p2p理財(cái)常見錯(cuò)誤邏輯
p2p理財(cái)指?jìng)�(gè)人與個(gè)人之間的借貸，而P2P理財(cái)是指以公司為中介機(jī)構(gòu)，把借貸雙方對(duì)接起來實(shí)現(xiàn)各自的借貸需求。下面小編為大家分享p2p理財(cái)常見錯(cuò)誤邏輯，歡迎大家閱讀瀏覽。
1、互聯(lián)網(wǎng)金融就是P2P?
因P2P網(wǎng)貸最能體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的特征，且市場(chǎng)活躍度和創(chuàng)新力強(qiáng)，廣大投資人在談到互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)容易將互聯(lián)網(wǎng)金融與P2P網(wǎng)貸等同起來。根據(jù)十部委于2015年7月出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融細(xì)分成了七大業(yè)態(tài)，包括了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融。P2P網(wǎng)貸是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)之一，但不是互聯(lián)網(wǎng)金融全部，將互聯(lián)網(wǎng)金融等同于P2P的認(rèn)識(shí)犯了以偏概全的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，不利于擴(kuò)大投資視野，投資人實(shí)際上還可以進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融其他業(yè)態(tài)的投入，同時(shí)，將兩者等同起來，很容易將網(wǎng)貸行業(yè)存在的問題與互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題劃等號(hào)。
2、P2P就是騙子?
因過去幾年里，P2P網(wǎng)貸在無(wú)門檻、無(wú)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)監(jiān)管的“三無(wú)”市場(chǎng)環(huán)境下粗放發(fā)展，一些假冒偽劣的平臺(tái)以互聯(lián)網(wǎng)金融的名義，干著非法集資、非法吸儲(chǔ)的行為，到后來就是卷款跑路，嚴(yán)重?fù)p害了廣大投資者合法權(quán)益，給社會(huì)形成了一種“談P色變”的初淺印象。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2015年1月至2017年4月，跑路平臺(tái)數(shù)量為999家。目前P2P網(wǎng)貸行業(yè)所爆發(fā)的一系列風(fēng)險(xiǎn)事件，的確對(duì)行業(yè)聲譽(yù)和健康發(fā)展造成較大負(fù)面影響，給金融安全和社會(huì)穩(wěn)定帶來一定危害。對(duì)P2P網(wǎng)貸的認(rèn)識(shí)上，投資人不能因?yàn)樾袠I(yè)出現(xiàn)了跑路平臺(tái)就否定整個(gè)行業(yè)，就否定網(wǎng)貸的商業(yè)模式，就否定網(wǎng)貸的普惠價(jià)值，行業(yè)內(nèi)還是有不少不忘初心、合法合規(guī)、踐行普惠的優(yōu)質(zhì)平臺(tái)值得廣大投資人關(guān)注和投資的。
3、國(guó)資系平臺(tái)就一定100%無(wú)風(fēng)險(xiǎn)?
國(guó)資系平臺(tái)有國(guó)有資本背書，在合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)面較其他平臺(tái)的安全系數(shù)高，投資國(guó)資系平臺(tái)上的產(chǎn)品一般是沒有問題的。國(guó)資系平臺(tái)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的成本非常高，安全性的確毋庸置疑。但是目前行業(yè)內(nèi)累計(jì)停業(yè)及問題的國(guó)資系平臺(tái)達(dá)22家，也不一定全部沒有風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)，投資人要學(xué)會(huì)甄別國(guó)資系平臺(tái)的真?zhèn)�，需要�?xì)查平臺(tái)股權(quán)中國(guó)有資本的比例、層級(jí)，以避免平臺(tái)對(duì)投資人的誤導(dǎo)性宣傳。
4、中小型民營(yíng)平臺(tái)就一定不能投?
隨著行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，中小型民營(yíng)平臺(tái)普遍存在背景淺、規(guī)模小、違規(guī)多、實(shí)力弱等突出特點(diǎn)。截至2017年4月，民營(yíng)系平臺(tái)累計(jì)停業(yè)及問題平臺(tái)數(shù)3646家，問題的確不少，投資的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。誠(chéng)然，目前行業(yè)內(nèi)正常運(yùn)營(yíng)的中小民營(yíng)系平臺(tái)有1826家，貸款余額、投資人、借款人在行業(yè)的占比也是最高的。中小民營(yíng)系平臺(tái)的市場(chǎng)活力最強(qiáng)，創(chuàng)新意識(shí)也強(qiáng)，同時(shí)覆蓋的長(zhǎng)尾客戶群最多。在這正常運(yùn)營(yíng)的民營(yíng)系平臺(tái)中，還是有不少潛力股平臺(tái)值得廣大投資人根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好去挖掘的。
5、有銀行存管的平臺(tái)就一定靠譜?
根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)必須由商業(yè)銀行對(duì)平臺(tái)資金進(jìn)行嚴(yán)格存管，能通過銀行嚴(yán)格審核并認(rèn)可合作的P2P平臺(tái)在綜合實(shí)力上一定不錯(cuò)。
存管是合規(guī)的重要一步，選擇有存管的`平臺(tái)是投資人投資過程中的必選項(xiàng)。銀行作為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金的存管人，能很好的規(guī)避平臺(tái)設(shè)立資金池、自融、降低平臺(tái)跑路等違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，但銀行并不對(duì)網(wǎng)貸投資本金及收益予以保證或承諾，不承擔(dān)資金管理運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)于廣大投資人而言，資金存管是靠譜平臺(tái)的必要不充分條件，銀行不會(huì)背書，存管后的平臺(tái)出現(xiàn)其他經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的情形也是不可避免的，安全永遠(yuǎn)是相對(duì)的，存管平臺(tái)不能做到100%靠譜。
6、備案的平臺(tái)一定沒有問題?
根據(jù)8·24新規(guī)，網(wǎng)貸P2P平臺(tái)必須向地方金融監(jiān)管部門備案登記，未經(jīng)備案通過的平臺(tái)不得開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。
備案登記是網(wǎng)貸行業(yè)整改后合規(guī)化發(fā)展的重要前提，卻不構(gòu)成對(duì)P2P平臺(tái)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。
平臺(tái)備案后，出問題爆雷也是有可能的。當(dāng)然備案的平臺(tái)不一定靠譜，但不備案的平臺(tái)肯定不靠譜。
7、協(xié)會(huì)會(huì)員單位的風(fēng)險(xiǎn)就低?
能加入中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、各省市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的P2P會(huì)員平臺(tái)一般綜合實(shí)力尚可，自律意識(shí)相對(duì)較強(qiáng)，是自身實(shí)力的體現(xiàn)方面。
然而，作為協(xié)會(huì)，僅僅只是自律組織，盡職免責(zé)，無(wú)法做到對(duì)會(huì)員進(jìn)行背書。自律不等于監(jiān)管，監(jiān)管更不等于自律。
優(yōu)勝劣汰是市場(chǎng)規(guī)律和法則，會(huì)員企業(yè)不一定永遠(yuǎn)都是常勝將軍，非會(huì)員企業(yè)亦可鳳凰涅槃。
入會(huì)不代表絕對(duì)的安全，沒有絕對(duì)安全的會(huì)員，只有相對(duì)危險(xiǎn)的非會(huì)員。
從現(xiàn)實(shí)情況來看，到目前為止已經(jīng)有12家跑路平臺(tái)屬不同層次的協(xié)會(huì)會(huì)員單位，有的甚至還是協(xié)會(huì)理事、副會(huì)長(zhǎng)單位。當(dāng)然江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)網(wǎng)貸平臺(tái)當(dāng)中到目前為止沒有出現(xiàn)跑路現(xiàn)象。
8、有名氣的大平臺(tái)信用度就高?
在行業(yè)里，有名氣的大平臺(tái)的確實(shí)力不凡，排名也靠前，信用度高，出現(xiàn)問題的概率也小。
然而，大平臺(tái)所牽連的投資人數(shù)眾多，一旦有聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)就非常容易引起平臺(tái)的集中擠兌事件，沒有任何一家平臺(tái)能夠經(jīng)得起投資人的擠兌。
9、平臺(tái)有了履約險(xiǎn)，投資就安全無(wú)憂?
P2P履約險(xiǎn)問題，需要一分為二來看待。
一方面，目前行業(yè)內(nèi)網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量是2214家，其中與保險(xiǎn)公司合作的平臺(tái)數(shù)量也就20余家，占比為1%左右。能與保險(xiǎn)公司開展合作的平臺(tái)一定是經(jīng)過了保險(xiǎn)公司的評(píng)估和認(rèn)可，在一定程度上反映出了平臺(tái)的實(shí)力相對(duì)較強(qiáng);
另一方面，投資人需要關(guān)注的是自己所投資的具體產(chǎn)品項(xiàng)目是否有履約險(xiǎn)保障，弄清楚保險(xiǎn)合同文本中被保險(xiǎn)人是誰(shuí)、保險(xiǎn)責(zé)任是什么、具有哪些免責(zé)條款等信息。這些信息決定了所投資的產(chǎn)品項(xiàng)目的安全系數(shù)。
10、P2P有了名人站臺(tái)就可以任性投?
明星偶像、名人站臺(tái)是不少土豪P2P借助于明星效應(yīng)為自身做品牌宣傳，以期提升平臺(tái)的知名度和曝光度。
明星偶像站臺(tái)并不能確保平臺(tái)的100%安全合規(guī)，也不能確保平臺(tái)產(chǎn)品100%優(yōu)質(zhì)，投資人在選擇這類平臺(tái)的時(shí)候要理性來看待這個(gè)事情，不能因?yàn)橛凶约撼绨莸拿餍桥枷裾九_(tái)就可以任性投，不盲目相信權(quán)威，要有敢于質(zhì)疑和挑戰(zhàn)是投資人的投資信條。
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