提高中資保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的經(jīng)濟(jì)論文
摘要:隨著我國(guó)加入WTO以后,我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)開放程度加大,保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入了新的發(fā)展階段,面對(duì)擁有雄厚實(shí)力的外資保險(xiǎn)公司,中資保險(xiǎn)公司的生存和發(fā)展形勢(shì)更加嚴(yán)峻,創(chuàng)新能力對(duì)于中資保險(xiǎn)公司的發(fā)展起著更加突出的作用。然而中資保險(xiǎn)公司發(fā)展離不開保險(xiǎn)創(chuàng)新,保險(xiǎn)創(chuàng)新能力是保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力。 關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)公司;創(chuàng)新能力;核心競(jìng)爭(zhēng)力
改革開放以來,隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展,保險(xiǎn)業(yè)也高速發(fā)展起來,面對(duì)基數(shù)龐大的人口規(guī)模,日趨加快的老齡化形勢(shì),相對(duì)較高的儲(chǔ)蓄率,不斷提高的居民收入,逐步加強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和投資環(huán)境的改善,保險(xiǎn)行業(yè)展現(xiàn)出良好的發(fā)展前景,而隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的逐步開放,越來越多具有強(qiáng)大資金和技術(shù)實(shí)力的外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)與國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司展開激烈的競(jìng)爭(zhēng),各保險(xiǎn)公司通過提高自身的創(chuàng)新能力進(jìn)而提升自己的品牌的核心競(jìng)爭(zhēng)力來贏得市場(chǎng)份額就成為保險(xiǎn)公司與學(xué)術(shù)界所討論的熱點(diǎn)問題。
一、保險(xiǎn)創(chuàng)新與核心競(jìng)爭(zhēng)力
保險(xiǎn)創(chuàng)新的概念就是在保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)創(chuàng)建起新的生產(chǎn)函數(shù),即各多種原有的保險(xiǎn)要素的重新的相結(jié)合。保險(xiǎn)創(chuàng)新有廣義和狹義之分。廣義的保險(xiǎn)創(chuàng)新是指保險(xiǎn)行業(yè)里出現(xiàn)的一組新事物,包括保險(xiǎn)理論,制度、技術(shù)創(chuàng)新等。狹義的保險(xiǎn)創(chuàng)新是指開創(chuàng)出新的保險(xiǎn)技術(shù),包括保險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷方式創(chuàng)新以及保險(xiǎn)服務(wù)方式創(chuàng)新等內(nèi)容。
核心競(jìng)爭(zhēng)力的概念是指在某特定企業(yè)范圍內(nèi)經(jīng)過重新整理合并新的知識(shí)和技能,特別是協(xié)調(diào)各種資源的知識(shí)和技能。一個(gè)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的強(qiáng)弱被認(rèn)為是影響這個(gè)企業(yè)未來競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的至關(guān)重要的因素。保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)能力的強(qiáng)弱體現(xiàn)的是該公司的綜合實(shí)力,保險(xiǎn)公司的企業(yè)制度、經(jīng)營(yíng)機(jī)制、組織架構(gòu)、營(yíng)銷理念和企業(yè)文化等全部因素都可以制約該公司的競(jìng)爭(zhēng)能力,但其中起到絕對(duì)作用的是該公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力是指保險(xiǎn)公司能夠經(jīng)受國(guó)內(nèi)外激烈競(jìng)爭(zhēng)考驗(yàn)的具有顯著競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、擴(kuò)展應(yīng)用潛力和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手難以模仿的整合各種資源的能力。創(chuàng)新能力之所以是保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力,是因?yàn)楹诵母?jìng)爭(zhēng)力的根本標(biāo)志是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手難以模仿,從而在競(jìng)爭(zhēng)中優(yōu)勢(shì)明顯。保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力是以知識(shí)、技術(shù)為基礎(chǔ)的不斷創(chuàng)新能力,是保險(xiǎn)公司獲取新知識(shí)和利用新知識(shí)、新技術(shù)、新資源進(jìn)行創(chuàng)新的能力,包括科研和開發(fā)能力、將技術(shù)和開發(fā)成果轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品和提高業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)質(zhì)量的能力、組織協(xié)調(diào)公司內(nèi)各種資源進(jìn)行有效經(jīng)營(yíng)的能力,以及公司為應(yīng)付制度環(huán)境、市場(chǎng)變化和不可預(yù)測(cè)因素的應(yīng)變能力。
二、中資保險(xiǎn)公司的發(fā)展現(xiàn)狀
回顧國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的歷史 ,我們可以得到如下結(jié)論:積極的保險(xiǎn)創(chuàng)新推動(dòng)了保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的提高。每項(xiàng)重大的保險(xiǎn)創(chuàng)新都推動(dòng)了整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展,并在整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展史上留下了濃墨重彩的一筆。我國(guó)加入WTO已經(jīng)歷經(jīng)十一載,保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)氛圍會(huì)變的越發(fā)濃厚,必須大力進(jìn)行保險(xiǎn)創(chuàng)新是中資保險(xiǎn)公司必然的選擇。在日后的競(jìng)爭(zhēng)中,能立于不敗之地必然是那些保險(xiǎn)創(chuàng)新能力強(qiáng) ,且能及時(shí)轉(zhuǎn)化成生產(chǎn)力的保險(xiǎn)公司
在中國(guó)加入WTO逐漸開放本國(guó)金融市場(chǎng),尤其是放松對(duì)外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的的條件下,中資保險(xiǎn)公司是否有能力在全球經(jīng)濟(jì)金融一體化過程中抗衡國(guó)際保險(xiǎn)巨頭從而獲得更大的生存空間,特別是守住已占有的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)份額,取決于中資保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)創(chuàng)新的水平和速度,中資保險(xiǎn)公司必須積極進(jìn)行保險(xiǎn)創(chuàng)新,提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。大范圍的保險(xiǎn)創(chuàng)新能力較弱是中資保險(xiǎn)公司與外資保險(xiǎn)公司相比較而言存在的問題 ,具體表現(xiàn)在淡薄的保險(xiǎn)創(chuàng)新意識(shí)、匱乏的理論創(chuàng)新、匱乏制度創(chuàng)新、不完善的創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制、緩慢技術(shù)創(chuàng)新速度等方面。加速提高中資保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)創(chuàng)新能力是影響其在逐步開放的充滿強(qiáng)烈競(jìng)爭(zhēng)氛圍的保險(xiǎn)市場(chǎng)上生存和發(fā)展的首要問題
三、提高中資保險(xiǎn)公司創(chuàng)新能力的對(duì)策
1、以市場(chǎng)調(diào)研為基礎(chǔ),圍繞實(shí)際需求,著力進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新
我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)雖然近幾年保費(fèi)收入大幅增加,但是保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展緩慢,盡管有多方面的原因。但是,未能針對(duì)需求細(xì)分市場(chǎng),以特定的目標(biāo)市場(chǎng)為對(duì)象 ,在結(jié)合營(yíng)銷渠道性質(zhì)及營(yíng)銷渠道的發(fā)展變化的基礎(chǔ)上,有效地進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)是其重要原因之一。與此同時(shí),但以保單所能覆蓋的保障范圍并不是十分寬泛,保險(xiǎn)公司很難根據(jù)客戶實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況為其"量身定做"保單進(jìn)而吸引客戶投保是其又一重要原因。因此,在保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)過程中,應(yīng)以重點(diǎn)針對(duì)特定的細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng),著力防范風(fēng)險(xiǎn),充分保障消費(fèi)者各項(xiàng)權(quán)益,并針對(duì)不同營(yíng)銷渠道的特點(diǎn)有效進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)。根據(jù)市場(chǎng)的實(shí)際需求,經(jīng)過系統(tǒng)化的充分論證、精心設(shè)計(jì) ,開發(fā)、推廣一系列適合市場(chǎng)的新產(chǎn)品,。最終通過新 產(chǎn)品開發(fā)推廣促成保險(xiǎn)產(chǎn)品豐富暢銷、險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)合理平衡,專業(yè)人才充足精湛、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)又快又好的良好局面。
2、以客戶為中心,強(qiáng)化保險(xiǎn)服務(wù)功能,提高客戶滿意度和社會(huì)認(rèn)同度 觀念決定著企業(yè)的'一切營(yíng)銷活動(dòng),服務(wù)創(chuàng)新,首先需要的是營(yíng)銷觀念的創(chuàng)新。
對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)來說,營(yíng)銷不僅僅是做廣告,推銷保險(xiǎn),而是涉及保險(xiǎn)公司各部門,貫穿于險(xiǎn)種設(shè)計(jì)與開發(fā)、員工培訓(xùn)、銷售、售后服務(wù)(包括退險(xiǎn)和理賠)、品牌建設(shè)和信用建設(shè)等各個(gè)環(huán)節(jié)的管理過程。整個(gè)過程要以顧客滿意為標(biāo)準(zhǔn)包括開發(fā)顧客滿意的產(chǎn)品和提供顧客滿意的服務(wù)兩個(gè)基本方面。首先就要樹立"以客戶為中心"的服務(wù)意識(shí)。"以客戶為中心"不僅僅是在服務(wù)上為客戶提供更多的方便,而且意味著公司的經(jīng)營(yíng)模式要實(shí)現(xiàn)由以"業(yè)務(wù)為中心"向"以客戶為中心"的轉(zhuǎn)移。其次在服務(wù)內(nèi)容創(chuàng)新中,要發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì),主動(dòng)延伸服務(wù)領(lǐng)域。保險(xiǎn)延伸服務(wù)就是保險(xiǎn)公司利用自己的資源優(yōu)勢(shì),擴(kuò)大為客戶提供保險(xiǎn)責(zé)任以外的附加服務(wù),如風(fēng)險(xiǎn)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)管理、防災(zāi)防損等,另外保險(xiǎn)服務(wù)作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的一個(gè)方面,也必須與時(shí)俱進(jìn),加大高新科技成果的應(yīng)用,持續(xù)擴(kuò)展服務(wù)的內(nèi)容和范圍,不斷提高服務(wù)的科技含量,在高新應(yīng)用方面要敢于投入,積極推進(jìn)軟件和硬件方面的建設(shè),加大員工服務(wù)培訓(xùn)力度,努力起綜合素質(zhì)和服務(wù)的現(xiàn)代化水平。要整合現(xiàn)有資源,積極進(jìn)行開發(fā)和技術(shù)升級(jí),建設(shè)功能強(qiáng)大、技術(shù)先進(jìn)、服務(wù)完備的各類平臺(tái)。
3、以健康發(fā)展為主導(dǎo),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)保障的社會(huì)功能,實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng)新
首先要完善公司評(píng)價(jià)機(jī)制,構(gòu)建保費(fèi)規(guī)模增長(zhǎng)和業(yè)務(wù)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)理念、企業(yè)文化、理賠服務(wù)、社會(huì)認(rèn)同度、員工成長(zhǎng)機(jī)制等因素協(xié)調(diào)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)模式和工作評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),倡導(dǎo)和諧發(fā)展觀,避免盲目追求保費(fèi)規(guī)模增長(zhǎng),犧牲公司的未來發(fā)展的經(jīng)營(yíng)理念。其次要擴(kuò)展?fàn)I銷渠道,擴(kuò)展優(yōu)質(zhì)穩(wěn)定的客戶群體。通過擴(kuò)展?fàn)I銷隊(duì)伍和代理機(jī)構(gòu)的規(guī)模鞏固傳統(tǒng)營(yíng)銷渠道,通過電話營(yíng)銷和電子商務(wù)拓展新型營(yíng)銷渠道,通過集團(tuán)公司內(nèi)部的交叉代理培育忠實(shí)的遠(yuǎn)期營(yíng)銷渠道,特別是要在營(yíng)銷策略、優(yōu)惠政策、VIP客戶培育等方面進(jìn)行精心策劃和統(tǒng)一協(xié)調(diào),提高對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶群體的吸引力。再次要明晰核心管控目標(biāo)的層次,因地制宜地選擇管理模式。我國(guó)幅員遼闊,區(qū)域特征明顯,各地的實(shí)際情況差異很大,所以在管理模式的選擇上,一定要從實(shí)際出發(fā),分層次區(qū)別對(duì)待。抓好核心管控元素的管理和監(jiān)控,核心管控元素的選擇應(yīng)"抓大放小",始終堅(jiān)持在業(yè)務(wù)發(fā)展、合理賠付和服務(wù)水平這三大核心上下功夫。
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作者簡(jiǎn)介:魏偉(1986-),吉林長(zhǎng)春人,東北財(cái)經(jīng)大學(xué)研究生院碩士研究生,研究方向:保險(xiǎn)原理、風(fēng)險(xiǎn)管理
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