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小企業貸款獲許“三個放寬”政策
企業貸款是指企業為了生產經營的需要，向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的一種借款方式。下面小編為大家帶來小企業貸款獲許“三個放寬”政策，希望大家喜歡！
經常被各類金融機構冷落的小企業，如今終于有了可以倚仗的“上方寶劍”。近日，銀監會發布了《銀行開展小企業授信工作指導意見》(下稱《指導意見》)，這是對2005年發布的有關規定一次重要修改。
銀監會有關人士稱，對于小企業，本次修改的“重大意義”最主要體現在“三個放寬”：一是放寬貸款種類，除各類貸款外，還引入信用證、票據承兌等各類授信業務；二是放寬抵質押品范圍，銀行可開展商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權質押，小企業業主或主要股東個人財產抵押、質押等；三是放寬擔保條件，如小企業業主或主要股東個人財產及保證擔保，經營業主聯戶擔保、經濟聯合體擔保、借助出口信用保險代替擔保等新型貸款擔保形式。
既有的銀行貸款、授信條件，大多是依據大中型企業的情況而制定，對于運行情況完全不同的小企業，缺乏針對性的規定。本次起草的新《指導意見》遵循如下基本原則，一是體現小企業授信特點。從小企業授信工作實際出發，以授信工作流程為鏈條，突出小企業授信不同于大中型企業授信的特點，做到授信程序可簡、條件可調、成本可算、風險可控、利率可浮、責任可分。第二，鼓勵銀行在法律法規允許的范圍內，重點從小企業授信體制機制、經營管理、業務流程、風險管理、內部控制、產品和擔保等方面進行大膽嘗試和創新。第三是注重實踐，《指導意見》充分反映了近兩年來銀監會各派出機構、中外資銀行在小企業授信工作實踐中的良好做法和成功經驗。
《指導意見》的“新突破”還在于，要求銀行按照貸款逾期天數與保證方式相結合的原則，對小企業授信進行風險分類，而不是通常的五級分類方法。
銀監會有關人士解釋說，傳統的貸款分類辦法在一定程度上夸大了小企業授信的風險，不利于支持小企業授信的健康發展。事實上，小企業融資及其管理具有不同于大中型企業融資的特點。例如，大中型企業由于配備了專門的財務管理人員，一旦貸款逾期便可能意味著企業的還款確實存在問題；而小企業一般沒有專門的財務人員，業主很可能由于各種原因未按時還款。據浙江泰隆商業銀行統計，該行逾期1個月以內的貸款有98%以上都能最終償還。
“小企業授信的特點是金額小、筆數多，如果要嚴格按照傳統的貸款管理流程，商業銀行需要增加大量的管理人員，而貸款企業更需提供大量管理信息，這也會增加小企業授信的成本”。銀監會有關人士說。
新《指導意見》還作出了如下調整：一是調整資產質量考核要求，根據小企業貸款特點，提出考核小企業授信的整體質量，摒棄傳統的對單筆、單戶貸款考核的做法；二是調整授信審核條件，強調注重實地考察，注重收集非財務信息，不單純依賴財務報表和擔保；三是調整信用評估標準，在指標及其權重設置上區別于大中型企業，制定小企業信用評分體系，突出對小企業業主或主要股東個人信用評價。
有企業界人士反映，銀監會的小企業授信“新規”，體現了銀行業監管層對“小企業融資難”這個老大難問題的關注和重視，對于改善小企業融資環境可謂“用心良苦”。不過，在實際操作中是否能有效落實，還需進一步觀察。
銀監會有關人士表示，今后將支持小企業授信業務創新，對銀行小企業授信在增設機構和網點上實施激勵政策，還將加強監管人員，建立一支專門的小企業授信監管隊伍，對小企業授信業務實施具有扶助性的持續監管。
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