商業銀行國際貿易融資的發展策略

有關商業銀行國際貿易融資的發展策略

　　商業銀行國際貿易融資是如何的？有哪些渠道？下面是相關的國際貿易融資的發展策略資訊，歡迎大家閱讀與了解。

　　所謂國際貿易融資，是指銀行對進出口商提供的，與進出口貿易結算相關的，基于商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等資產的短期融資或信用便利，是企業在貿易過程中運用各種金融工具增加現金流量的融資方式。近年來，我國商業銀行國際貿易融資業務有所發展，但仍處于起步階段，依然面臨著觀念滯后、經營體制不順、融資產品單一、授信管理與貿易融資特點不吻合等諸多問題，貿易融資在整個銀行業務中所占比重較小，因此，如何調整經營策略、加快創新、提速發展已成為亟待研究的重要課題。

　　拓展國際貿易融資業務面臨的障礙

　　(一)經營管理體制不順，難以形成合力和整體竟爭力�；ㄆ�、匯豐等國際領先銀行均以事業部形式設立貿易融資部門,專門負責該項業務的營銷推動、業務管理等工作。而目前國內一些銀行仍然把貿易融資業務定位在依附于公司業務的產品線條，營銷、產品、風險審查、政策管理等分散在多個部門,業務主線不明確,職能邊界不清晰,流程環節多,難以形成合力和整體竟爭力,也無法滿足貿易融資專業化服務和時效性要求。體制不順成為制約貿易融資業務發展的瓶頸。

　　(二)產品創新滯后，融資品種單一。目前國際貿易結算的非單證化趨勢顯著,而國內銀行的貿易融資大都集中于信用證項下融資產品,對于匯款結算的配套融資風險難以把控,品種也相對較少,大量貿易融資需求未能滿足。也就是說，各銀行貿易融資業務仍以出口打包貸款、進出口押匯等傳統方式為主，約占貿易融資總量的70%，而相對于保理、福費廷等較為復雜的業務則開展十分有限。供應鏈融資也主要集中于單一環節,整合化服務方案的可操作性較差。貿易鏈中貨物及資金流動數據實時傳遞和動態分析的信息技術平臺的建立尚處于初級階段,不能將信息流與物流、資金流充分匹配起來。

　　(三)授信管理方法不合理，與貿易融資特點相悖。一些銀行貿易融資授信仍然沿用傳統授信方法，以凈資產和資產負債率為基礎核定授信額度, 而貿易型企業具有凈資產少、負債率高、經營現金流量較大的特點，按現行辦法無法測算授信額度或授信額度很小,不能滿足融資需求。在業務準入上以信用等級為主要標準，對資信狀況一般的客戶要求提供抵押擔保，使大量凈資產較少，但貿易關系可靠、物流和現金流穩定的客戶被拒之門外。

　　(四)風險管理體系不健全，風險控制手段落后。雖然各家商業銀行建立了國際貿易融資業務操作規程和管理辦法，但內控效果不甚理想，一些分支機構為了完成上級行的任務指標考核，片面追求業務規模，粗放經營，風險隱患較大。

　　多措并舉加速國際貿易融資業務發展

　　(一)提高認識，轉變觀念。各商業銀行要從長遠發展的角度、從信貸業務戰略轉型的高度認識貿易融資業務的重要性，將其作為提升銀行核心競爭力和盈利能力的重要手段，將其定位于未來發展的精品業務之一，區分責權利，從人力、物力、財力上給予傾斜，為貿易融資業務發展創造良好的環境。

　　(二)借鑒國際通行的事業部模式，建立專業化經營管理體制。將國際貿易融資作為業務主線，建立專業化經營管理體制，是國際貿易融資發展戰略的組織保障。事業部是全球領先銀行普遍采用的組織體制，我國商業銀行可借鑒推進國際貿易融資事業部制試點。國際貿易融資事業部獨立運作，獨立核算，垂直管理。國際貿易融資事業部團隊的設置是建立在以客戶為中心的基礎上的，即事業部圍繞客戶展開機構布局，按照服務客戶的領域不同，設置不同的團隊，以便專業化服務，同時又兼顧互相協作，共同服務。國際貿易融資事業部制有更專業化的組織結構和營銷團隊，能進一步提升專業服務能力，提高銀行國際貿易融資業務的精細化管理水平。

　　(三)實施客戶導向戰略，加快產品創新和技術創新，提供差異化產品和服務。強調以客戶需求為導向，通過完善服務功能，創新貼近市場的融資產品，提供差異化的產品和服務，提高客戶對銀行的認同度、依存度，增強銀行對客戶的議價能力。

　　首先，在細分客戶的基礎上，針對不同客戶的不同需求，提供差異化的國際貿易融資服務。比如，對需要用人民幣購匯對外支付信用證項下款項又有規避匯率風險需求的進口客戶，可以提供人民幣全額保證金項下的海外代付加遠期購匯等一系列產品的組合，既幫助客戶降低成本，又可為銀行帶來多重收益，緩解頭寸壓力。

　　其次，由單一產品融資轉變為提供產品組合或整體解決方案。商業銀行可以根據客戶需求提供差異化的產品包服務方案，幫助客戶解決融資需求、獲得最佳效益，同時滿足客戶規避信用、匯率、利率、國家風險的需求。例如，基于客戶出口環節的融資、結算、交易等綜合需求，銀行可以將基本出口類貿易融資產品與資金交易類產品有機組合，對業務流程進行一定改造和組合后，有針對性地向客戶提供國際貿易金融綜合服務方案，既包括打包貸款、出口商票融資、出口押匯等傳統產品，又涵蓋福費廷、出口保理等新興融資服務。

　　第三，緊跟國際貿易結算方式的發展變化，關注整個國際貿易供應鏈的整合和價值鏈的管理。分析供應鏈各環節融資需求和風險特征，圍繞客戶潛在需求，研發適應市場的供應鏈融資產品。

　　第四，整合、開發境內外聯動相關的國際貿易融資產品。

　　(四)建立專項授信評審體制，適度降低貿易融資準入門檻。根據貿易融資產品的特性,改進評審觀念，創新評審方法。對根據企業財務狀況無法核定授信額度或單筆貿易額較大而授信額度不足的，在確保交易債項風險可控的前提下，可按照單筆業務風險值核定(調增)專項授信額度。調整貿易融資業務準入，強調交易條件(包括交易對手、交易商品、合作關系和履約記錄等)，適當弱化企業資信要求。對能有效控制交易項下物權或應收賬款的貿易融資業務，可不要求客戶另行提供保證金或擔保。

　　(五)貫徹全面風險管理的理念，加強對國際貿易融資風險的防范。當前經濟調整時期，各類行業發展前景不明朗、各種投資項目信息不對稱和預期收益不確定，是一個既十分考驗銀行的市場競爭力、又十分考驗風險掌控力的特殊時期。因此，我國商業銀行應貫徹全面風險管理的理念，加強對國際貿易融資風險的防范。

　　首先，制定風險控制策略。銀行應把風險控制滲透到企業的各個經營環節，對企業實施資金流和物流的控制，從而動態把握風險。從對單一客戶的離散風險控制變為對產業鏈客戶群的交叉風險控制，其實質是以整體風險控制取代局部風險控制，提供覆蓋產業鏈整體的融資和風險解決方案。

　　其次，制定完善的風險管理制度。一方面要建立貿易融資貸前風險分析制度。商業銀行要嚴格審查和核定國際貿易融資授信額度，通過對信用風險、市場風險、匯率風險等進行分析，慎重選擇融資客戶、境外代理行、保理商和信用擔保機構等交易對手。同時審查進出口項目本身貿易背景是否真實可靠、是否能夠有效控制資金流或物流。選擇行業較為成熟、信用記錄良好、有真實貿易背景的客戶提供融資，是防范國際貿易融資風險的最佳途徑。另一方面要做好貿易融資貸后管理。商業銀行要加強對客戶單證流和貨物流的日常監控，加強對進口融資項下貨物銷售回籠資金的監督，防止客戶挪用資金，造成被動墊款。

　　第三，全面檢視銀行的貿易融資產品。將國際貿易融資產品進行分類，如大宗商品融資與普通商品融資，承兌前融資與承兌后融資，有追索權融資與無追索權融資，裝運前融資與裝運后融資，等等。當前，商業銀行應該通過對宏觀經濟的分析，采取較為保守的產品或調整產品結構中的參數，降低產品的風險。

　　第四，充分引入第三方金融機構的信用，規避市場風險、信用風險和進口國的國家風險。如商業銀行可以通過二級市場做代理福費廷業務、貿易項下風險參與，從而優化貿易融資的風險構成，分散、轉移和降低商業銀行的風險。此外，積極鼓勵出口商投保出口信用保險(放心保)。出口信用保險項下貿易融資業務集保險與融資于一身，出口商在向銀行申請辦理國際貿易融資業務之前投保出口信用保險，無疑給融資銀行多了一層保障。

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