創業融資方式
創業融資方式1
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融資方式
通過融資去創業或渡過難關已成為創業者的慣例。創業者常用的融資方式主要有直接融資與間接融資兩種形式。
所謂間接融資，主要指銀行貸款。銀行的錢不好拿，對創業者更是如此。但在某種情況下也有例外，即在你拿得出抵押物或者能夠獲得貸款擔保的情況下，銀行還是很樂意將錢借給你的。較適合創業者的銀行貸款形式主要有抵押貸款和擔保貸款兩種。
除向銀行貸款間接融資外，創業者還有許多獲取直接融資的渠道，如股權融資、債權融資、企業內部集資、融資租賃等。
股權融資是指不通過金融中介機構，融資方通過出讓企業股權獲取融資的一種方式，如通過發售企業股票獲取融資。對創業者而言，風險投資是常見的股權融資。在國內，互聯網行業的企業有很多獲得風險投資的成功案例。
債權融資是指企業通過舉債籌措資金，資金供給者作為債權人到期收回本息的融資方式。民間借貸就是債權融資中的一種。
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創業融資，要多管齊下，千萬別吊死在一棵樹上，這樣才能多多益善。
任何創業都是要成本的，就算是最少的啟動資金，也要包含一些最基本的開支。目前國內創業者的融資渠道較為單一，主要依靠銀行等金融機構來實現，其實創業融資有多種渠道來選擇。
渠道1：銀行貸款。銀行貸款被譽為創業融資的“蓄水池”，在創業者中很有“群眾基礎”。
信用貸款，指銀行僅憑對借款人資信的信任而發放的貸款，借款人無須向銀行提供抵押物。
擔保貸款，指以擔保人的信用為擔保而發放的貸款。
貼現貸款，指借款人在急需資金時，以未到期的票據向銀行申請貼現而融通資金的貸款方式。
提醒創業者要做好打“持久戰”的準備，因為申請貸款除了與銀行打交道，還要經過工商管理部門、稅務部門、中介機構等。而且，手續繁瑣，任何一個環節都不能出問題。
渠道2：風險投資。風險投資是一種高風險高回報的投資，風險投資家以參股的形式進入創業企業。風險投資比較青睞高科技創業企業。
提醒風險投資家他們更關注創業企業的贏利模式和創業者本人。
渠道3：民間資本。民間資本的投資操作程序較為簡單，融資速度快，門檻也較低。
提醒很多民間投資者在投資的時候雙方應把所有問題擺在桌面上談，并清清楚楚地用書面形式表達出來。此外，對民間資本進行調研，是融資前的“必修課”。
渠道4：創業融資寶。創業融資寶，是指將創業者自有合法財產或在有關法規許可下將他人合法財產進行質(抵)押的形式，從而為其提供創業急需的開業資金、運轉資金和經營資金。該融資項目主要針對“4050人員”，以及希望自主創業的社會青年群體。貸款期限最長為半年。
提醒創業融資寶的融資“力度”不是很大，因此，解決創業資金問題一般要經過幾輪融資后才能實現。
渠道5：融資租賃。融資租賃是一種以融資為直接目的的信用方式，表面上看是借物，而實質上是借資，以租金的方式分期償還。
提醒融資租賃這種籌資方式，比較適合需要購買大件設備的初創企業，但在選擇時要挑那些實力強、資信度高的租賃公司，且租賃形式越靈活越好。
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每個人都清楚一個道理，投資在不同性質的企業，所得稅計稅方式和稅率是不一樣的。那么，在創業之初，如何根據自己的實際狀況，選擇最適合的企業性質，才能夠既少花錢，又有好的融資方式發展呢。
如果你有購房意向并且手中有一筆足夠的購房款，這時，你可以將這筆購房款“挪用”于創業，然后向銀行申請辦理住房按揭貸款。住房貸款是商業貸款中利率最低的品種，辦理住房貸款曲線用于創業成本更低。如果創業者已經購買有住房，也可以用現房做抵押辦理普通商業貸款，這種貸款不限用途，可以當做創業啟動資金。我去就發網址導航調查表明如要想做到這方面，其不可忽略的幾個方式可以做到最省錢的融資方式。
一、親情借款
成本最低的創業"貸款"創業初期最需要的是低成本資金支持，如果比較親近的親朋好友在銀行存有定期存款或國債，這時，你可以和他們協商借款，按照存款利率支付利息，并可以適當上浮，讓你非常方便快捷地籌集到創業資金。親朋好友也可以得到比銀行略高的利息，可以說兩全其美。不過，這需要借款人有良好的信譽，必要時可以找擔保人或用房產證、股票、金銀飾品等做抵押，以解除親朋好友的后顧之憂。
二、精打細算
合理選擇貸款期限銀行貸款一般分為短期貸款和中長期貸款，貸款期限越長利率越高，如果創業者資金使用需求的時間不是太長，應盡量選擇短期貸款。比如，原打算辦理兩年期貸款可以一年一貸，這樣可以節省利息支出。另外，創業融資也要關注利率的走勢情況，如果利率趨勢走高，應搶在加息之前辦理貸款;如果利率走勢趨降，在資金需求不急的情況下則應暫緩辦理貸款，等降息后再適時辦理。
三、合理的融資方式
創業經營并不意味著要尋找風險投資——而是可以利用你的個人資本和來自親友們的資金，懷特說。此外，還可以尋找來自商業計劃競賽的獎金或捐贈等形式的免費資金。懷特說：“這些資金你壓根不用償還，也不用考慮回報問題。”可以向當地的商業孵化器、經濟發展中心、小企業發展中心等機構尋求有關本地區免費資金來源的信息。
四、選擇合適的規模
如果第一條生產線規模太大，所需的啟動資金就越多。別以為市場需求大就應該一上來就抓住時機大干一番。利用手上的現有資金，看看這些資金究竟適合多大的生產規模�？茽査�。約翰遜說：“對所在行業進行調研，再確定自己的細分市場�！�
五、將資金用在能產生收益的要素上
小預算創業的關鍵在于聰明地使用有限的資源。把資金使用在關鍵員工身上，這大大幫助了邁克爾�？铝⑵�。41歲的他創辦了�？巳R羅公司，為在海外運營或正在向海外拓展的公司提供翻譯服務。具有翻譯服務行業從業背景的柯立茲在20xx年創辦了該公司，利用他廣泛的人脈關系，只雇用那些能直接創造收入的人員�？铝⑵澱f：“我們用于啟動的資金非常短缺，所以當我們碰到能為某項服務付款的客戶時，我們就為這項服務去雇人。我們不雇用特定的人。所有的業務都是這樣——先有客戶承諾會購買某項服務，然后再雇人實現。”
六、提前還貸
提高資金使用效率在創業過程中，如果因效益提高、貨款回籠，以及淡季經營、壓縮投入等原因致使經營資金出現閑置，這時，可以向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請，直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還后，銀行會根據貸款時間和貸款金額據實收取利息，從而降低貸款人的利息負擔，提高資金使用效率。
另外，個人獨資企業和合伙企業要承擔無限責任，風險較大。個人投資者在制定投資計劃時，應充分考慮各方面的因素，選擇最優投資方案。
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一、網絡創業的融資方式
(1)融資租賃
中小企業融資租賃是指出租方根據承租方對供貨商、租賃物的選擇，向供貨商購買租賃物，提供給承租方使用，承租方在契約或者合同規定的期限內分期支付租金的融資方式。
想要獲得中小企業融資租賃，企業本身的項目條件非常重要，因為融資租賃側重于考察項目未來的現金流量，因此，中小企業融資租賃的成功，主要關心租賃項目自身的效益，而不是企業的綜合效益。除此之外，企業的信用也很重要，和銀行放貸一樣，良好的信用是下一次借貸的基礎。
(2)銀行承兌匯票
中小企業融資雙方為了達成交易，可向銀行申請簽發銀行承兌匯票，銀行經審核同意后，正式受理銀行承兌契約，承兌銀行要在承兌匯票上簽上表明承兌字樣或簽章。這樣，經銀行承兌的匯票就稱為銀行承兌匯票，銀行承兌匯票具體說是銀行替買方擔保，賣方不必擔心收不到貨款，因為到期買方的擔保銀行一定會支付貨款。
銀行承兌匯票中小企業融資的好處在于企業可以實現短、頻、快中小企業融資，可以降低企業財務費用。
(3)不動產抵押
不動產抵押中小企業融資是目前市場上運用最多的中小企業融資方式。在進行不動產抵押中小企業融資上，企業一定要關注中國關于不動產抵押的法律規定，如《擔保法》、《城市房地產管理法》等，避免上當受騙。
(4)股權轉讓
股權轉讓中小企業融資是指中小企業通過轉讓公司部分股權而獲得資金，從而滿足企業的資金需求。中小企業進行股權出讓中小企業融資，實際是想引入新的合作者。吸引直接投資的過程。因此，股權出讓對對象的選擇必須十分慎重而周密，否則搞不好，企業會失去控制權而處于被動局面，建議企業家在進行股權轉讓之前，先咨詢公司法專業人士，并謹慎行事。
(5)提供擔保
提供擔保中小企業融資的優勢主要在于可以把握市場先機，減少企業資金占壓，改善現金流量。這種貿易中小企業融資適用于已在銀行開立信用證，進口貨物已到港口，但單據未到，急于辦理提貨的中小企業。進行提貨擔保中小企業融資企業一定要注意，一旦辦理了擔保提貨手續，無論收到的單據有無不符點，企業均不能提出拒付和拒絕承兌。
(6)國際市場開拓資金
這部分資金主要來源于中央外貿發展基金。中小企業如果想通過這個渠道來融資，要注意，市場開拓資金主要支持的內容是:境外展覽會、質量管理體系、環境管理體系、軟件出口企業和各類產品認證、國際市場宣傳推介、開拓新興市場、培訓與研討會、境外投標等，對面向拉美、非洲、中東、東歐和東南亞等新興國際市場的拓展活動，優先支持。
(7)互聯網金融平臺
相比其他的投資方式，愛投資互聯網金融平臺對申請融資的企業進行資質審核、實地考察，篩選出具有投資價值的優質項目在投融界等投融資信息對接平臺網站上向投資者公開;并提供在線投資的交易平臺，實時為投資者生成具有法律效力的借貸合同;監督企業的項目經營，管理風險保障金，確保投資者資金安全。愛投資創造的融資方式是讓專業的機構做專業的事。一方面利用互聯網公開的優勢、開放性的優勢，同時結合傳統的金融機構在風險控制、信貸審核等等方面的專業度。愛投資作為一個投融資的平臺，處在中間的結合的地位，兩邊是投資者和有融資需求的需求方，但是又和第三方的擔保機構進行密切合作。具有多年的專業的風控能力，并且都是億級以上的資金，對用戶的投資進行專業性的擔保。同時還和像信用評級機構、資產管理機構合作，為用戶的投資信息提供全方面的解讀，以及對資產處置后續提供保障。
二、網絡創業的融資意義
企業競爭的勝負最終取決于企業融資的速度和規模，無論你有多么領先的技術，多么廣闊的市場。
融資可比作一個商品項目，交易的目標是項目，買方是投資者，賣方是融資者，融資的訣竅是設計雙贏的結果。
中國人融資喜歡找關系，其實關系不重要，重要的是找對門。融資有商務模式劃分，還有專業分工，程序分工，融資者需根據投資者的特點，去設計自己的融資模式。
融資不是一錘子買賣，是一個過程，關于融資的戰術，房西苑老師列舉了八個戰術，同時介紹了自己的看家本領--圍點打援。
關于國內融資的難點，房西苑老師認為有三個瓶頸:一是項目包裝，二是資金退路，三是資產溢價，這三個難點，房老師認為是由融資者自身的弱點和我國經濟體制存在的問題構成。
投資者退路有上中下三策:上策是上市套，中策是溢價轉讓，下策是溢價回購。
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每筆花費都記賬，但專家不贊成這種“融資模式”
為了創業，從去年至今，武漢市23歲的大學畢業生柏樂先后找父母借了30多萬元，這也給他帶來了很大壓力�！跋蚋改附鑲鶆摌I”是否值得提倡，記者就此進行了采訪。
80后創業
向父母打借條“融資”
去年4月，臨近大學畢業的柏樂在漢口一家廣告公司找了份工作，月薪只有幾百元，“連生活開支都不夠”。他找到同班同學，商量辦一個定位于湖北大學生吃喝玩樂的網站。去年6月，柏樂從中南民大工商學院國貿專業畢業，辭職找了幾個大學生開始創業。
柏樂家庭條件最好，團隊想讓他找父母借錢“融資”，可柏樂的父母堅決反對。做生意的父母認為：柏樂對網絡不了解，不知創業艱難，怕他“碰釘子”。柏樂認為這是個機會，如果現在不趁年輕闖一下，以后會遺憾。父母最終妥協，柏樂的創業方案換來了家里首筆10萬元資助�！斑@個本錢以后要還的！”柏樂向父母打了借條。
去年11月，柏樂團隊籌備的科技公司成立了，不過網站創辦過程一度不順，投入的錢看不到一點效益，這讓柏樂進退兩難。
今年 7月，公司迎來了轉機——柏樂找到了新的投資項目，在朋友幫助下開了一家網吧，很快有了利潤，這些利潤不僅可維持網絡公司運轉，還有余錢存下來還父母的錢。今年9月1日，網站正式上線，包括搖滾、生活服務、交友、就業指導和社區等板塊�！半m然網站現在點擊率還不高，但是在慢慢進步！”柏樂說，父母已幫他先后投入了30多萬元，自己仍想繼續做下去，將來實在做不起來再考慮轉向。
父母說法
借債是為了激勵孩子
柏樂的父親柏文學說，他沒想到兒子會選擇自己完全不了解的網站創業。他表示，事已至此也沒有辦法，仍會給兒子資金支持，但創業的每筆花費都有記錄，希望此舉能激勵兒子事業有成。
如今，兒子給他帶來的欣慰是“比以前讀書時懂事了，知道錢該怎么花”。
專家觀點
不贊成向父母借債創業
武漢市青年創業培訓中心主任張福宏認為，柏樂的創業勇氣和毅力雖值得肯定，但是找父母借債創業的“融資模式”不值得提倡。大學生創業應盡量找職業投資人借錢，這樣他們的項目會得到專業的審核評估，以降低風險，防止盲目性，還能得到經營理念、思路等支持，是一個“融資+融智”的過程。而找父母借錢融資，因父母閱歷有限，特別是對于網站這種盈利周期長、失敗率高的項目，難以給予智力支持，創業風險太大，一旦賠了父母的積蓄，會給家里帶來很大壓力。（記者高家龍 通訊員趙彥平）
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摘要：隨著我國高校畢業生數量逐年增加，大學生就業形勢日益嚴峻，越來越多的大學畢業生選擇自主創業這一方式來解決就業困境。然而對于大學畢業生來說并沒有一定的資本積累，如何解決企業籌資問題成為其創業初期的關鍵問題。本文從大學生創業初期的融資方式入手，對大學生創業融資的風險進行了簡要分析。
關鍵詞：大學生;創業初期;融資方式;風險
所謂企業融資，指的是企業籌資資金的過程與行為，是根據企業經營現狀、企業未來發展進行的評估與預測，向投資企業或債權人籌集資金，以滿足企業發展的資本需求。畢業大學生剛剛邁出校園，絕大多數大學生缺乏創業需要的資本儲備，因此企業融資成為了大學生創業的重要途徑。隨著現階段大學生融資方式逐漸多樣化，對融資風險進行研究并提出解決策略，具有一定的現實意義。
一、大學生創業初期的主要融資方式
現階段我國企業融資方式存在多樣化特點，然而畢業大學生屬于特殊的創業群體，這就決定了并不是所有融資方式都能適用于大學生創業群體。由于具有便捷性的融資渠道較為有限，因此大學生創業群體在自主創業時大多會采用以下幾種融資方式：
1.親情融資。由于畢業大學生剛剛邁出校園，缺乏社會經驗以及人脈網絡，創業啟動資金的金額大多較為有限，因此通過親情融資向親屬借錢是籌集創業啟動資金最有效、最簡單的方式。親情融資以血緣和親情為籌資環節連線，對于畢業大學生來講中途撤資的風險較小，而且由于金額較小一般都可以一次性籌齊。親情融資的突出優點在于利息較為小甚至沒有利息，而且血緣關系便是信用依據。然而親情融資存在籌資數額較為有限的缺點，因此在創業初期大學生應當對企業發展需要資本進行準確評估，決定是否要使用親情融資方式籌集資金。
2.政策基金融資。近年來，為了解決大學生日益嚴峻的就業壓力，我國各級政府以及社會組織紛紛設立了大學生創業基金，為畢業大學生的創業活動提供資金幫助。政策基金融資是基于國家政策的融資方式，是政府為了支持技術創新以及企業專業化發展而設立的，是大學生在創業初期應當大力爭取的融資方式。政策基金融資一般分為入股與貸款兩種方式。入股方式需要深入考慮股權分配比重以及公司控股問題，貸款方式應當深入評估企業的盈利能力與債務償還能力，不論入股方式還是貸款方式，都具有籌資成本較低且資金鏈較為穩定的優點，可以滿足大學生創業初期的資本需求。
3.合伙融資。如果大學生創業的企業類型是通過合伙形式的，那么就可以通過合伙融資的形式獲得創業啟動資金。合伙融資主要是按照共同投資、共同運營、共享利潤、共擔風險等原則進行資本籌集。合伙融資不僅可以實現資金的籌集，而且還可以整合合作伙伴的人際網絡，通過拓寬企業的人脈資源，拓寬企業的發展空間。然而由于合伙融資類型的企業是無限責任制的公司，合伙融資的風險存在于管理與財務量方面，合伙人必須共同承擔運營風險，這也就導致很多大學生在選擇融資方式時對合伙融資方式敬而遠之。
4.銀行貸款融資。隨著近年來我國政府出臺了一系列鼓勵大學生創業的政策，銀行也推出了創業貸款業務，但凡是認為自身具有一定的生產經營能力、企業具有一定的發展前景的大學生，都可以向銀行申請創業貸款業務。創業貸款主要由商業銀行發放，具有利率低、具有一定補貼的特點，可以向大學畢業生提供長期貸款與短期貸款，是大學生創業初期負債經營的主要融資方式。然而銀行創業貸款業務對大學生要求較高，大學生若想申請創業貸款，必須制定嚴密可行的創業計劃，并對還款壓力與時間進行準確地預估。
5.風險投資融資。風險投資是一種新型的融資方式，主要適用于高新技術企業。風險投資主要著眼于大學生創業企業的發展前景，而不是短期內的盈虧，屬于一種流動性較小的中長期投資方式。由于我國風險投資較之西方仍然有一定的差距，風險投資方仍以風險投資作為超額回報手段。因此大學生能否爭取到風險投資基金主要基于個人信用情況以及企業的發展前景，有風險投資融資意向的大學生可以通過大學企業創業大賽、委托風投公司或利用多媒體方式尋找風險投資商等方式進行融資。
6.天使投資融資。天使投資作為權益資本投資分支，主要是指由富商出資協助具有專門技術或獨特企業概念的企業進行一次性投資，天使投資屬于風險投資的'一種類型，但卻有別與天使投資，它主要根據投資企業可能提供的綜合資源以及天使投資人的投資數量進行投資。大學生為了獲取天使投資必須保證企業運行有一定的可行性及前景，必須具有完整的團隊，這樣才具備了吸引天使投資人的前提條件。
7.網絡借貸融資。網絡借貸融資是伴隨著互聯網信息技術的發展以及民間中小型貸款興起而發展起來的新型融資方式，網絡借貸主要基于互聯網銀行技術，在借貸過程中通過互聯網信息網絡進行合同、手續、資金的交接，具有一定的快捷性與便捷性。然而由于互聯網信息網絡具有一定的虛擬性，因此網絡借貸融資也具有一定的不穩定因素。
二、大學生創業融資的風險分析
1.融資渠道具有局限性。前文已經多次提到過，大學生剛剛邁出校園，資本儲備以及人脈網絡都較為有限，因此大多數大學生的創業啟動資金都來自于融資，如果在融資階段出現資金短缺問題，會在很大程度上制約企業的發展。由于大學生創業群體的社會身份較為特殊，適用的創業融資方式也較為有限，融資渠道的局限性制約了大學生創業后期投資工作的開展。同時由于大學生管理基礎較為薄弱，創業風險難以控制，導致其創業計劃難以打動投資方，在有限的融資渠道內存在融資困難問題。
2.銀行貸款較為困難。大學生在創業投資的過程中由于社會認知有限，難以有效地降低企業運營風險，導致很多金融機構對大學生創業信用產生了懷疑，致使大學生創業初期融資存在困難。由于大學生創業信用存在風險，導致銀行金融機構的創業貸款采取了不利于大學生創業融資的貸款審批辦法，例如不授予基層銀行貸款決策權等方式，這給學生創業初期的融資環節帶來了較大的風險。銀行貸款門檻的太高導致絕大多數大學生在創業初期難以滿足銀行發放貸款的條件，導致大學生對于銀行創業貸款存在排斥心理。同時，銀行的貸款環節需要考慮貸款的成本問題，由于大學生創業的企業規模有限、貸款金額較小，銀行貸款成本偏高而利潤較小。同時大學生創業的企業違約風險較高，銀行考慮到自身的經濟利益更愿意向穩定的大企業發放大額貸款，大學生創業者企業創辦初期難以成為銀行信貸的主要對象，這導致部分大學生因為籌資困難的問題擱置創業計劃甚至放棄創業計劃。
3.對于創業融資看待的過于片面。對于畢業大學生自主創業來說，融資環節的成功并不等同于創業的成功，仍然需要結合企業項目本身的運營價值，看待后期投資運營帶來的回報。融資環節的成功并不代表企業獲取了經濟效益，仍然需要合理的運營與階段性的資本積累，去面對市場競爭的考驗，對創業融資的片面性導致企業在后期投資、撤資階段都會面臨一系列的風險。大學生創業初期資金需求量較大，同時產品被市場接受還有一定的階段性，在這個階段中還需要大量的資本投入開拓市場，存在著較大的經營風險。由于大學生創業群體身份較為特殊，企業可供抵押的資金有限，且外部籌資能力、償債能力都存在局限性，無論是投資方或是大學生創業者都必須深刻認識到這些風險。
4.對企業項目評估不準確。由于畢業大學生社會經驗較少，在尋求企業融資時，部分大學生對企業項目的評估存在不合理、不準確的問題。一方面部分大學生的融資需求過于保守，導致籌集到的資金難以滿足企業發展的需要；另一方面部分大學生由于急于尋求資金，低價出讓企業股權，從而失去控股權地位。雖然近年來國家相關部門出臺了一系列政策支持畢業大學生自主創業，然而畢業大學生緊靠書面的企業運營計劃仍然難以有效地完成融資，在這種現狀下，大學生創業群體應當對企業項目進行準確評估，不能因為缺少運營資金而沖昏頭腦。
5.對創業啟動資金使用存在隨意性。部門大學生在成功進行企業融資之后，沒有認識到融資與償還債務之間的關系，缺乏對創業啟動資金使用的合理規劃，導致創業啟動資金使用存在隨意性，最終往往難以償還貸款導致企業破產。在融資階段，大學生創業群體應當明確融資資本的本質都是逐利性質的，投資方是為了獲取超額回報才進行投資的，因此應當謹慎規劃啟動資金的使用。同時部分風投公司為了控制投資風險，會提出參考某些權力的管理要求，這可能也會導致大學生在創業融資后的后期投資階段受到限制。
三、結語
總而言之，隨著現階段就業困境的日益嚴峻，越來越多的大學生選擇了進行自主創業，然而大學生缺乏創業啟動資金，這就需要政府相關部門以及社會組織給予其適當的幫助。降低畢業大學生創業融資的風險、構建適合大學生創業的融資換進是一個長期的系統工程，一方面，政府應當加強對大學生自主創業的支持；另一方面，大學生創業群體也應當加強對融資風險的認識與分析，從而有效地規避風險。
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作者:馬歡 單位:西京學院
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