中小企業融資租賃

中小企業融資租賃

     借道“融物”巧中小企業融資

    中小企業融資租賃公司既能幫助設備供應商挖掘潛在客戶，擴大市場份額，又能提供中小企業融資方案，加快項目成交，還能使設備供應商快速收回賬款，轉移收款風險，堪稱“供貨人---出租人---承租人”多贏的中小企業融資性租賃業務模式。

    與銀行貸款、典當等中小企業融資方式相比，中小企業融資租賃通過"融物"達到"中小企業融資"的目的，對企業資信和擔保的要求相對不高，是中小企業可以利用的重要中小企業融資渠道。

    流程簡便中小企業融資租賃，即出租人根據承租人的要求，向承租人指定的供貨人購買指定設備，并將設備的占有、使用和收益權轉讓給承租人，承租人分期支付租金，租金償還后設備所有權轉移給承租人的一種以租代買的中小企業融資方式。

    除了上述的直接租賃，中小企業融資租賃還有一種形式---售后回租賃。在這種模式中，承租人將自有設備的所有權轉讓給租賃公司以融入資金；同時通過與租賃公司簽訂回租合同，將設備租回使用，在租賃期內按期向租賃公司支付租金；最終租賃結束后重新獲得設備所有權。

    租賃中小企業融資大致可分為以下幾個階段。首先，租賃公司項目經理與承租人溝通，對承租人需求進行調研；然后根據承租人需求設計中小企業融資方案及商務方案；再對承租人資信情況進行現場評估；接著，租賃公司對承租人資信進行審核，確定授信結果；租賃公司與承租人簽訂相關合同及法律文件；最后，租賃公司按合同約定付款，承租人則按期支付租金。

    方式靈活據了解，中小企業融資租賃與銀行貸款在中小企業融資額度、中小企業融資期限、還款方式和擔保方式等方面都有著一定的差別，而中小企業融資租賃的最大優勢可以說是其靈活性。

    在中小企業融資額度上，銀行貸款受央行信貸政策的限制，同時受國家宏觀調控的影響，而中小企業融資租賃依承租人資質條件和設備價值決定。銀行貸款以一年期以下流動資金為主，中小企業融資租賃的中小企業融資期限可以更長如3年。銀行貸款的還款方式較為單一，一般還要求不動產抵押或經審核的第三方擔保，而中小企業融資租賃公司可以提供靈活的分期付款方案，并依承租人資質條件靈活決定擔保方式。

    中小企業融資租賃公司還能為承租人提供長期發展所需的各類培訓如企業管理培訓、人力資源培訓及咨詢如設備購買咨詢、財務管理咨詢、項目管理咨詢、工程投資咨詢等。

    典型案例某大型工程公司2008年接的工程項目較多，需購置施工設備11臺套，涉及5個生產廠家代理商。由于采購金額較大，公司決定通過中小企業融資方式購買，但又遇到新問題：除了與廠商洽談設備采購事宜外，還要面對不同廠商帶來的多個中小企業融資機構，商談不同的中小企業融資方式中小企業融資租賃、銀行按揭、分期付款，令公司和設備提供方都疲憊不堪。

    中小企業融資租賃公司介入后，根據工程公司實際情況，為其設計整體中小企業融資解決方案，使之只需選定設備、確定價格，由中小企業融資租賃公司面對設備生產廠家設計相應商務操作流程，使整個采購環節清晰簡單，促進雙方合作順利推進。

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