解決中小企業融資難題

解決中小企業融資難題

　　2015年開放的不斷深入，我國中小企業在國民經濟中的地位也日漸提升。據有關資料表明，目前，我國經工商部門注冊的中小企業有1000萬余家，與工業經濟總量相比，企業數占90%，產值占60%，利稅占40%，提供就業機會占75%。可見，小企業對推動我國經濟增長具有舉足輕重的作用。然而，當前小企業發展中仍然存在不少困難和問題，尤其是融資難問題沒有得到實質性的解決。要解決這個難題，不是一個行政命令、一個指令性文件能解決的，也不是一朝一夕能夠化解掉的，需要政府、銀行和企業加強溝通協調，加強政策研究，按照市場經濟發展規律，逐步加以解決。本報今天報道的廣西金融機構、人行新疆分行、人行天門中支分別從制度創新、產品創新、加強對中小企業金融支持的督導等方面入手，解決中小企業融資難問題，值得借鑒。

　　廣西：從制度創新入手探索解困之道

　　廣西銀監局相關負責人在日前召開的完善小企業金融服務工作座談會上表示，盡管廣西小企業金融服務工作取得了階段性的成果，但是工作中仍然存在一些不足，小企業融資難問題依然存在。

　　據調查統計，全區仍有80%以上的小企業面臨著資金緊張問題，小工業企業年資金缺口在300億元以上。小企業融資困境因何而生呢?

　　多種因素導致小企業融資難

　　從擔保體系看，抵押擔保難成為制約中小企業融資的最大“瓶頸”。近年來，為支持中小企業發展，廣西各地級市已陸續設立了小企業信用擔保機構，專門為小企業提供信用補充。但實際操作中卻存在較多問題，使抵押擔保難成為目前制約小企業融資的最大“瓶頸”。

　　從小企業層面看，小企業自身條件不足限制了金融部門的信貸投入。問題表現在小企業規模小、效益不穩定，難以形成對信貸資金的吸附力。商業銀行為防范金融風險，加強了內部監管，嚴格限制小企業信用等級，致使信用貸款數量縮水。加上小企業管理存在薄弱環節，絕大部分小企業尚未建立起現代企業制度，財務管理和經營管理不規范，資信等級不高，自身缺乏可供抵押擔保的資產，銀行對其缺乏足夠的信心，為保證信貸資金的安全，降低成本和提高經濟效益，銀行不愿冒險向小企業發放貸款。

　　從銀行層面看，大一統的商業銀行政策是導致小企業融資難的重要因素。商業銀行正處于市場化轉型的關鍵時期，隨著管理體制改革的深入，在機制上容易形成信貸資金向大企業、大項目傾斜的現象，并缺乏一種有效滿足小企業短、平、快資金需求特點的靈活貸款機制。目前，銀行在支持小企業發展方面存在著五種矛盾，即銀行較高的評級條件與小企業現實條件之間的矛盾;銀行授信權限上收政策與靈活滿足中小企業有效資金需求之間的矛盾;銀行對信貸資金安全性和收益性的要求與小企業貸款成本高、管理難、風險大等特點之間的矛盾;銀行內部激勵機制與對中小企業貸款的責任追究之間的矛盾;中小金融機構的放貸能力與小企業的資金需求之間的矛盾。

　　從政府角度看，政府部門“抓大放小”政策弱化了對小企業的扶持與服務，缺乏支持小企業發展的政策體系。在政策制定和資金運作中，政府將關注的焦點和扶持的重點過多向牽動力較強的大型企業傾斜，對分散、弱小、創稅能力較差的小企業有所忽視，更缺少對小企業融通資金的相應優惠政策;在發展直接融資、培植資本市場時也相應忽視了小企業的需要，在小企業立法、培育小企業支持服務體系方面仍顯不夠。多數小企業在其發展過程中不得不從非正式渠道融資，把申請借貸的方向轉向民間投資者。

　　金融機構積極行動求突破

　　廣西中小企業融資難問題一直是社會關注的熱點話題，各級主管部門多次呼吁要對小企業給予政策資金支持，在廣西召開的完善小企業金融服務工作座談會上，參加會議單位就以下問題交換了意見：如何指導和督促銀行業金融機構認真落實銀監會出臺的《銀行開展小企業貸款業務指導意見》，如何有效建立利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業化的人員培訓機制、違約信息通報機制等六項機制，如何搭建和完善小企業信息平臺，推進小企業信用擔保體系建設、優化外部環境，如何構建小企業貸款風險補償機制，提供財政支持。

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