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怎樣通過理財讓錢生錢
什么是理財?理財就是管錢,"你不理財,財不理你"。收入像一條河,財富是你的水庫,花錢如流水。理財就是管好水庫,開源節流。下面是yjbys小編為大家帶來的關于怎樣通過理財讓錢生錢的知識,歡迎閱讀。
一、理財
什么是理財?理財就是管錢,"你不理財,財不理你"。收入像一條河,財富是你的水庫,花錢如流水。理財就是管好水庫,開源節流。
二、理財的三個關鍵環節
理財就是看好你的錢包。我們都熟知的一句話叫做“你不理財,財不理你”,這句話巧妙的運用了中國字的多義性,不過卻是大實話。朋友,如果你的收入是一條河,那么,光是任其自知流淌是不夠的,還必須為它修建水庫,管好它,開源節流,理財才會有意義。
一:存錢的錢
掙一個錢花2個錢的人一輩子都是窮人,掙一個錢掰開來當做兩個花的也是窮人。如果每個月需要強制儲蓄,從收人里拿出百分之幾來存入很行,很多人都會說做不到,為什么?存錢沒有定力,因為掙的永遠沒有花的多。但是設想一下,現在經濟形勢不好,如果某天突然被fire掉,手里毫無積畜,下一個工作遙遙無期,還要吃飯還要住房,你怎么辦?換句話說,如果沒有積蓄,某天自己或都親人突然生病,需要住院治療,你又該怎么辦?攢錢是必須的。好吧,朋友,如果你是月光一族,月薪1000,現在老總說,要裁人了,給你兩個選擇:一是一次性補償兩個月工資,然后你走人;一是把工資降100,改為每個月900,工作繼續做。遇到這種情況,很多人都會選擇后者,但是朋友,轉念想想,假設定期儲蓄就是后者,每個月強制自己存款一點點,這樣的話,既有工作,又可滿足前面的條件,何樂而不為?
記住,選擇儲蓄是理財的第一步。
二:生錢的錢
錢是要生錢的,記得看過一個笑話,我在今年春天種下一個老婆,明天春天收獲一堆老婆。錢生錢就是如此,首先要學會將錢種下,可以選擇的“樹”一般有這樣幾個:基金、股票、債券、不動產。對于這四棵“樹”,提兩點建議:
首先,量力而為,
其次,風險,一定考慮投資的風險度和自己的承受能力。
三:護人的錢
所謂的護人錢,簡單來說,就是用來保護自己與家人的錢,再直觀點說,就是買保險。天有不測風云,誰都無法預料接下來會發生什么事,所以一定要給自己買保險。保險是理財的重要手段,但不是全部。攢錢是打一口井,生錢是源源不斷地往外冒井水,護錢就是把井欄修結實了,不要讓它四處亂流。還是那句話,人生不可預測。因為生一場大病傾家蕩產的例子,因為車禍撞人傾家蕩產的例子,生活中經常出現。理財版塊中很重要的一塊,就是要學會為自己和身邊的人提供一份保障。
*一個中心,三個基本點:以管錢為中心,攢錢為起點,生錢為重點,護錢為保障。
三、多少錢可以開始理?
不在乎多少,一個月省下100元買基金,從20歲存到60歲,是637800元;30歲存到60歲,是22萬;40歲起存,7萬;50歲,2萬。錢生錢是長跑冠軍,理財一定要從年輕時開始。錢的秉性:你不愛我,我不愛你。
女孩子,一定要自立,靠山山倒,靠人人跑。
四、如何進行資產配置:
個人的水庫應該分成三份。
第一份:應急的錢,6個月至一年的生活費。存銀行,活期、定期,或者貨幣市場基金。
第二份:保命的錢,三至五年生活費,定存、國債、商業養老保險。應該是保本不賠,只會多不會少的東西。
第三份:閑錢,五年到十年不用的錢,只有這種錢才可以買股票,買基金,做房地產,或者跟朋友合伙一起開個什么生意,去做這種投資,那么必須是閑錢。*股票:股市如潮水,怎么漲的怎么退。只有潮水退去的時候,我們才能看見誰在裸泳。現在的點位不建議進場,買基金都不是好時段。
對工薪族來說,收入主要有兩個來源——工作收入和理財收入。一旦有了理財的本錢,就不能只靠工作收入了,應逐步提高理財收入在總收入中的比重。及早開始理財,就有機會提早退休享受生活,下面這個“理財方程式”可以給大家一些啟發:理財方程式=50%穩守+25%穩攻+25%強攻。
50%穩守
首先,把一半積蓄放在銀行存款或國債上,這些錢的作用不是增加收入,而是保本,避免讓財富暴露在不可控制的風險下。
除存款和國債之外,還可以關注一下其他低風險理財產品,如人民幣理財產品和貨幣市場基金,投資這些理財產品本金較安全,雖然給出的收益率都是預期收益率,沒有絕對的保證,但實際上收益率波動范圍并不大。
25%穩攻
對于穩攻部分,有一定投資理財概念的人可以選一些波動度較小、報酬較穩健的理財產品,如混合型基金、現貨投資(小合約型)等,追求的年收益率在5%或日10%不等。不過,在投資前要做一些功課,選出好的基金或者現貨品種才行;同時還需有投資組合的概念,通過分散投資來降低風險。
25%強攻
至于強攻部分,就是投資理財中最刺激的部分了,如成長型股票、股票型基金、期貨、外匯、現貨(大合約型)等,既有機會讓人一個月賺10%,也有可能一個月賠掉10%。投資這些高風險高收益的理財產品,必須有相當高的知識與經驗門檻,對于不擅長投資的工薪族,最好先以穩攻方式進行,在得到一些投資心得、功力較深厚之后,再加入強攻一族中去追求更高的收益率。
需要指出的是,“理財方程式”的攻守比重是可以靈活調整的,這主要取決于個人風險承受能力和理財目標,如果能夠承受一定風險且短期內無較大資金支出計劃,可提高強攻部分的比例,但建議該部分比重不要超過50%。對于保守型的投資人,則可增加穩守的比例,減少強攻的比例
能夠預測點位的只有三種人:一天才、二瘋子、三騙子。
買股票之前先問自己三句話:第一,我有房子和保險了嗎?第二,我有急用的錢嗎?第三,我準備好堅強的神經和良好的心態嗎?
退休的老人不應該炒股,他們在財務和精神上都難以承受股市的漲跌。孝順的孩子不應該讓你的父母炒股。
你見過排著隊發財的嗎?今年進市場的股民,三年后90%都會成為炮灰,只有10%的人能從股市里賺到錢,這是鐵律!
五、聰明理財五大定律
這幾條理財定律你不妨看看:
4321定律:家庭資產合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投資,30%用于家庭生活開支,20%用于銀行存款以備應急之需,10%用于保險。
72定律:不拿回利息利滾利存款,本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。比如,如果在銀行存10萬元,年利率是2%,每年利滾利,多少年能變20萬元?答案是36年。
80定律:股票占總資產的合理比重等于80減去年齡的得數添上一個百分號(%)。比如,30歲時股票可占總資產50%,50歲時則占30%為宜。
家庭保險雙十定律:家庭保險設定的恰當額度應為家庭年收入的10倍,保費支出的恰當比重應為家庭年收入的10%。
房貸三一定律:每月房貸金額以不超過家庭當月總收入三分之一為宜。
六、走出這些理財誤區
誤區一,理財是有錢人的事。錯。工薪家庭更需要理財,與有錢人相比,他們面臨更大的教育、養老、醫療、購房等現實壓力,更需要理財增長財富。
誤區二,有了理財就不用保險。錯。
保險的主要功能是保障,對于家庭而言,沒有保險的理財規劃是無本之木。
誤區三,投資操作“短、平、快”。錯。
不要以為短線頻繁操作一定掙錢多。
誤區四,盲目跟風,沖動購買。錯。在最熱門的時候進入,往往是最高價的投資,要理性投資,獨立思考,貨比三家。
誤區五,過度集中投資和過度分散投資。錯。前者無法分散風險,后者使投資追蹤困難,無法提高投資效率。
誤區六,敢輸不敢贏。一漲就賣,越跌越不賣。錯。
用于理財的可投資品種主要包括兩類,金融類的投資品種主要有:儲蓄、證券、基金、保險、期貨、黃金、信托。非金融類的投資品種主要有:房地產、實業投資、拍賣、典當、收藏等。
七、不同階段理財要點
專家將人生分為理財五階段:
單身期 2—5年,參加工作至結婚,收入較低花銷大,這時期的理財重點不在獲利而在積累經驗。理財建議:60%風險大、長期回報較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種,30%定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具,10%活期儲蓄以備不時之需。
有人問:理財什么時候開始好? 專家稱:從自立開始。大四的學生就應該開始打工攢房租。成年人再向父母要錢是很丟人的事情。
家庭形成期 1—5年,結婚生子,經濟收入增加生活穩定,重點合理安排家庭建設支出。理財建議:50%股票或成長型基金,35%債券、保險,15%活期儲蓄,保險可選繳費少的定期險、意外險、健康險;
子女教育期 20年,孩子教育、生活費用猛增。理財建議:40%股票或成長型基金,但需更多規避風險,40%存款或國債用于教育費用,10%保險,10%家庭緊急備用金;
家庭成熟期 15年,子女工作至本人退休,人生、收入高峰期,適合積累,重點可擴大投資。理財建議:50%股票或股票類基金,40%定期儲蓄、債券及保險,10%家庭緊急備用金。接近退休時用于風險投資的比例應減少,保險偏重養老、健康、重大疾病險,制訂合適的養老計劃;
退休期投資和消費都較保守,理財原則身體健康第一、財富第二,主要以穩健、安全、保值為目的。理財建議:10%股票或股票類基金,50%定期儲蓄、債券,40%活期儲蓄,資產較多者可合法避稅將資產轉移至下一代。
八、理財的習慣
1、節儉:少打一次車,少做一次美容,吃飯少點一個菜,省下來的錢積攢起來去投資,讓錢生錢。
富人錢生錢,窮人債養債。節省錢、尊重錢是很多富人的習慣。李嘉誠生活的節儉是盡人皆知的。有一天李嘉誠先生從酒店出來,掏車鑰匙時從兜里蹦出一元的硬幣掉到地上,李嘉誠彎腰去撿,一個印度保安把錢撿起來遞給他,他接過這一元錢,從兜內掏出一百元港幣給了保安,又把這一元錢也送給保安。別人很不解,問李嘉誠先生為何這么做,他說"這一百元港元是他給我服務,我給的報酬。如果一元的硬幣不撿起來,可能會被車碾到地里,可能會掉到溝里,就會浪費掉,錢是用來花的,但是不可以浪費。"我們常常說富人越有錢越摳,因為他們知道錢來之不易。而沒有錢的人往往"窮大方"。
2、記賬:每天記帳,不行的話三天記一次也可以啊。
九、理財的誤區
1、理財是有錢人的事:窮人、有錢人都能理財,養成良好的習慣,去投資,讓錢自己去辦些事。
2、忙,沒有時間理:有時間打麻將沒時間理財?當年毛主席都每天記帳,不要說你沒時間,再忙也忙不過主席吧。
3、理財就是買股票買保險:所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財。保險公司都說自己的產品既有保障又能儲蓄又能投資,那還要基金公司干嗎?
4、錢少,理財沒什麼效果:理財的秘密是"愛惜錢,節省錢,錢生錢,堅持不懈。"
5、我不懂理財:不懂可以學,理財并不難,任何時候開始學都不晚。
6、理財就是發財:理財和發財沒有關系。理財是未雨綢繆,幫助你的財富安全、穩健的增長,達到生活目標。
7、理財要從眾:理財不能隨大流,一定是個性化的。
8、男人和女人理財不一樣:理財是人人一樣的,女人更容易沖動,女人在理財方面盡量克制一些沖動消費就可以了,如果完全不沖動,就不再可愛了。男人"分析",女人"感覺"。
十、理財的五個一工程:
1、一生恪守量入為出
拳王泰森從20歲開始打拳,到40歲時掙了將近4億美元,但他花錢無度,別墅有100多個房間,幾十輛跑車,養老虎當寵物,結果到2004年底,他破產的時候還欠了國家稅務局1000萬美元。如果你不是含著金鑰匙出生,享受應該是40歲以后的事,年輕時必須付出、拼搏,老來窮才是最苦的事情。
2、不要夢想一夜暴富
天上沒有餡餅,天上有什麼?雨、雪、沙塵暴,偶爾會掉下來一個花盆什麼的,一定不會有餡餅掉下來的,中國有句俗話"財不進急門"。一年40%-50%的機會不可信,要想想別人的動機,聽起來過于完美的東西往往不是真的。很多中了彩票頭獎的人十年后還是貧困,因為買大房子,買車,鉆出來幾十個窮親戚。精神上也受不了,像范進中舉,一下子厥過去。
當別人給你貌似很好的投資機會時,問自己六個問題(舉例產權酒店):1、誰在賣我東西,對方的信譽如何?2、我的錢干啥去了?3、我掙的是什么錢,盈利模式。4、收益率合理嗎?年收益1%-5%低,5 %-8%中等,8%以上高.5、如果我不投了,賣得出去嗎?6、如果賣不出去,可以自用嗎?六個問題如果有兩個以上有疑問,就不大可信。
3、不要讓債務纏住一生
房奴、車奴、卡奴。中國的負翁大多28-35歲。例如在湖南買100平的房子,30萬,首付20%6萬,契稅等2萬,8萬裝修,2萬家電,2萬內飾細軟,沒有20萬沒法住進去。月還款應該在收入的30%以下,50%會非常難受。想好你是否具備財務能力再買房,努著買房就是房奴。車奴更甚,車子是持續消費。日本的富翁每天拎著飯盒坐公交。
檢查觀眾的錢包:大學生,月消費1800。北京碩士畢業月薪3000,本科2000,年輕人 不要對未來生活抱著虛無的幻想。改變生活要從小錢開始還,還卡–還車–還房–攢錢–投資。 你永遠算不過銀行,擺脫財務要還本而不是還息。
4、一夫一妻一個孩
結婚不是最大的財就是最大的債。不要輕易離婚。
5、專心一項投資
中國有一句老話叫一招鮮,吃遍天,一生做好一件投資你就會過上美滿和幸福的生活,不是去賭。不熟不做,不懂不投,不要從眾。有些錢不是你的。
1、開戶三天的新股民:心里沒底。
不主張現在進股市,沒有好的機會就把錢放銀行,等機會來了再投。
2、準備生孩子的女士:
生孩子要做好財務準備。生孩子會使支出增多,收入減少,動用水庫的儲備。
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