住房公積金提取貸款及相關政策說明
一、總則
商品房公積金貸款，是指勝利油田住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）以住房公積金為來源，委托辦理住房公積金金融業務的商業銀行,為符合條件的借款人在購買非油田統一管理的商品住房（以下簡稱商品房）時發放的一種政策性住房貸款。
住房公積金組合貸款(以下簡稱組合貸款)，是指公積金中心運用住房公積金和商業銀行運用信貸資金，向同一借款人發放的用于購買商品房的一種貸款，是公積金貸款和商業個人住房貸款的組合。
個人住房商業貸款轉公積金貸款（以下簡稱商轉公），是指公積金中心繳存職工，將本人（或配偶）已經辦理且尚未結清的商業個人住房貸款轉換成在公積金中心辦理的公積金貸款。
二、貸款條件
借款人應是具有完全民事行為能力的自然人，同時具備下列條件:
�。ㄒ唬┥暾埞e金貸款前連續6(含)個月以上正常繳存住房公積金。
�。ǘ┯蟹�定的職業和收入,信用良好,有按時還本付息的能力。
�。ㄈ┯泻戏ǖ馁彿亢贤蚍课菟袡嘧C、契稅完稅證等。
�。ㄋ模┦赘犊畋壤簧儆谒徸》績r款的20%。
（五）提供必要的擔保。
�。┓瞎e金中心規定的其他條件。
申請商轉公除應符合公積金貸款的一般規定外，還需同時滿足以下條件：
（一）借款人的商業個人住房貸款尚未還清。
�。ǘ┥剔D公貸款涉及的房屋所有權證應已辦妥，并能辦理抵押登記手續。
（三）借款人能及時償還商業個人住房貸款本息，且具備償還公積金貸款的能力。
（四）借款人須為商業個人住房貸款的借款人或配偶。
�。ㄎ澹┥剔D公僅限純商業個人住房貸款轉為純公積金貸款，轉貸前或轉貸后均不能為組合貸款。
（六）符合公積金中心規定的其他條件。
三、貸款額度、利率和期限
（一）貸款額度
1、最高貸款限額為每位住房公積金繳存職工25萬元（含其他地市住房公積金繳存職工）。
2、具體貸款額度在不超過最高限額的情況下按以下方法計算：
（1）選擇住房公積金質押或保證人保證擔保方式貸款的，貸款額度不高于所購住房價款的80%。
�。�2）選擇抵押擔保方式貸款的，貸款額度取以下3種計算方法的最小值。①所購住房價款的80%。②所購住房價款×借款人資信等級貸款比例。③借款人和共同借款人住房公積金繳存基數之和×12個月×貸款年限×50%（還貸能力系數）。
�。�3）新建住房價格核定以購房合同等為依據；二手住房價格以交易房產契稅完稅證上注明或推算的房價為依據。
3.商轉公額度還應不超過申請轉貸時的商業個人住房貸款剩余本金。
�。ǘ┵J款利率
一年期貸款實行到期一次性還本付息，貸款期限內利率不做調整，執行合同利率。一年期以上公積金貸款采取每年確定利率的方法，遇中國人民銀行利率調整，新辦理的貸款按新利率執行；已經辦理過的貸款于次年1月1日起，按相應利率檔次執行新的利率。
�。ㄈ┵J款期限
借款人申請貸款時的實際年齡與申請貸款期限之和不得超過其法定退休年齡，申請貸款時的實際年齡取整計算；新建住房貸款期限最長為30年，二手住房為20年。
四、貸款擔保
（一）抵押
1、期房公積金貸款擔保方式為房屋抵押+開發商階段性擔保，當借款人房屋辦理房屋所有權證并辦理抵押登記后，解除開發商階段性擔保。
2、現房、二手住房公積金貸款擔保方式為房屋抵押擔保。
房屋抵押辦理及所有權證保管：房地產開發商在規定時間內為借款人辦理房屋所有權證，并協助受委托銀行辦理房屋抵押手續，按照規定公積金中心解除房地產開發商擔保保證金；辦理完房屋抵押登記手續后，房屋他項權證由受委托銀行妥善保管，直至該筆公積金貸款結清后，辦理房屋解押手續。
�。ǘ┳》抗e金質押
由住房公積金繳存人以其住房公積金余額為借款人提供質押擔保，將出質人住房公積金余額之和作為質押物，質押物須達到貸款額100％，并將該部分住房公積金額度在貸款償還期間予以凍結。在質押期間，出質人可以按規定提取超過質押額度的住房公積金，也可以申請公積金貸款。
�。ㄈ┍ＷC人保證
由兩名及以上住房公積金繳存人為借款人提供連帶責任擔保，并將保證人住房公積金和住房補貼賬戶在貸款償還期間予以凍結。保證人提供保證擔保前連續六個月(含)以上正常繳存住房公積金，實際年齡與申請貸款期限之和不得超過其法定退休年齡，申請貸款時的實際年齡取整計算。保證期間，保證人可以按規定提取超過一年住房公積金繳存額的住房公積金，但不可以申請公積金貸款。
五、貸款資料
�。ㄒ唬┥矸葑C、戶口簿、婚姻關系證明等原件及復印件。
（二）購房證明材料(購房合同等)原件及復印件。
（三）預付房款票據原件及復印件。
�。ㄋ模﹤�人信用報告原件。
�。ㄎ澹﹦倮吞锫毠ぷ》抠Y金信息表（其他地市住房公積金繳存職工提供市中心出具的繳存貸款證明、最近6個月住房公積金繳存明細）。
�。┕e金中心要求提供的其他資料。
申請商轉公還需提供以下資料：
�。ㄒ唬┺k理原商業個人貸款所購房屋的《借款合同》原件及復印件。
�。ǘ┰虡I個人貸款銀行出具的轉貸人還款記錄和截止轉公積金貸款申請日的原商貸余額及剩余期限的證明。
（三）用于抵押房產的所有權證原件及復印件。
（四）公積金中心要求提供的其他資料。
六、貸款流程、審批和發放
�。ㄒ唬┥唐贩抗e金貸款
1、借款人向所在繳存單位住房公積金管理部門提交貸款申請表；住房公積金管理部門對相關資料和住房進行核查，完成《貸前調查面談記錄》，根據《資信評估表》劃分信用級別；錄入申貸數據后上報公積金中心，同時提交有關資料。
2、公積金中心自初審之日起10日內做出貸款審批決定，對準予貸款的書面通知申請人、對不予貸款的向申請人說明理由。
3、借款人通過審批的，持相關材料到受委托銀行辦理貸款、擔保手續。
4、貸款、擔保手續辦理完畢，公積金中心將貸款資金劃至受委托銀行；受委托銀行以轉賬方式將借款人的貸款劃入售房單位或售房人在銀行開具的賬戶。
�。ǘ┙M合貸款
1、借款人向所在繳存單位住房公積金管理部門提交貸款申請表；住房公積金管理部門對相關資料和住房進行核查，完成《貸前調查面談記錄》，根據《資信評估表》劃分信用級別；錄入申貸數據后上報公積金中心，同時提交有關資料。
2、公積金中心自初審之日起10日內做出貸款審批決定，對準予貸款的書面通知申請人、對不予貸款的向申請人說明理由。
3、借款人通過公積金中心審批的，持相關材料到委托銀行窗口進行商業個人住房貸款部分的申請和審批.
4、借款人通過受委托銀行審批的，辦理組合貸款的貸款、擔保手續。
5、貸款、擔保手續辦理完畢，公積金中心將貸款資金劃至受委托銀行；受委托銀行以轉賬方式將借款人的貸款劃入售房單位或售房人在銀行開具的'賬戶。
（三）商轉公
1、已辦理商業個人住房貸款的借款人向所在繳存單位住房公積金管理部門提交貸款申請表；住房公積金管理部門對相關資料和住房進行核查，完成《貸前調查面談記錄》，根據《資信評估表》劃分信用級別；錄入申貸數據后上報公積金中心，同時提交有關資料。
2、公積金中心自初審之日起10日內做出貸款審批決定，對準予貸款的書面通知申請人、對不予貸款的向申請人說明理由。
3、借款人通過審批的，以自籌資金還清原商業個人住房貸款，持相關材料到受委托銀行辦理貸款、擔保手續。
4、貸款、擔保手續辦理完畢，公積金中心將貸款資金劃至受委托銀行；受委托銀行以轉賬方式將借款人的貸款劃入借款人在銀行開具的賬戶。
七、貸款償還
�。ㄒ唬┻�款方式
1、 一次還本付息還款方式
僅限借款期限為1年（含）以內的。
2、等額本息還款方式
借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。
3、等額本金還款方式
借款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。
�。ǘ┱＿�款
從貸款發放的次月起，受委托銀行按月在借款人的還款賬戶中扣劃還貸本息。如因還款賬戶金額不足造成貸款逾期，借款人應按規定支付逾期利息并承擔違約責任。
�。ㄈ┨崆斑�款
借款人自借款合同簽訂1年后，可到簽訂合同的受委托銀行辦理提前還清貸款手續，也可在歸還上期應還貸款本息后，辦理提前歸還部分貸款本金手續，每次提前還款金額不低于1萬元，累計不超過3次。
八、其他約定
�。ㄒ唬┩Ｖ瓜虻谌渭耙陨仙暾埞e金貸款的申請人發放貸款。
�。ǘ┵徺I單體車位、單體車庫、商鋪等，不能申請公積金貸款，在公積金中心簽約立項的低密度住宅可以使用公積金貸款。
�。ㄈ┙杩钊藨鐚嵪蚬e金中心、受委托銀行提供個人信息和有關借款申請資料。如有隱瞞或不實，公積金中心有權暫停其五年內申請公積金貸款的資格。
�。ㄋ模┥暾堎J款時應充分考慮自身還款能力，選擇適當的受委托銀行、貸款額度、期限和還款方式，確定后一般不得更改。
（五）辦理組合貸款時，公積金貸款部分和商業個人貸款部分應同時具備放款條件，且原則上兩部分一起進行放款。
�。┺k理商轉公時，借款人先到公積金中心辦理商轉公申請手續，經公積金中心審批同意后再按約定時間償還商業個人住房貸款。借款人選擇的商轉公受委托銀行原則上應當與原商業個人住房貸款銀行一致。借款人申請商轉公后，須在兩個月內還清商業個人住房貸款并經公積金中心和受委托銀行確認，否則視為申請人主動撤銷本次貸款申請。
（七）借款人、共同借款人每年可申請提取一次住房公積金用于償還購房貸款本息，同一筆購房貸款的提取總額不超過已償還的購房貸款本息之和或申請提前還款的本金。貸款逾期的，借款人、共同借款人自逾期之日起1年內不得提取住房公積金。
九、附則
�。ㄒ唬┮陨限k法從發布之日起執行。
�。ǘ┍巨k法由公積金中心負責解釋。
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