，5年以上貸款利率由6.55%降至6.15%，這相當于給購房者打出9.39折的優惠利率。同時，央行將公積金5年以上貸款利率由4.5%降至4.25%。
業內人士認為，降息其實是對房地產行業的刺激，尤其是貸款利率的下調對極缺錢的開發商來說更是一個利好消息，這意味著房地產開發商從銀行得到的貸款利率更低，融資成本也隨之降低。但對于購房者來說，首套房的利率折扣將明顯增加。預計一線城市9折利率將成為主流，甚至會出現85折或者8折的可能性。
既然如此，那么購房者今后買房可省下多少錢?建行南寧分行一理財顧問汪女士就算了一筆賬。以購房者貸款100萬元、期限30年為例，如果購房者選擇的是按逐月遞減還款計算，央行降息前，首月還款大約8230元;央行降息后，首月還款約7900元。因此，還款首月可省大約330元，總計可省大約60000元。
降息后貸款買房可省錢
此次央行下調貸款利率，相當于在原有貸款利率基礎上，給全部購房者打出9.39折優惠，最大的受益者可能是剛需買房族。
央行降息后，究竟能省多少錢?以購房者貸款100萬元、期限30年為例計算。如果購房者選擇的是按等額還款計算，央行降息前，每月還款6353.6元，總支付利息1287295.48元。此次降息后，每月還款6092.28元，總支付利息1193221.37元。每月少還款261.32元，總共可省94074.11元。
如果購房者選擇的是按逐月遞減還款計算，央行降息前，首月還款8236.11元，每月遞減15.16元，總支付利息985229.17元。央行降息后，首月還款7902.78元，此后每月遞減14.24元，總支付利息925062.5元。因此，還款首月可省333.33元，總計可省60166.67元。
房價不會因降息變化過大
省下來的錢都可以買一輛小轎車了，那想買房的市民現在是不是該出手?
“央行降息帶來的影響更多的是宏觀方面的。從整體上看，市民的貸款壓力降低了。但這種影響對個人而言是很小的，降息與房價關系不大。而且減少還房貸也不是立刻實行的，到明年1月份才有效。”廣西社科院工業經濟研究所所長姚華分析，雖說降息能刺激樓市銷售量，但房價最終還是由供求關系來決定。從目前南寧市本地的房源供應量、人口結構以及土地稀缺度來看，樓市短期大漲大跌的可能性不大。“也就是說，降息不會使南寧市的房價發生太大變化。”
姚華說，降息之后，房貸意味著打折了，但也不表示現在是買房好時機，這需要看樓市是否明朗。
長城證券投資顧問禤文慶也表示，雖然央行降息對房貸的確是利好，但現在有一些房地產商趁機抬高價格。在房價不變的情況下，且手里有一些閑錢，市民不妨購買房子保值，但不建議借錢購買房子投資。
多關注房地產類證券類股票
“掙錢了!我買的兩只股票每只都賺了2000多元。”昨日，股民黃先生看著自己股市賬戶上的盈利，不禁沾沾自喜。那么，央行降息對股市有什么影響?
南寧市不少券商機構認為，降息對于股票和債券市場都是利好。近期有什么類型的股票值得股民關注?
禤文慶說，降息最直接受益的是房地產行業，以及吸引券商流入股市，他建議股民可以關注一下房地產類和證券類股票。禤文慶分析，每一次貨幣政策出臺后，對地產板塊的拉動作用是比較明顯的，降息對地產板塊有明顯催化效果，給地產行業迎來機遇。另外，降息也有可能使黃金價格整體上漲，買黃金也是保值的一種重要手段。
據悉，受到央行宣布降息的利好刺激，降息首日地產板塊12只股票出現漲停，證券板塊集體上漲。滬深股市11月24日雙雙高開高走，均創本輪行情新高。截至收盤，上證指數盤中最高2546.75點，創出2011年9月5日以來的新高[來源:www.cyonE.com.cn/];收盤2532.88點，上漲1.85%，自2011年11月16日以來首次收盤站上2500點。深證成指收盤8577.91點，大漲2.95%。
禤文慶分析，在利好刺激下，會吸引更多市民進入股市。盡管如此，但此次降息并不會改變股市的總體趨勢。如在2007年股市整體上漲，央行加息后，股市整體并沒有下跌。禤文慶提醒股民，單次降息不會馬上改變股市走勢，如果在未來連續降息，才很有可能改變股市走勢。他建議，股民在操作上，應當注意掌握資金安全性，買跌不追高。
姚華也認為，最近股市整體上漲，很有可能出現新一輪上漲，但是股市有風險，入行需謹慎，不建議盲目進入股市。
銀行理財產品收益率將跌破5%
降息后，銀行理財產品收益率會不會下降?市民的閑錢該如何理財?
據悉，降息對于固定收益類投資產品的影響是一致的，收益水平均將下降。比如對于銀行理財產品而言，投資端收益的下行，將傳導至銀行理財產品本身，銀行理財產品的平均收益水平也將進一步下行，預計將跌破5%的水平。
實際上，今年以來銀行理財產品的平均收益水平持續下行。近期，記者走訪了南寧市各大銀行了解到，理財產品收益率相對9月份有所下滑，各大銀行難覓收益率超5%的理財產品;而線上各種“寶”收益率普遍在4.2%至4.3%之間徘徊。
根據數據顯示，非結構性人民幣理財產品的周平均收益率已從年初的5.76%下滑至上周(11月15日至21日)的5.04%，預期收益率超6%的非結構性人民幣理財產品的發行量占比也從年初的40%以上跌至3%以內。“降息引發市場聯動，銀行理財產品的總體預期收益率預期會有所降低。 ”姚華認為。
可購買債券基金混合型基金等
禤文慶認為，降息不利于固定收益類理財產品，包括固定收益類的銀行理財產品與信托產品。除了比較保守且上了年紀的市民，現下很少有市民會選擇固定存款，固定收益類理財產品，收益下降對總體影響不會太大;而對于普通信托產品與浮動利率型理財產品，更多的是看各銀行季末、年末業績，通過銀行主動管理來產生收益的，受央行降息影響不大。
禤文慶建議，盡管在一些重要時點上，銀行可能由于沖點等因素會提高銀行理財的收益率，但收益的總體趨勢仍將普遍下降。因此，對于穩健型投資者，可以購買長期的銀行理財產品，以便獲得較高收益率。此外，也可關注債券基金。債券的價格和市場利率本就成反比，市場利率下降，債券價格上漲。
姚華則提醒市民，在購買理財產品要根據實際情況，分析投資的項目、產品。對于有投資經驗的投資者，可直接參與股票市場或者購買股票型基金、混合型基金等權益類投資產品。
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