突破供應鏈金融瓶頸方法

突破供應鏈金融瓶頸方法

　　隨著產業界出現的鏈式化趨勢,供應鏈金融唯有與產業鏈發展和交易模式緊密結合，才能為其競爭力的提升與可持續發展帶來機遇。下面是小編為大家分享突破供應鏈金融瓶頸方法，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　產品開發貼近產業鏈

　　隨著產業界出現的鏈式化趨勢,供應鏈金融唯有與產業鏈發展和交易模式緊密結合，才能為其競爭力的提升與可持續發展帶來機遇。因而，商業銀行在供應鏈金融發展過程中應更加關注基于實體經濟和產業鏈的金融產品和工具的創新。這對銀行的產品設計及方案實施能力也提出了較高的要求。

　　產業鏈金融是銀行以產業鏈的核心企業為依托，針對產業鏈的各個環節，設計個性化、標準化的金融服務產品，為整個產業鏈上的企業提供綜合解決方案的一種服務模式。供應鏈金融唯有與實體經濟中的產業鏈發展和交易模式緊密結合，才能獲得競爭力的提升和可持續發展的機遇。

　　基于產業鏈的產品設計有助于提高創新效率。所謂隔行如隔山，不同產業鏈之間的交易模式千差萬別，由此產生的行業、企業的個性化需求也決定了銀行設計供應鏈金融產品時必須緊緊圍繞產業鏈本身進行“量體裁衣”。例如，通過對產業鏈進行研究，銀行為處于大宗商品行業上、中、下游的的冶煉商、貿易商和終端用戶設計的諸如預付款融資、貨押融資、裝船前融資等結構化融資方案便是契合產業鏈特征與交易模式的產品和服務。

　　深入的行業研究和客戶交流有助于銀行獲得關于客戶需求與反饋的信息，使產品創新擺脫“閉門造車”，建立持續性強、靈活度高的產品創新體系，提升產品研發的前瞻性和預見性，設計出針對性強的金融產品。

　　以行業供應鏈金融帶動產業鏈客戶群拓展。供應鏈金融的理念是銀行通過控制商品和服務交易產生的物流、資金流和信息流來為整條產業鏈提供系統性的融資安排設計。例如，通過向核心企業提供針對上游供應鏈的“供應商融資方案”與針對下游供應鏈的“經銷商融資方案”，幫助核心企業與其上下游提高營運效率，加速資金流轉。與此同時，銀行以“1+N”式的長鏈模式拓展客戶群，在成功案例的基礎上，為N個“1”客戶提供成熟的量身定制服務，最終實現行業內橫向的產品復制和縱向的客戶群延伸。

　　通過“以行業為載體”的供應鏈金融發展模式，銀行一方面與客戶建立了比普通信貸更為深入的合作關系和信用基礎，增強了客戶粘性;另一方面，得以進一步挖掘核心企業的上下游客戶資源和業務機會，實現“以點帶面”。

　　通過行業專業化研究提升業務管理能力。銀行通過向各行各業的企業提供個性化的融資方案，將供應鏈產品嵌入到企業的生產和購銷活動中，從而實現風險緩釋。而行業的獨特性決定了銀行在業務管理中的專業性和復雜性，更需要銀行深入行業研究、掌握交易模式，建立高度契合行業特征的管理體系。因此，銀行需要深諳行業慣例、市場行情以及交易規則等，同時要與倉儲、物流、保險及期貨等機構緊密合作，不斷提高專業化水平。

　　專業化的供應鏈金融管理應涵蓋市場管理、客戶管理、產品管理三個維度，通過KYM(了解你的市場)、KYC(了解你的客戶)、KYB(了解你的業務)、KYP(了解你的產品)，制定與行業特性緊密結合的總量控制、客戶甄選、產品設計和風險控制措施等。

　　風險管理對癥下藥

　　供應鏈金融業務的自償性體現在商品交易中所運用的結構性短期融資工具，包括基于商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資，其中結構化特性旨在彌補借款人的信用等級。融資的風險主要取決于融資的自償性的高低以及貸款人對交易進行結構化設計的技能，融資項下的資產將作為第一還款來源。銀行主要依據該筆業務的自我清償特征以及借款人組織該筆交易的能力對借款人進行授信，而非依據借款人本身的信用等級。

　　因此，供應鏈金融業務的風險主要來源于基礎交易本身、上游履約能力、下游支付能力以及交易標的市場價格波動等因素。銀行須通過產品組合應用或結構化安排對交易進行全流程控制，從而在對貿易各環節風險進行緩釋或轉移，降低債項層面的風險的同時，提升供應鏈整體信用等級。要推動供應鏈金融的可持續發展，銀行須從供應鏈金融業務的風險特點出發，重新審視業務風險的控制基礎和控制方式。

　　基于交易主體與交易標的的債項評估。傳統銀行信貸融資業務中，客戶的信用風險一直是銀行所重視的風險評審標準。然而，從事貿易活動的企業多具有自有資產少、負債率高的特點，信用評級和財務指標有時并不占優勢。供應鏈金融與貿易背景、貿易環節緊密相連的明顯特征決定了銀行的風險評審標準不應僅局限于單一授信主體的考量，還應特別關注授信主體在所處供應鏈中的位置及所處交易中交易標的的風險緩釋條件，從而對該筆債項作出準確評估。

　　基于供應鏈金融產品特性的風險分析。供應鏈金融產品體系范圍寬廣，在不同的設計原理下所呈現的風險特性也不盡相同。例如，保理類產品的風險可能主要體現為下游應收賬款的回款率;而質押貨物的市場價格波動率則成為貨押融資類產品的主要考量內容。因此，量化、立體化、精細化的管理應貫穿銀行產品模式創新和風險分析的全過程。銀行應靈活運用新資本協議中的風險計量模型，將EVA(經濟附加值)、RAROC(風險調整資產收益)等指標作為產品的綜合評價和輔助決策工具。通過系統建設和IT手段，在不斷擴大風險管理者信息半徑的同時，提高對產品特性的分析精度和判斷能力。

　　基于貿易鏈和商品管理的風險控制。“貿易鏈”和“商品”是供應鏈金融的兩大核心要素。供應鏈金融業務中，銀行須重視供應鏈整體考量，關注核心企業對上下游及交易本身的控制力以及物流、資金流、信息流情況，通過對應收賬款、交易商品等的有效管理，以特定交易項下的現金流作為第一還款來源;貨押類融資則在對質物特性及市場走勢深入研究的基礎上，通過逐日盯市、跌價補償、定期核庫、套期保值等措施有效控制風險。

　　綜上，結合供應鏈金融具體特性的風險評判和管理才是適合市場需求與銀行風險控制要求的風險控制。新資本協議的推進實施將對供應鏈金融的風險管理體系和業務發展模式產生重大而深刻的影響，不斷向全面化、專業化以及精細化方向推進，逐步引導銀行形成客戶與債項并重的二維風險評價體系，在收益、風險與資本之間尋找到最佳平衡點。

　　銀企電子化互通

　　近年來，供應鏈金融與信息技術結合日趨緊密。當前，信用證、托收等傳統結算工具的使用日趨下降，貿易雙方對銀行的需求從以信用支持為主逐步轉向以支付速度和效率為主，銀行傳統貿易融資的發展空間大幅縮小，必須依托電子化平臺的建設提升供應鏈金融實力。以網上銀行、電子供應鏈為代表的電子銀行技術成為中外銀行構建核心競爭力的共同選擇和必然趨勢。

　　“電子供應鏈”是指銀行通過互聯網服務平臺，以一系列電子化金融衍生產品及與外部合作機構數據交換系統緊密聯結，以服務供應鏈核心企業及其上下游企業的一種新型服務模式。通過建立電子化信息平臺，可以極大地加快資金流轉效率，全面降低供應鏈總成本，為供應鏈上的企業在以“鏈”為核心的市場競爭中帶來全流程的金融支持，有效縮短銀行和企業在供應鏈流動過程中的反應時間、增加可用資金頭寸、減輕財務管理負擔和成本、提高企業財務運營和控制能力。

　　以中國銀行的SCF供應鏈融資系統為例，在該系統的推動下，中國銀行實現了應收賬款保理池融資、經銷商融資、訂單融資、貨押融資等供應鏈金融業務的線上服務，并與京東商城等電商平臺、浙江網新等供應鏈核心企業的ERP系統、河北鋼鐵交易中心等大宗商品電子交易平臺實現了銀企直連。這些項目的成功落地推動了中國銀行供應鏈金融業務的發展步入新階段。而電子化對供應鏈金融可持續發展的推動作用主要體現在以下方面。

　　識別客戶信息。銀行通過與電商交易平臺、企業管理系統的對接，能夠有效獲取平臺交易信息和企業與上下游客戶的貿易往來流水。這些信息的取得和整合，一方面有助于銀行獲取相關行業客戶資源，篩選客戶信息，有的放矢地進行市場拓展和客戶營銷;另一方面，銀行可通過企業歷史交易信息記錄，進一步掌握企業的歷史履約情況和賬期、回款情況等，在提高對企業的辨識度的同時，使信息成為有價值的客戶識別工具。

　　拓展風控渠道。傳統信貸業務中，銀行的風險控制手段大多建立在對客戶基礎財務報表的審核和判斷上。近年來，供應鏈金融的興起將銀行的視角越來越多地引入到貿易環節中的物流、資金流、單據流中來，以此作為風險管理的新渠道和方式。電子供應鏈通過對接客戶ERP管理系統、第三方物流監管系統等，使銀行及時獲取客戶訂單、存貨、應收賬款等，無疑為提高貿易背景的可視性提供了重要保障。

　　提高運營效率。在銀行向更為縱深化的貿易領域邁進的過程中，銀行工作人員需要花更多的精力去參與到每一筆交易的真實性審核以及過程管理中去。隨著貿易的行業專業度不斷提升、交易頻率不斷提高，對銀行的審批、操作和管理效率也提出了更高的要求。而電子化技術手段的運用無疑為供應鏈金融業務的發展打了一針強心劑，促進了各類信息的快速傳遞和即時處理。

　　降低操作成本。供應鏈金融業務中大量的紙質單據審核和手工操作涉及到銀行前臺、中臺、后臺巨大的人力成本，過于沉重的操作壓力不僅影響了單筆的業務處理速度，也增加了銀行的財務支出和企業的交易成本，企業往往無法得到高效的服務和良好的客戶體驗。網上銀行、供應鏈融資系統可將業務進行批量化、電子化處理，從而實現業務處理的快速、準確和穩定，使貿易環節和融資環節更為低碳、順暢、便捷。

　　綜上，電子化方式將從根本上改善供應鏈金融業務中銀行對基礎交易信息的完整性、及時性和真實性的掌控能力。全面、透明、高效、快捷的電子化解決方案將方便客戶通過互聯網隨時向銀行提交業務辦理指令，并隨時進行業務處理進程的動態跟蹤，為企業供應鏈管理提供便捷完善的金融服務支持。

　　當供應鏈金融與全球經貿發展的契合為銀行業搭建起新的舞臺，銀企之間的合作與共贏模式也進入了全新的階段。在新的市場格局下，銀行既應對自身發展做到全面規劃與掌握，又能對外部變化及時作出調整和應對。銀行人員應積極探索、大膽嘗試，以客戶全方位營銷和全流程服務為核心，在為客戶提供便捷、全面和高效的一站式供應鏈金融服務的同時，通過精準的流程管理實現供應鏈金融的可持續發展。

【突破供應鏈金融瓶頸方法】相關文章：

突破瓶頸的新穎英語學習方法03-07

商務英語學習的瓶頸及突破方法03-18

服裝企業如何突破人才瓶頸？03-21

農業供應鏈金融風控解決方法03-26

速錄練習過程中怎么突破瓶頸01-23

什么是供應鏈金融04-04

供應鏈管理與供應鏈金融的關系03-19

供應鏈金融基本要點07-24

物流金融與供應鏈金融知識匯總03-25