論民間資本運(yùn)作與完善社會信用體系
引導(dǎo)語：民間資本在我國社會總資本中的份額已呈逐年上升的趨勢，雖然一方面民間資本的運(yùn)作可以促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展與繁榮。下面是yjbys小編為你帶來的論民間資本運(yùn)作與完善社會信用體系，希望對你有所幫助。
由于民間資本的流動具有無序性和不穩(wěn)定性，一旦民間資本運(yùn)作與管理不當(dāng)，則會造成一系列的危機(jī)。如溫州的老板“跑路”，鄂爾多斯樓市危機(jī)，珠三角的小企業(yè)危機(jī)等。在我上大學(xué)來石家莊的時(shí)候，在上海逗留了兩天，無意中竟看到一條街排滿了小額貸款，當(dāng)鋪，投資等一系列的招牌。我更意思到民間資本的強(qiáng)大與其在社會中的重要性。
根據(jù)本人的分析，導(dǎo)致目前這種情況并不僅僅是個(gè)別的原因。這是個(gè)至上而下的問題，上到政府，下至群眾。
首先通過分析問題產(chǎn)生的原因，為什么許多的民營企業(yè)要向民間資本借入資金，而又為什么這么多資金是從何而來。個(gè)人認(rèn)為1.目前來說對于中小企業(yè)去銀行貸款，銀行貸款的條件高且程序復(fù)雜。而中小企業(yè)的資金運(yùn)用周期短，很多時(shí)候急用資金時(shí)，就不得不找民間資本了。2.貸款利息的豐厚對群眾的誘惑吸引了更多的群眾，這其中包括白領(lǐng)，工人，公務(wù)員，甚至在我身邊，
許多農(nóng)民也加入這浩浩蕩蕩的隊(duì)伍中。3.還有就是在房地產(chǎn)方面的管理，使開發(fā)商涌向這塊領(lǐng)域，而他們多是缺乏資金，這也造成民間資本需求的盤大規(guī)模。4.當(dāng)然還有很多原因，如民營企業(yè)的發(fā)展，世界金融的不穩(wěn)定等。
對于現(xiàn)代的市場交易環(huán)境而言，信用是一種建立在信任基礎(chǔ)上的能力，不用立即付款就可獲取資金、物資、服務(wù)的能力。接受信任的一方在其應(yīng)允的時(shí)間期限內(nèi)為所獲得的資金、物資、服務(wù)而付款，而上述時(shí)間期限也必須同時(shí)被授予信任的一方認(rèn)可。沒有信用，就沒有秩序，市場經(jīng)濟(jì)就不能健康發(fā)展。當(dāng)前，信用狀況差是我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)，已成為影響和制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的突出因素。由于缺乏足夠的信用，直接導(dǎo)致不少企業(yè)陷入危機(jī)。面對這種情況，建立和健全國民經(jīng)濟(jì)的信用體系就成為一項(xiàng)當(dāng)務(wù)之急。 如果一個(gè)國家的社會信用體系比較健全，公正、權(quán)威的信用產(chǎn)品和信用服務(wù)已在全國普及，信用交易已成為其市場經(jīng)濟(jì)的主要交易手段，這樣的國家通常被稱為征信國家。在征信國家，信用管理行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)深入到社會的方方面面，企業(yè)和個(gè)人的信用意識強(qiáng)烈，注重維護(hù)信用，有著明確的信用市場需求。因此，征信國家的對外信譽(yù)較好，信用交易的范圍和規(guī)模很大，可以獲得更高的經(jīng)濟(jì)福利。
民間投資的運(yùn)作
規(guī)范民間資本的運(yùn)作，有利于化解和避免由于缺乏對民間資本的引導(dǎo)而產(chǎn)生的負(fù)面作用，使自發(fā)的民間資本轉(zhuǎn)化為理性的融資行為，發(fā)展了社會信用，降低民間融資的風(fēng)險(xiǎn)，保證經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定;有利于培育公民的金融意識、投資意識和資本意識，為民間資本開辟直接融資和投資的渠道;此外，還有利于合理配臵和利用。
1.企業(yè)對民間資本的利用
對企業(yè)而言，在無法借到銀行貸款而選擇借用民間資本時(shí)，應(yīng)該首先考慮到企業(yè)資金的流動率以及償還率，在無能力償還時(shí)應(yīng)該適可而止，同時(shí)應(yīng)該關(guān)注法律關(guān)于民間資本投資這塊的內(nèi)容，合理的利用資金，讓企業(yè)和群眾達(dá)到雙贏的效果。
2.個(gè)人對民間資本的利用
對于個(gè)人而言，大多數(shù)人在借到民間資本時(shí)可能選擇投資房地產(chǎn)、證券等高風(fēng)險(xiǎn)的投資，這樣的做法很容易造成資本的無法收回，更有甚者選擇將外借的民間資本繼續(xù)外借，這樣的做法無疑是一個(gè)無限循環(huán)小數(shù)，借這方還那方，是一個(gè)永遠(yuǎn)無法彌補(bǔ)的無底洞。所以，個(gè)人在關(guān)注法律的同時(shí)，還應(yīng)該審慎投資，遵循“不把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”的原則，爭取做到真正的“有利可圖”，同時(shí)對于過高利息的民間借款在謹(jǐn)慎借用，以防高利貸導(dǎo)致家破人亡。
3.更寬廣的投資渠道—“民間資本新36條”
在去年的兩會熱點(diǎn)—深化財(cái)稅金融體制改革的帶動下，我國開始對民間資本采取“疏”和“堵”的.政策疏通，讓地下金融陽光化、合法化的同時(shí)，并要堵住資金的不當(dāng)流向，不讓其大量流向投機(jī)，這就需要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。
央行及“三會”須在引導(dǎo)民資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域發(fā)揮作用，允許民資興辦金融機(jī)構(gòu)，并放寬對金融機(jī)構(gòu)的股比限制。
相關(guān)部門應(yīng)推動民營企業(yè)加強(qiáng)自主創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型升級，包括落實(shí)鼓勵(lì)企業(yè)增加研發(fā)投入的稅收優(yōu)惠政策，支持民營企業(yè)參與國家重大科技計(jì)劃項(xiàng)目和技術(shù)攻關(guān)，幫助民營企業(yè)建立工程技術(shù)研究中心、技術(shù)開發(fā)中心等。
鼓勵(lì)和引導(dǎo)民營企業(yè)積極參與國際競爭。完善境外投資促進(jìn)和保障體系，明確了在資金支持、金融保險(xiǎn)、外匯管理、質(zhì)檢通關(guān)等方面，民營企業(yè)與其他企業(yè)享受同等待遇。
引導(dǎo)和支持民營企業(yè)有序參與軍工企業(yè)的改組改制，允許民營企業(yè)按有關(guān)規(guī)定參與承擔(dān)軍工生產(chǎn)和科研任務(wù)。各地方政府負(fù)責(zé)引導(dǎo)和鼓勵(lì)民營企業(yè)利用產(chǎn)權(quán)市場組合民間資本，通過參股、控股、資產(chǎn)收購等多種形式，參與國有企業(yè)的改制重組。 〃我國社會信用存在的主要問題
客觀上，社會信用與銀行業(yè)務(wù)存在著高度的正向關(guān)聯(lián)，它們相互依存，同盛共衰。由于當(dāng)前信用惡化和減弱，以及信用循環(huán)
的非市場化、非經(jīng)濟(jì)化支持，使信用行為不斷畸化，信用風(fēng)險(xiǎn)不斷累增，嚴(yán)重阻礙銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營。
一是惡化了信貸資產(chǎn)，加劇了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。信用惡化使銀行的不良資產(chǎn)居高不下，生息資產(chǎn)嚴(yán)重不足，財(cái)務(wù)虧損嚴(yán)重;同時(shí)使銀行資產(chǎn)的流動性降低，金融風(fēng)險(xiǎn)空前加大。
二是制約了銀行的融資手段，降低了資產(chǎn)盈利能力。信用環(huán)境惡化使銀行融資方式保守、領(lǐng)域狹窄，銀行大量資金因脫媒而滯留體內(nèi)，不但資產(chǎn)收益率極低，而且直接形成信用、經(jīng)濟(jì)的雙重萎縮。
三是畸化了銀行信用行為，催生出新的金融泡沫。信貸資金入市投機(jī)，使金融資源游離于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融泡沫不斷積累。四是束縛了金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，制約了銀行創(chuàng)收能力。銀行產(chǎn)品創(chuàng)新突出表現(xiàn)在產(chǎn)品的科技化、組合化和信用化，但由于存在大量的失信行為(如惡意透支)，信用功能運(yùn)行受阻，阻礙了業(yè)務(wù)的有效拓展，削減了銀行的創(chuàng)收能力。
社會信用的重要性
完善的社會信用體系是信用發(fā)揮作用的前提，它保證授信人和受信人之間遵循一定的規(guī)則達(dá)成交易，保證經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的公平和效率。 一是社會信用體系具有記憶功能，能夠保存失信者的紀(jì)錄;
二是社會信用體系具有揭示功能，能夠揚(yáng)善懲惡，提高經(jīng)濟(jì)效率; 三是社會信用體系具有預(yù)警功能，能對失信行為進(jìn)行防范。 〃社會信用體系的建立
誠信是市場經(jīng)濟(jì)的靈魂，構(gòu)建符合我國國情的誠信體系，對我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著巨大的促進(jìn)作用。今年來，誠信建設(shè)已成為全社會共識，但目前我國誠信建設(shè)還處于起步階段，整個(gè)社會的誠信體系建設(shè)還存在不少問題，我國信用管理制度應(yīng)從以下幾方面入手。
一、加快產(chǎn)權(quán)制度改革，明確產(chǎn)權(quán)歸宿
市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行需要相應(yīng)的產(chǎn)權(quán)制度基礎(chǔ)，產(chǎn)權(quán)制度是市場經(jīng)濟(jì)的根本制度，產(chǎn)權(quán)關(guān)系通過特定的可預(yù)見的方式影響人們的行為。明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系是規(guī)范經(jīng)濟(jì)主體行為的制度保障，也是市場主體信用行為得以保證的制度基礎(chǔ)。
二、建立健全信用法律法規(guī)
信用立法是建立健全社會信用體系的一項(xiàng)核心任務(wù)，社會信用體系建立、運(yùn)營的全過程都需要法律法規(guī)的支撐。應(yīng)借鑒西方發(fā)達(dá)國家及我國部分地區(qū)信用法規(guī)建設(shè)的成功經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)的需要，從事前的失信防范和事后的失信懲戒入手，修改現(xiàn)有法律，制定新的、適應(yīng)我國國情發(fā)展的法律。
三、建立完善我國社會信用體系服務(wù)體系
建立完善我國社會信用體系服務(wù)體系是解決我國社會信用缺失問題、提高我國信用水平的重要內(nèi)容。
1、建立完備的全國性信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。為建立完備的數(shù)據(jù)庫，要哦確保數(shù)據(jù)資料的完備性、真實(shí)性、可靠性。要確保企業(yè)及個(gè)人公開的數(shù)據(jù)真是可靠，政府部門應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管。
2、培育信用服務(wù)市場。通過政府引導(dǎo)和規(guī)定，鼓勵(lì)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)不斷提高技術(shù)創(chuàng)新。政府有關(guān)部門通過制定相關(guān)政策，帶頭采取有效措施，鼓勵(lì)個(gè)人、企業(yè)、社會組織利用信用產(chǎn)品和信用服務(wù)，規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)。
3、完善信用服務(wù)的監(jiān)管體系。透明高效的監(jiān)管體制是信用服務(wù)行業(yè)健康發(fā)展的重要保障。按照統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)、綜合監(jiān)管的原則，根據(jù)具體業(yè)務(wù)范圍及各部門的職責(zé)分工，分別指定有關(guān)部門具體負(fù)責(zé)日常監(jiān)管，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。
成熟的社會信用體系
美國是世界公認(rèn)的信用制度最完善的國家，其社會信用體系框架包括以下幾方面：
第一，市場主體信用意識較強(qiáng)。美國信用交易十分普遍，缺乏信用記錄或信用記錄歷史很差的企業(yè)很難在業(yè)界生存和發(fā)展，而信用記錄差的個(gè)人在信用消費(fèi)、求職等諸多方面都會受到很大制約。
第二，信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)達(dá)。美國有許多專門從事征信、
信用評級、商賬追收、信用管理等業(yè)務(wù)的信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。這些中介機(jī)構(gòu)都是完全的市場化運(yùn)營，能保持相當(dāng)高的獨(dú)立性，能夠?yàn)楦鞣N信息需求者提供個(gè)性化、多樣化的信息產(chǎn)品，從而滿足美國社會了解社會成員信用狀況的需求。獨(dú)立的信用中介機(jī)構(gòu)是美國社會信用體系的支柱。
第二，信用法律制度相對完善。20世紀(jì)60年代末以來，美國在原有信用管理法律、法規(guī)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步制定與信用管理相關(guān)的法律，經(jīng)過不斷完善，目前已形成了比較完整的框架體系。
第三，信用行業(yè)管理到位。在較為完善的法律制度下，美國政府對信用行業(yè)的干預(yù)并不多，主要是監(jiān)督市場主體，尤其是征信機(jī)構(gòu)和信息使用者的守法狀況。聯(lián)邦貿(mào)易委員會是對信用管理行業(yè)的主要監(jiān)管部門，司法部、財(cái)政部貨幣監(jiān)理局和聯(lián)邦儲備系統(tǒng)等在監(jiān)管方面也發(fā)揮著重要作用。而且美國信用管理協(xié)會、信用報(bào)告協(xié)會、美國收賬協(xié)會等一些民間機(jī)構(gòu)，在信用行業(yè)的自律管理等方面發(fā)揮了重要作用。
總結(jié)
可見，社會信用體系是與所有社會成員(包括個(gè)人、機(jī)關(guān)、企業(yè)和事業(yè)單位)的信用活動有關(guān)的制度性社會工程，包括所有個(gè)人和組織的內(nèi)部信用管理制度、征信服務(wù)運(yùn)作機(jī)制、信用法律制度、社會失信懲戒機(jī)制以及有關(guān)信用管理的職業(yè)教育和道德建設(shè)。我國的社會信用體系建設(shè)，完全可以借鑒信用制度完善的國家的經(jīng)驗(yàn)，從信用文化宣傳、信用中介機(jī)構(gòu)培育、信用法制完善