香港保險代理顧問有哪些服務

時間：2023-01-23 02:55:47 保險代理人我要投稿

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香港保險代理顧問有哪些服務2017

　　有不少人誤以為保險代理人或者經紀人的工作只是陪同客戶簽妥保單，然而并不知他們長時間所承擔的責任實則非常重大，能否提供可靠的后期服務與客戶的利益密切相關。購買香港保險后，您還需了解可以享受哪些售后服務?下面是yjbys小編為大家帶來的關于香港保險代理顧問有哪些服務的知識，歡迎閱讀。

　　1) 續保服務

　　通常一份保單的供款年期，短則5年，長則25年，甚至終身。定期的客戶提醒是從業人員的基本服務。每年如期續保至關重要，一旦逾期將導致斷保。

　　2) 理賠服務

　　包括重疾理賠、醫療理賠、意外理賠、以及身故理賠服務。

　　3) 更改計劃

　　減額清繳保險：選擇停止保費供款，并以保單應有的退保價值購買一份保障額較低的保單;

　　提高保障額(僅限冷靜期內)，或調低保額;

　　增加/刪除附加保障;

　　縮短/延長供款年期(僅限冷靜期內);

　　調整保障級別，比如醫療險普通病房、半私家病房、或私家病房級別間的調整。

　　4)更改保單服務

　　保單權益轉讓：保單持有人可以將保單權益轉讓給他人;

　　撤銷及更改受益人;

　　更改繳費方式及繳費方法：繳費方式可選擇月繳、季繳、半年繳和年繳;繳費方法可以選擇電匯、香港銀行支票/本票、現金、香港銀行網銀、或設立自動扣款服務等。

　　5) 提取價值

　　提取紅利：提取保單已公布的部分紅利;

　　逐步退保：把保單基本保障額減少，將現金價值按比例退回;

　　提取保費儲蓄戶口：保費多繳時差額會存入保費儲蓄戶口以支付將來保費，也可以申請提取該戶口的結余;

　　保單貸款/償還貸款：擁有現金價值的保單即可申請保單貸款，之后可隨時償還全部或部分保單貸款。

　　6) 保單條款再審核

　　額外保費/不保事項調整;

　　受保資格重新申報：向公司申報投保時遺漏申報的健康狀況;

　　這點非常重要，如果之前的投保有所隱瞞，建議重新申報。

　　吸煙習慣改變：如受保人停止吸煙超過最少12個月，可申請更改現有保單的吸煙習慣并轉為非吸煙人士的計劃。

　　7) 退保

　　客戶申請退保后，將會失去保單原有的保障并且不能要求恢復保單效力。

　　8)提供長期的生活中及理財配置方面的意見和專業知識

　　下面分享兩個事例，保單售后服務的宗旨是站在客戶立場，為客戶爭取利益最大化～

　　【后續服務一】：去除不保事項

　　客戶A第一次來香港投保重疾險和醫療附加險時，申報了子宮肌瘤，所以為她安排了盆腔超聲波檢查。香港的檢查結果顯示：子宮肌瘤和卵巢囊腫。于是醫療附加險出了兩個不保事項，分別針對子宮肌瘤和卵巢囊腫�？蛻艋貎鹊卦俅巫雠枨怀暡z查，醫生告訴她該囊腫疑似生理性的，建議她隔幾個月再做一次超聲波，觀察囊腫大小是否有改變或是消失。八個月后，她再次來香港做檢查，結果未發現卵巢囊腫。我為她提交申請，要求取消之前醫療附加險的卵巢囊腫不保事項。申請被核保部成功批核，客戶很開心。所以，如果因為目前身體的某些原因造成重疾險或醫療險有不保事項或是加保費等額外條款，將來若有機會去除隱患，可以提供相關報告或是來香港做有關檢查，通過保險代理人跟公司申請再次審核。

　　【后續服務二】：更改吸煙習慣

　　更改吸煙習慣——從吸煙者改為非吸煙者

　　客戶y同時投保了重疾險和人壽保險，投保時都按吸煙人士來計算保費，比非吸煙者的保費貴了約10%。之后，客戶B戒煙且滿12個月，我為他安排了尿液尼古丁含量檢測，檢測結果達到公司標準，成功更改為非吸煙人士，并即刻退還本保單年度剩余月份吸煙和非吸煙者對應的保費差額，有1000多美元。以后的續保保費也都將按非吸煙者來繳付，客戶也很開心。關于尿液尼古丁含量檢測，本想建議客戶在內地做好將報告以電子版形式發送給我，但咨詢了多個城市多家大醫院都沒有該檢查項目，醫生朋友給我的解釋是：一般沒有市場需求的檢查項目，醫院不會設立。所以，現在還沒搞清楚弄明白內地保險公司如何鑒定吸煙者與非吸煙者。歡迎專業人士留言告知。

　　為何香港保險如此受歡迎呢?

　　1.美元產品

　　匯率優勢，隨著美國步入加息周期，美元必將持續升值，人民幣貶值壓力很大，因此配置美元資產，刻不容緩，請從香港保險開始，而且在香港資金可以合法地自由進出香港。

　　2.保費及保額

　　高保額，壽險保障額比內地高30%以上。

　　低保費，香港保費率比內地低兩三成。

　　3.回報

　　內地分紅型人壽保險的預訂利率不得高于2.5%，普通型人壽保險費率中，預訂利率市場化才剛剛開始，內地保險公司目前的投資渠道還很狹窄，只能靠提高保費來保障收益，轉自香港保險圈。

　　香港保險公司全球性運營，投資項目、地區、資金總額，皆比內地保險公司大，香港保險公司在世界各地投資回報潛力具大的項目，從而為客戶賺取較高的回報。

　　4.保障范圍

　　香港人壽保險，涵蓋若干內地不保項目，比如艾滋病，更全面地保障投保人的利益，投資儲蓄方面，香港作為世界金融中心，投資產品開發得尤其充分，保險類投資產品投資基金選擇更多，可以實現保障與投資兼備。

　　5.危疾保障

　　內地普遍只包括約40種左右疾病，而且原位癌等特殊重疾需要接受治療才能賠付。香港的危疾保障包括了100多種疾病，而且保費卻比內地低，(轉自香港保險圈)。

　　6.醫療保障

　　香港保險公司根據住院發票和醫生報告進行理賠，同時提供終身的全球保障，無論投保者是旅游還是留學到世界其他地方，發生疾病或者意外而住院，都可以理賠。香港醫療保險，亦不會規定客戶不能使用進口藥品。

　　7.理賠

　　香港保險公司實行“嚴核保，寬理賠”的經營理念。保單條款更注重保護客戶的權益，理賠程序更是簡單、快捷、可靠。

　　8.不可爭議條款

　　內地：新《保險法》中，“不可抗辯條款”的規定過于籠統，這在一定程度上可能會偏離“不可抗辯條款”的立法宗旨，并影響其實際運用。

　　香港：由保單生效日起記，當受保人在生期間保單已持續生效超過2年后，除非保單是欺詐性所得，否則香港保險公司將不會爭議受保人人壽保障的有效性。

　　9.稅收

　　香港沒有資產增值稅及遺產稅。購買香港保險可以避稅，購買香港人壽保險，如投保人身故，受益人所得的賠償是免征遺產稅的。

　　10.免體檢投保額高

　　內地：40歲以下，重疾保額超過30萬或壽險超過50萬均需體檢。

　　香港：不需要進行體檢的投保額要遠遠超過內地。

　　如40歲人士，人壽或重疾投保額400萬港幣一般不需要體檢。

　　投保時，需要如實申報自己的身體狀況，將加快核保效率。

　　11.保險公司更具實力

　　香港的保險業擁有超過170年歷史，在香港這個自由競爭的經濟體系中，保險公司更具國際競爭力。提供多種不同類型的金融產品，可為客戶做出妥善的財富管理及投資選擇。香港保險圈

　　12.服務更專業

　　香港保險公司林立，競爭激烈，通過更專業和優質的服務，吸引客戶，而非返傭等惡性競爭。香港保險持牌人必須經過嚴格的資格認證考試，并且需要持續的學習，每年必須完成12個學分，而且香港保險的持牌人流動性低，誠信不誤導。

　　13.監管更嚴格

　　香港是世界金融中心，其保險監管體制以高效率、高透明和嚴格聞名于世，而健全的法制，也最大程度的保護客戶的利益。

　　14.隱私保護

　　香港的《個人資料隱私條例》要求所有保險公司對客戶的資料絕對保密，所以購買香港人壽保險，隱私問題完全不必擔心。香港保險是離岸資產保障的最佳途徑。

　　15.離岸資產管理工具

　　在香港，保險本身就是有效的財富管理工具。保險產品在幾百年的發展歷程中，功能已經變得相當完善，不再局限于單純的身故賠償。憑借保險，可以幫助客戶實現不同的人生目標。

　　香港保險業是區內第二發達的保險市場，僅次于日本，其發達程度及完善的監管體系，令客戶可以安心享受優質的服務。

　　香港保險，具備綜合性財富管理，多元化財富增值方式，可以通過香港保單貸款，保費融資，靈活融資管理。

　　16.香港保監局于2016年成立

　　保監局接管保險業監理處的工作，肩負保險中介人的重任。保監局是財政獨立的法定機構，可以更靈活變通及具有更大的權利規管保險業，并致力促進業界的可持續發展。

　　此外，保險索償投訴局(投訴局)于2013年5月1日起，將處理索償服務范圍擴大至內地居民，為保障內地居民的合法權益提供有力的途徑和保障。從2016年1月1日起提高可裁決的賠償限額，由原來80萬港元上調至100萬港元。

　　香港保險，主要體現的是一種全球性的便捷高效的理賠服務。結合以上的條件，看看是否與自身條件相匹配。當然，以上的資料以及數據僅供參考，是否購買保險還是取決于消費者的意愿以及自身經濟等各方面的條件。

　　香港保險投保和理賠流程?

　　請注意

　　投保人(保單持有人) 及被保人購買香港保險，必須親自到香港投保，如果是父母為不滿18歲的兒女投保，孩子無須來港。

　　相關證件

　　港澳通行證

　　如果走香港自助過關通道時，務必領取打印的“入境紙”，并交給保險公司以做入境記錄備案;

　　如果以護照入境，可以用護照，因為護照上也會有香港入境章。

　　身份證

　　如果被保人是小孩子，請攜帶孩子的出生證、打針卡或成績單等證明;

　　如果被保人是夫妻，請攜帶結婚證，或者戶口本。

　　住址證明

　　大陸居民身份證地址可做住址證明，還可以提供銀行賬單、水電煤氣賬單。具體情況請向持牌人咨詢。

　　投保流程

　　在預約好的時間抵達香港保險公司驗證中心：友邦AIA: 海港城和炮臺山。

　　在香港經紀人(以下簡稱持牌人)的指引下，在驗證中心做驗證程序;

　　驗證完畢后，正式簽署投保文件;

　　簽署完畢后，在香港保險公司繳費處，繳付首期保費;

　　香港保險公司核保通過后將正式保單郵寄給投保人。

　　如果投保壽險或重疾險時，客戶身體有狀況的話，需要先行告知，持牌人會提前約診所，以便后續需要體檢或見醫生。

　　當中國內地人士成功投保香港保險之后，香港保險公司除了郵寄保單原件給保單持有人外，還會分批郵寄出保單網上賬戶之登陸賬號和密碼，以供保單持有人查詢保單之詳情。

　　現在香港大多數的保險公司都支持有手機或郵箱來接受客戶的登錄密碼，很方便。

　　記住，在猶豫期內，投保人可以無條件退保。猶豫期內如要退保無需再赴香港，客戶可委托持牌人辦理，客戶交現金的話，直接退港幣的現金支票寄往客戶通訊地址;客戶刷卡的話，也會直接退到卡里面;退款大概需要一個月左右。

　　繳費方法

　　在香港買保險產品的繳費方式有多種：

　　首期保費方面

　　投保人可以刷卡(VISA或MASTER信用卡)、現金。

　　有的保險公司對一張信用卡或銀聯卡有限額，一張保單可以刷多張信用卡或者銀聯卡。

　　續期保費方面

　　1. 匯票支付;

　　2. 在香港開設銀行賬戶，實現保費自動扣款;

　　3. 內地銀聯借記卡自動轉賬繳費(只有AIA有此項服務)

　　4. 現金(一天15000美金以下);

　　5. 國內電匯至香港保險公司。(費用比較貴)

　　理賠流程

　　香港保險公司秉承“嚴核保、寬理賠”之服務理念，因此香港保險理賠程序非常簡潔而且易于實現，所有理賠，投保人均無需親自來香港。

　　1.香港人壽保險理賠程序

　　當中國內地人士購買香港保險公司之人壽保險后，如果受保人中途發生意外或因疾病以致身故，受保人之指定受益人將中國內地公安部門開具的死亡證明文件和保單原件，郵寄給負責保單后期服務的持牌人，轉交至香港保險公司，也可以直接郵寄香港保險公司，通常一個月之后，香港保險公司即會按照受保人保單登記之通信地址郵寄出理賠金支票。

　　如果受保人終身健康無憂，希望在有生之年享受香港保單之利益，則可以申請提取香港人壽保單之紅利，以補充退休所需之養老金。提取養老金僅需受保人填寫提款表格，然后郵寄給負責保單后期服務的持牌人，轉交至香港保險公司，香港保險公司即會在收到申請后約一個月郵寄出支票。

　　2.香港重疾險理賠程序

　　當中國內地人士購買香港保險公司之重疾險(香港稱為危疾險)后，如果受保人罹患了受保的重大疾病之一，即可通過中國內地指定之醫院出具的診斷證明獲得理賠，理賠流程如同香港人壽保險，將診斷證明和保單原件郵寄給負責保單后期服務的持牌人，其后香港保險公司即會按照受保人登記的通信地址郵寄出理賠金支票。

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