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      1. 論民間資本運作與完善社會信用體系

        時間:2020-08-18 11:41:48 資本運作 我要投稿

        論民間資本運作與完善社會信用體系

          引導語:民間資本在我國社會總資本中的份額已呈逐年上升的趨勢,雖然一方面民間資本的運作可以促進當地經濟發展與繁榮。下面是yjbys小編為你帶來的論民間資本運作與完善社會信用體系,希望對你有所幫助。

          由于民間資本的流動具有無序性和不穩定性,一旦民間資本運作與管理不當,則會造成一系列的危機。如溫州的老板“跑路”,鄂爾多斯樓市危機,珠三角的小企業危機等。在我上大學來石家莊的時候,在上海逗留了兩天,無意中竟看到一條街排滿了小額貸款,當鋪,投資等一系列的招牌。我更意思到民間資本的強大與其在社會中的重要性。

          根據本人的分析,導致目前這種情況并不僅僅是個別的原因。這是個至上而下的問題,上到政府,下至群眾。

          首先通過分析問題產生的原因,為什么許多的民營企業要向民間資本借入資金,而又為什么這么多資金是從何而來。個人認為1.目前來說對于中小企業去銀行貸款,銀行貸款的條件高且程序復雜。而中小企業的資金運用周期短,很多時候急用資金時,就不得不找民間資本了。2.貸款利息的豐厚對群眾的誘惑吸引了更多的群眾,這其中包括白領,工人,公務員,甚至在我身邊,

          許多農民也加入這浩浩蕩蕩的隊伍中。3.還有就是在房地產方面的管理,使開發商涌向這塊領域,而他們多是缺乏資金,這也造成民間資本需求的盤大規模。4.當然還有很多原因,如民營企業的發展,世界金融的不穩定等。

          對于現代的市場交易環境而言,信用是一種建立在信任基礎上的能力,不用立即付款就可獲取資金、物資、服務的能力。接受信任的一方在其應允的時間期限內為所獲得的資金、物資、服務而付款,而上述時間期限也必須同時被授予信任的一方認可。沒有信用,就沒有秩序,市場經濟就不能健康發展。當前,信用狀況差是我國社會主義市場經濟發展的一個薄弱環節,已成為影響和制約經濟發展的突出因素。由于缺乏足夠的信用,直接導致不少企業陷入危機。面對這種情況,建立和健全國民經濟的信用體系就成為一項當務之急。 如果一個國家的社會信用體系比較健全,公正、權威的信用產品和信用服務已在全國普及,信用交易已成為其市場經濟的主要交易手段,這樣的國家通常被稱為征信國家。在征信國家,信用管理行業的產品和服務深入到社會的方方面面,企業和個人的信用意識強烈,注重維護信用,有著明確的信用市場需求。因此,征信國家的對外信譽較好,信用交易的范圍和規模很大,可以獲得更高的經濟福利。

          民間投資的運作

          規范民間資本的運作,有利于化解和避免由于缺乏對民間資本的引導而產生的負面作用,使自發的民間資本轉化為理性的融資行為,發展了社會信用,降低民間融資的風險,保證經濟發展和社會穩定;有利于培育公民的金融意識、投資意識和資本意識,為民間資本開辟直接融資和投資的渠道;此外,還有利于合理配臵和利用。

          1.企業對民間資本的利用

          對企業而言,在無法借到銀行貸款而選擇借用民間資本時,應該首先考慮到企業資金的流動率以及償還率,在無能力償還時應該適可而止,同時應該關注法律關于民間資本投資這塊的內容,合理的利用資金,讓企業和群眾達到雙贏的效果。

          2.個人對民間資本的利用

          對于個人而言,大多數人在借到民間資本時可能選擇投資房地產、證券等高風險的投資,這樣的做法很容易造成資本的無法收回,更有甚者選擇將外借的民間資本繼續外借,這樣的做法無疑是一個無限循環小數,借這方還那方,是一個永遠無法彌補的無底洞。所以,個人在關注法律的同時,還應該審慎投資,遵循“不把雞蛋放在同一個籃子里”的原則,爭取做到真正的“有利可圖”,同時對于過高利息的民間借款在謹慎借用,以防高利貸導致家破人亡。

          3.更寬廣的投資渠道—“民間資本新36條”

          在去年的兩會熱點—深化財稅金融體制改革的帶動下,我國開始對民間資本采取“疏”和“堵”的.政策疏通,讓地下金融陽光化、合法化的同時,并要堵住資金的不當流向,不讓其大量流向投機,這就需要金融監管機構進行監管。

          央行及“三會”須在引導民資本進入金融服務領域發揮作用,允許民資興辦金融機構,并放寬對金融機構的股比限制。

          相關部門應推動民營企業加強自主創新和轉型升級,包括落實鼓勵企業增加研發投入的稅收優惠政策,支持民營企業參與國家重大科技計劃項目和技術攻關,幫助民營企業建立工程技術研究中心、技術開發中心等。

          鼓勵和引導民營企業積極參與國際競爭。完善境外投資促進和保障體系,明確了在資金支持、金融保險、外匯管理、質檢通關等方面,民營企業與其他企業享受同等待遇。

          引導和支持民營企業有序參與軍工企業的改組改制,允許民營企業按有關規定參與承擔軍工生產和科研任務。各地方政府負責引導和鼓勵民營企業利用產權市場組合民間資本,通過參股、控股、資產收購等多種形式,參與國有企業的改制重組。 〃我國社會信用存在的主要問題

          客觀上,社會信用與銀行業務存在著高度的正向關聯,它們相互依存,同盛共衰。由于當前信用惡化和減弱,以及信用循環

          的非市場化、非經濟化支持,使信用行為不斷畸化,信用風險不斷累增,嚴重阻礙銀行的業務經營。

          一是惡化了信貸資產,加劇了經營風險。信用惡化使銀行的不良資產居高不下,生息資產嚴重不足,財務虧損嚴重;同時使銀行資產的流動性降低,金融風險空前加大。

          二是制約了銀行的融資手段,降低了資產盈利能力。信用環境惡化使銀行融資方式保守、領域狹窄,銀行大量資金因脫媒而滯留體內,不但資產收益率極低,而且直接形成信用、經濟的雙重萎縮。

          三是畸化了銀行信用行為,催生出新的金融泡沫。信貸資金入市投機,使金融資源游離于實體經濟,金融泡沫不斷積累。四是束縛了金融產品的創新,制約了銀行創收能力。銀行產品創新突出表現在產品的科技化、組合化和信用化,但由于存在大量的失信行為(如惡意透支),信用功能運行受阻,阻礙了業務的有效拓展,削減了銀行的創收能力。

          社會信用的重要性

          完善的社會信用體系是信用發揮作用的前提,它保證授信人和受信人之間遵循一定的規則達成交易,保證經濟運行的公平和效率。 一是社會信用體系具有記憶功能,能夠保存失信者的紀錄;

          二是社會信用體系具有揭示功能,能夠揚善懲惡,提高經濟效率; 三是社會信用體系具有預警功能,能對失信行為進行防范。 〃社會信用體系的建立

          誠信是市場經濟的靈魂,構建符合我國國情的誠信體系,對我國社會主義市場經濟的發展有著巨大的促進作用。今年來,誠信建設已成為全社會共識,但目前我國誠信建設還處于起步階段,整個社會的誠信體系建設還存在不少問題,我國信用管理制度應從以下幾方面入手。

          一、加快產權制度改革,明確產權歸宿

          市場經濟運行需要相應的產權制度基礎,產權制度是市場經濟的根本制度,產權關系通過特定的可預見的方式影響人們的行為。明晰產權關系是規范經濟主體行為的制度保障,也是市場主體信用行為得以保證的制度基礎。

          二、建立健全信用法律法規

          信用立法是建立健全社會信用體系的一項核心任務,社會信用體系建立、運營的全過程都需要法律法規的支撐。應借鑒西方發達國家及我國部分地區信用法規建設的成功經驗,根據市場經濟的需要,從事前的失信防范和事后的失信懲戒入手,修改現有法律,制定新的、適應我國國情發展的法律。

          三、建立完善我國社會信用體系服務體系

          建立完善我國社會信用體系服務體系是解決我國社會信用缺失問題、提高我國信用水平的重要內容。

          1、建立完備的全國性信用基礎數據庫。為建立完備的數據庫,要哦確保數據資料的完備性、真實性、可靠性。要確保企業及個人公開的數據真是可靠,政府部門應加強監管。

          2、培育信用服務市場。通過政府引導和規定,鼓勵信用服務機構不斷提高技術創新。政府有關部門通過制定相關政策,帶頭采取有效措施,鼓勵個人、企業、社會組織利用信用產品和信用服務,規避信用風險。

          3、完善信用服務的監管體系。透明高效的監管體制是信用服務行業健康發展的重要保障。按照統一的領導、綜合監管的原則,根據具體業務范圍及各部門的職責分工,分別指定有關部門具體負責日常監管,落實監管責任。

          成熟的社會信用體系

          美國是世界公認的信用制度最完善的國家,其社會信用體系框架包括以下幾方面:

          第一,市場主體信用意識較強。美國信用交易十分普遍,缺乏信用記錄或信用記錄歷史很差的企業很難在業界生存和發展,而信用記錄差的個人在信用消費、求職等諸多方面都會受到很大制約。

          第二,信用中介服務機構發達。美國有許多專門從事征信、

          信用評級、商賬追收、信用管理等業務的信用中介服務機構。這些中介機構都是完全的市場化運營,能保持相當高的獨立性,能夠為各種信息需求者提供個性化、多樣化的信息產品,從而滿足美國社會了解社會成員信用狀況的需求。獨立的信用中介機構是美國社會信用體系的支柱。

          第二,信用法律制度相對完善。20世紀60年代末以來,美國在原有信用管理法律、法規的基礎上,進一步制定與信用管理相關的法律,經過不斷完善,目前已形成了比較完整的框架體系。

          第三,信用行業管理到位。在較為完善的法律制度下,美國政府對信用行業的干預并不多,主要是監督市場主體,尤其是征信機構和信息使用者的守法狀況。聯邦貿易委員會是對信用管理行業的主要監管部門,司法部、財政部貨幣監理局和聯邦儲備系統等在監管方面也發揮著重要作用。而且美國信用管理協會、信用報告協會、美國收賬協會等一些民間機構,在信用行業的自律管理等方面發揮了重要作用。

          總結

          可見,社會信用體系是與所有社會成員(包括個人、機關、企業和事業單位)的信用活動有關的制度性社會工程,包括所有個人和組織的內部信用管理制度、征信服務運作機制、信用法律制度、社會失信懲戒機制以及有關信用管理的職業教育和道德建設。我國的社會信用體系建設,完全可以借鑒信用制度完善的國家的經驗,從信用文化宣傳、信用中介機構培育、信用法制完善

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