花旗銀行供應鏈金融案例分析

花旗銀行供應鏈金融案例分析

　　花旗銀行作為一家具有悠久歷史的銀行，與大型企業中糧集團有著長期的業務合作，給予了中糧集團大量的信貸額度，中糧集團的成長和發展也受益于花旗銀行長期的信貸支持，中糧集團將花旗銀行列為一級合作銀行。那么，下面是小編為大家提供花旗銀行供應鏈金融案例分析，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　一、案例概述

　　花旗銀行作為一家具有悠久歷史的銀行，與大型企業中糧集團有著長期的業務合作，給予了中糧集團大量的信貸額度，中糧集團的成長和發展也受益于花旗銀行長期的信貸支持，中糧集團將花旗銀行列為一級合作銀行�；ㄆ煦y行為了在原有良好合作基礎上開展創新業務，服務貿易型中小企業，同時中糧集團也可以為其經銷商提供更多的融資渠道�；ㄆ煦y行決定選定中糧集團作為核心企業，并選取了部分中糧集團的貿易型中小企業經銷商開展供應鏈融資業務，具體如下：

　　中糧集團是一家知名的大型糧油及其他各類副食品制造商，主營產品為食用油、米、面及其他相關副食品，所處行業是涉及消費者日常生活必需的副食品生產行業，產品市場需求量巨大，低耗能，低污染。核心企業中糧集團品牌認知程度高，家喻戶曉，產品市場占有率超過50%，2013年營業額超過三百億元人民幣。中糧集團的產品銷售區域廣泛，幾乎遍及全國所有省、直轄市和自治區，因此中糧集團有著數量規模龐大的經銷商。孚海公司中糧集團具有專業化的信息管理系統，從原材料初始的采購環節到最終的銷售環節進行全程的監控，對所有經銷商孚海公司的采購均有著精確的記錄。

　　孚海公司為中糧集團的I級經銷商，其與中糧集團簽署年度采購協議，規定年度最低采購總數量;同時孚海每次采購前也會與中糧集團簽署單筆采購訂單。孚海公司從中糧集團購買商品入庫后，按照銷售安排發貨給客戶，并一般以區域劃分作為銷售范圍，銷售渠道大多為大型商超、小型超市、連鎖店、副食品店、農貿市場和一些II級經銷商。中糧集團的產品作為人們日常生活的必需品，屬于快速消費品，消耗量較大，因此孚海作為經銷商需要頻繁向中糧集團采購。采購方式為款到發貨，無賬期。而孚海公司主要的銷售渠道：大型商超和小型連鎖超市(約占總銷售額的70%)的付款賬期約為45天至60天;副食品店農貿市場和II級經銷商一般為款到發貨，無賬期，但銷售比例相對較小(約占總銷售額的30%)。由于大部分采購和銷售存在45天至60天的賬期，所以對于經銷商孚海需要部分融資滿足流動資金的缺口。

　　二、貨物與資金流程

　　花旗銀行量身設計了基于核心企業中糧集團和其經銷商孚海公司貿易方式的融資流程。

　　(1)根據經銷商孚海公司和核心企業中糧集團簽訂的單筆采購訂單中貨品的金額，花旗銀行先為經銷商墊付貨款，根據銀行受托支付的要求，花旗銀行直接將貨款付給核心企業中糧集團;

　　(2)核心企業中糧集團收到花旗銀行支付的貨款后，按采購訂單協定的貨品數量，安排發貨(平均運輸期約7天)至經銷商;

　　(3)經銷商孚海公司收到貨物后進行存放，按照銷售合同，將貨品銷往大型商超和小型連鎖超市(平均庫存+運輸期約14天);

　　(4)經銷商孚海公司收到貨款后進行存放，副食品店 農貿市場和II級經銷商按照自身的采購需求，向經孚海提供訂單采購，交易方式為先付款后提貨(平均庫存+運輸期約14天);

　　(5)大型商超小型連鎖超市銷售貨物后，平均45天至60天，將貨款直接付給經銷商孚海公司在花旗銀行開立的賬戶，用于償還貸款;

　　(6)經銷商孚海公司收到副食品店農貿市場和II級經銷商的貨款后付給銀行償還貸款。

　　三、相關產品規程

　　Part 1

　　孚海公司為具有企業中糧集團商品銷售資質的I級經銷商，孚海公司與中糧集團簽署年度經銷協議，孚海公司負責某個區域企業中糧集團某種產品或全部產品的銷售;同時，孚海公司作為中糧集團的區域經銷商，與當地大型商超和小型連鎖超市簽署長期銷售合同。經銷商孚海公司需持有核心企業中糧集團提供的《融資資質推薦函》向花旗銀行申請融資，以證明經銷商孚海公司與核心企業中糧集團合作良好并且經銷商孚海公司由核心企業中糧集團向花旗銀行推薦;但核心企業中糧集團對經銷商孚海公司不提供任何形式的擔保，并且經銷商孚海公司無需向銀行提供固定資產、應收賬款、股東個人房產和存貨等相關資產作為抵押。

　　Part 2

　　根據對大量經銷商的問詢調查，中糧集團運輸貨物至孚海公司的平均時間約為7天，孚海公司銷售貨物至客戶的平均庫存+運輸時間約為14天，大型商超和小型連鎖超市的應收賬款回收時間為45至60天，所以理論上，經銷商孚海公司的貿易周轉天數最長為81天。因此，花旗銀行設置經銷商孚海公司單筆放款最長的融資期限為90天(給予9天的寬限期)。為了滿足真實貿易資金流，花旗銀行允許經銷商孚海公司隨時提前還款，并且按實際貸款使用天數，按天計算利息，貸款隨借隨還，最大程度上減少融資成本。

　　Part 3

　　由于企業經營者與企業之間具有共同性的特點，并且實際控制人股東的行為和經營思路對企業的生存和發展起著決定性的作用。為了規避有限責任公司股東承擔有限債務的特點，花旗銀行為防止企業資金流向企業經營者個人，同時為了避免企業實際控制人與股東不一致的情況，花旗銀行要求經銷商孚海公司的股東實際控制人及有必要的家屬對花旗銀行發放的貸款提供個人無限連帶責任擔保。

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