提高中資保險公司核心競爭力的經濟論文
摘要:隨著我國加入WTO以后,我國保險市場開放程度加大,保險行業進入了新的發展階段,面對擁有雄厚實力的外資保險公司,中資保險公司的生存和發展形勢更加嚴峻,創新能力對于中資保險公司的發展起著更加突出的作用。然而中資保險公司發展離不開保險創新,保險創新能力是保險公司的核心競爭力。 關鍵詞:保險公司;創新能力;核心競爭力
改革開放以來,隨著我國國民經濟的迅猛發展,保險業也高速發展起來,面對基數龐大的人口規模,日趨加快的老齡化形勢,相對較高的儲蓄率,不斷提高的居民收入,逐步加強的風險意識和投資環境的改善,保險行業展現出良好的發展前景,而隨著我國保險市場的逐步開放,越來越多具有強大資金和技術實力的外資保險公司進入我國市場與國內保險公司展開激烈的競爭,各保險公司通過提高自身的創新能力進而提升自己的品牌的核心競爭力來贏得市場份額就成為保險公司與學術界所討論的熱點問題。
一、保險創新與核心競爭力
保險創新的概念就是在保險行業內創建起新的生產函數,即各多種原有的保險要素的重新的相結合。保險創新有廣義和狹義之分。廣義的保險創新是指保險行業里出現的一組新事物,包括保險理論,制度、技術創新等。狹義的保險創新是指開創出新的保險技術,包括保險產品營銷方式創新以及保險服務方式創新等內容。
核心競爭力的概念是指在某特定企業范圍內經過重新整理合并新的知識和技能,特別是協調各種資源的知識和技能。一個企業核心競爭力的強弱被認為是影響這個企業未來競爭優勢的至關重要的因素。保險公司競爭能力的強弱體現的是該公司的綜合實力,保險公司的企業制度、經營機制、組織架構、營銷理念和企業文化等全部因素都可以制約該公司的競爭能力,但其中起到絕對作用的是該公司的核心競爭力。
保險公司的核心競爭力是指保險公司能夠經受國內外激烈競爭考驗的具有顯著競爭優勢、擴展應用潛力和競爭對手難以模仿的整合各種資源的能力。創新能力之所以是保險公司的核心競爭力,是因為核心競爭力的根本標志是競爭對手難以模仿,從而在競爭中優勢明顯。保險公司的核心競爭力是以知識、技術為基礎的不斷創新能力,是保險公司獲取新知識和利用新知識、新技術、新資源進行創新的能力,包括科研和開發能力、將技術和開發成果轉化為產品和提高業務規模和業務質量的能力、組織協調公司內各種資源進行有效經營的能力,以及公司為應付制度環境、市場變化和不可預測因素的應變能力。
二、中資保險公司的發展現狀
回顧國內保險行業發展的歷史 ,我們可以得到如下結論:積極的保險創新推動了保險公司核心競爭力的提高。每項重大的保險創新都推動了整個保險行業的發展,并在整個保險行業發展史上留下了濃墨重彩的一筆。我國加入WTO已經歷經十一載,保險市場的競爭氛圍會變的越發濃厚,必須大力進行保險創新是中資保險公司必然的選擇。在日后的競爭中,能立于不敗之地必然是那些保險創新能力強 ,且能及時轉化成生產力的保險公司
在中國加入WTO逐漸開放本國金融市場,尤其是放松對外資保險公司進入國內市場的的條件下,中資保險公司是否有能力在全球經濟金融一體化過程中抗衡國際保險巨頭從而獲得更大的生存空間,特別是守住已占有的國內市場份額,取決于中資保險公司保險創新的水平和速度,中資保險公司必須積極進行保險創新,提高核心競爭力。大范圍的保險創新能力較弱是中資保險公司與外資保險公司相比較而言存在的問題 ,具體表現在淡薄的保險創新意識、匱乏的理論創新、匱乏制度創新、不完善的創新激勵機制、緩慢技術創新速度等方面。加速提高中資保險公司的保險創新能力是影響其在逐步開放的充滿強烈競爭氛圍的保險市場上生存和發展的首要問題
三、提高中資保險公司創新能力的對策
1、以市場調研為基礎,圍繞實際需求,著力進行產品創新
我國保險業雖然近幾年保費收入大幅增加,但是保險創新發展緩慢,盡管有多方面的原因。但是,未能針對需求細分市場,以特定的目標市場為對象 ,在結合營銷渠道性質及營銷渠道的發展變化的基礎上,有效地進行產品開發是其重要原因之一。與此同時,但以保單所能覆蓋的保障范圍并不是十分寬泛,保險公司很難根據客戶實際風險情況為其"量身定做"保單進而吸引客戶投保是其又一重要原因。因此,在保險產品的研發過程中,應以重點針對特定的細分目標市場,著力防范風險,充分保障消費者各項權益,并針對不同營銷渠道的特點有效進行產品開發。根據市場的實際需求,經過系統化的充分論證、精心設計 ,開發、推廣一系列適合市場的新產品,。最終通過新 產品開發推廣促成保險產品豐富暢銷、險種結構合理平衡,專業人才充足精湛、業務增長又快又好的良好局面。
2、以客戶為中心,強化保險服務功能,提高客戶滿意度和社會認同度 觀念決定著企業的'一切營銷活動,服務創新,首先需要的是營銷觀念的創新。
對于保險企業來說,營銷不僅僅是做廣告,推銷保險,而是涉及保險公司各部門,貫穿于險種設計與開發、員工培訓、銷售、售后服務(包括退險和理賠)、品牌建設和信用建設等各個環節的管理過程。整個過程要以顧客滿意為標準包括開發顧客滿意的產品和提供顧客滿意的服務兩個基本方面。首先就要樹立"以客戶為中心"的服務意識。"以客戶為中心"不僅僅是在服務上為客戶提供更多的方便,而且意味著公司的經營模式要實現由以"業務為中心"向"以客戶為中心"的轉移。其次在服務內容創新中,要發揮自身的優勢,主動延伸服務領域。保險延伸服務就是保險公司利用自己的資源優勢,擴大為客戶提供保險責任以外的附加服務,如風險咨詢、風險管理、防災防損等,另外保險服務作為社會經濟生活的一個方面,也必須與時俱進,加大高新科技成果的應用,持續擴展服務的內容和范圍,不斷提高服務的科技含量,在高新應用方面要敢于投入,積極推進軟件和硬件方面的建設,加大員工服務培訓力度,努力起綜合素質和服務的現代化水平。要整合現有資源,積極進行開發和技術升級,建設功能強大、技術先進、服務完備的各類平臺。
3、以健康發展為主導,加強風險保障的社會功能,實現經營模式的創新
首先要完善公司評價機制,構建保費規模增長和業務質量、經營理念、企業文化、理賠服務、社會認同度、員工成長機制等因素協調發展的經營模式和工作評價標準,倡導和諧發展觀,避免盲目追求保費規模增長,犧牲公司的未來發展的經營理念。其次要擴展營銷渠道,擴展優質穩定的客戶群體。通過擴展營銷隊伍和代理機構的規模鞏固傳統營銷渠道,通過電話營銷和電子商務拓展新型營銷渠道,通過集團公司內部的交叉代理培育忠實的遠期營銷渠道,特別是要在營銷策略、優惠政策、VIP客戶培育等方面進行精心策劃和統一協調,提高對優質客戶群體的吸引力。再次要明晰核心管控目標的層次,因地制宜地選擇管理模式。我國幅員遼闊,區域特征明顯,各地的實際情況差異很大,所以在管理模式的選擇上,一定要從實際出發,分層次區別對待。抓好核心管控元素的管理和監控,核心管控元素的選擇應"抓大放小",始終堅持在業務發展、合理賠付和服務水平這三大核心上下功夫。
參考文獻:
[1]徐文芳.如何培育我國產線企業的核心競爭力[J].管理之道,2002,(8).
[2]夏梅風.論保險創新能力是保險公司的核心競爭力[J].保險研究,2003,(7).
作者簡介:魏偉(1986-),吉林長春人,東北財經大學研究生院碩士研究生,研究方向:保險原理、風險管理
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