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滬渝新政打破小額貸款發(fā)展瓶頸
作為充分調(diào)動民間資本，活躍民間金融的一大重要舉措，監(jiān)管部門對于小額貸款公司的期望無疑是很高的，小額貸款公司在全國范圍內(nèi)的廣泛試點及其初步顯現(xiàn)的效果，也為解決我國長久以來存在的中小企業(yè)和農(nóng)民“貸款難”的頑疾帶來也一絲曙光。
但是，隨著試點的逐步展開，小額貸款公司本身的問題也逐漸顯現(xiàn)，其中最為突出的，就是：
1、前景不明。能否轉(zhuǎn)制成村鎮(zhèn)銀行?轉(zhuǎn)制后的控股權(quán)能否保留?這一點上，政策的模糊性導(dǎo)致了小額貸款公司的前景極不明朗，打擊了民間資本從事小額貸款業(yè)務(wù)的信心。
2、稅負過重�，F(xiàn)在對小額貸款公司的稅收完全按照一般的公司稅收，它有25%的所得稅，有5%的營業(yè)稅，還有千分之零點五的印花稅，小額貸款公司的特點是周轉(zhuǎn)非常的快，周轉(zhuǎn)越快，重復(fù)收稅越大，這點對小額貸款公司特別不利。
3、準入門檻過高，小額貸款公司股東或發(fā)起人的人數(shù)、持股比例限制都有明確的規(guī)定，而且現(xiàn)在規(guī)定是1個縣域只能批一家，中國現(xiàn)在有1600個縣和800個城區(qū)，但目前，為止，小額貸款公司的總數(shù)不到500家，也使得小額貸款公司之間不能形成有效的競爭。
此外，對于小額貸款公司進行放貸業(yè)務(wù)的基本條件之一——征信系統(tǒng)，仍未能進入央行的征信系統(tǒng)，也是一大難題。
可以預(yù)見的的是，這些問題得不到解決，小額貸款公司蓬勃發(fā)展的勢頭在遭遇了這一系列瓶頸之后很可能就此受到遏制，決策者利用小額貸款公司充分調(diào)動民間資本的政策意圖能否奏效就會打一個問號。
實際上，據(jù)報道，在民間資本極為活躍的浙江溫州一帶，由于以上的問題日漸凸顯，民間資本對于投資小額貸款公司的熱情正在消退，溫州中小企業(yè)發(fā)展促進會會長周德文證實，，溫州有16家試點名額，按照當初的計劃，這16家小額貸款公司在去年10月底前就應(yīng)該全部開業(yè)。但是直到現(xiàn)在，正式開業(yè)的只有8家。不少企業(yè)已經(jīng)退出了申請，而已經(jīng)申請到試點的企業(yè)，也打起了退堂鼓。
目前，這些問題已經(jīng)引起了相關(guān)專家學(xué)者和監(jiān)管層的注意，小額貸款公司的政策調(diào)整就在眼前。就在日前，上海和重慶就不約而同的對各自區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司的試行政策進行了調(diào)整。
上海：納稅參照金融企業(yè) 對接央行征信系統(tǒng)
上海打出支持小額貸款公司“組合拳”。上海市小額貸款公司試點工作推進小組出臺了《關(guān)于促進本市小額貸款公司發(fā)展的若干意見》(下稱《若干意見》)，針對小額貸款公司適用稅務(wù)發(fā)票及信貸業(yè)務(wù)制度不明確、跨區(qū)縣抵(質(zhì))押登記欠順暢、無法接入人行信用系統(tǒng)等突出問題，提出了14條支持措施。
《若干意見》明確，小額貸款公司將使用稅務(wù)機關(guān)監(jiān)制的稅務(wù)統(tǒng)一發(fā)票，財務(wù)報表及從事信貸業(yè)務(wù)參照金融企業(yè);小額貸款公司申請辦理房屋、土地、股權(quán)、機器設(shè)備、車輛等抵(質(zhì))押登記，比照銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理;人民銀行將指導(dǎo)幫助符合條件的小額貸款公司盡早加入人民銀行征信系統(tǒng)，對暫時達不到要求的小額貸款公司，也將支持探索過渡的查詢方法。
《若干意見》在扶持力度上也加大對小額貸款公司的支持：首先是明確區(qū)(縣)政府可根據(jù)小額貸款公司服務(wù)本地區(qū)“三農(nóng)”和小企業(yè)的實際情況，制定扶持政策，促進小額貸款公司與鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、工業(yè)園區(qū)、經(jīng)濟小區(qū)等的合作;其次是鼓勵銀行、保險等金融機構(gòu)與小額貸款公司開展合作，鼓勵銀行對經(jīng)營穩(wěn)健、管理規(guī)范、撥備充分的小額貸款公司在融資等方面給予支持。
此外，《若干意見》還明確運行規(guī)范良好、服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)成效顯著、需要補充資本的小額貸款公司可優(yōu)先增資擴股。
重慶：放寬小額貸款公司準入條件
而重慶市政府則決定放寬小額貸款公司股東或發(fā)起人的人數(shù)、持股比例限制。小額貸款公司(有限責(zé)任公司或股份有限公司)的股東或發(fā)起人的最低人數(shù)調(diào)整為8人;最大股東或主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方的持股比例不得超過注冊資本總額的30%;其他股東或發(fā)起人持股及其關(guān)聯(lián)方的持股比例，最高不得超過注冊資本總額的10%，最低不得低于注冊資本總額的5‰。
同時，放寬出資人入股小額貸款公司的資格限制。放寬貸款集中度，加大對“三農(nóng)”和中小企業(yè)的支持力度。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額限制調(diào)整為不得超過公司資本凈額的10%。設(shè)立籌建保證金制度。獲準籌建的小額貸款公司，應(yīng)在同意籌建前將不低于注冊資本10%的保證金存入專用賬戶。
四萬億投資能否奏效，政府投資能否拉動民間投資是關(guān)鍵。在這一點上，調(diào)整小額貸款公司的試行政策，放寬民間資本準入，活躍民間金融市場無疑有著戰(zhàn)略意義。而作為民間資本較為龐大，經(jīng)濟發(fā)展水平相對較高的省區(qū)，上海和重慶率先對小額貸款公司的試點政策進行的調(diào)整，既是本身經(jīng)濟發(fā)展的要求，也表達出了小額貸款公司試點中的一種趨勢。
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