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創(chuàng)業(yè)企業(yè)的必經(jīng)之路-融資
初創(chuàng)企業(yè)想要發(fā)展，離不開資本的支持，融資就成了每位管理者心頭上的大事�？墒侨谫Y難，找風(fēng)投難，又是阻礙企業(yè)發(fā)展的很大原因。
融資即是一個(gè)企業(yè)的資金籌集的行為與過(guò)程。也就是公司根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要，通過(guò)科學(xué)的預(yù)測(cè)和決策，采用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權(quán)人去籌集資金，組織資金的供應(yīng)，以保證公司正常生產(chǎn)需要，經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)需要的理財(cái)行為。
目前，企業(yè)可利用個(gè)人關(guān)系、政府關(guān)系、網(wǎng)上發(fā)布公告、參加投融資活動(dòng)、委托第三方公司引入投資等多種渠道，與基金、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資接洽。盡管融資渠道是開放的，很多企業(yè)也竭力使用多種方式與投資方建立合作關(guān)系，但目前除了發(fā)達(dá)地區(qū)企業(yè)可能利用人脈關(guān)系直接接觸投資機(jī)構(gòu)外，眾多二線城市及大多數(shù)中小企業(yè)在獲得投資機(jī)構(gòu)信息、掌握投資風(fēng)標(biāo)及投資商偏好、取得跟投資者面對(duì)面溝通與洽談機(jī)會(huì)等方面往往會(huì)遇到不少困難與障礙。
下面介紹八種國(guó)內(nèi)外常用的融資方式。
第一種是基金組織，手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的方式對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行投資但實(shí)際并不參與項(xiàng)目的管理。到了一定的時(shí)間就從項(xiàng)目中撤股。這種方式多為國(guó)外基金所采用。缺點(diǎn)是操作周期較長(zhǎng)，而且要改變公司的股東結(jié)構(gòu)甚至要改變公司的性質(zhì)。國(guó)外基金比較多，所以以這種方式投資的話國(guó)內(nèi)公司的性質(zhì)就要改為中外合資。
第二種融資方式是銀行承兌。投資方將一定的金額比如一億打到項(xiàng)目方的公司帳戶上，然后當(dāng)即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來(lái)。投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式對(duì)投資方大大的有利，因?yàn)樗麑?shí)際上把一億元變做幾次來(lái)用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼一億元出來(lái)。起碼能夠貼現(xiàn)80%。但問(wèn)題是公司賬戶上有一億元銀行能否開出一億元的承兌。很可能只有開出80%到90%的銀行承兌出來(lái)。就是開出100%的銀行承兌出來(lái)，那公司帳戶上的資金銀行允許你用多少還是問(wèn)題。這就要看公司的級(jí)別和跟銀行的關(guān)系了。另外承兌的最大的一個(gè)缺點(diǎn)就是根據(jù)國(guó)家的規(guī)定，銀行承兌最多只能開12個(gè)月的�，F(xiàn)在大部分地方都只能開6個(gè)月的。也就是每6個(gè)月或1年你就必須續(xù)簽一次。用款時(shí)間長(zhǎng)的話很麻煩。
第三種融資的方式是直存款。這個(gè)是最難操作的融資方式。因?yàn)樽鲋贝婵畋旧硎沁`反銀行的規(guī)定的，必須企業(yè)跟銀行的關(guān)系特別好才行。由投資方到項(xiàng)目方指定銀行開一個(gè)賬戶，將指定金額存進(jìn)自己的賬戶。然后跟銀行簽定一個(gè)協(xié)議。承諾該筆錢在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)不挪用。銀行根據(jù)這個(gè)金額給項(xiàng)目方小于等于同等金額的貸款。注：這里的承諾不是對(duì)銀行進(jìn)行質(zhì)押。是不同意拿這筆錢進(jìn)行質(zhì)押的。同意質(zhì)押的是另一種融資方式叫做大額質(zhì)押存款。當(dāng)然，那種融資方式也有其違反銀行規(guī)定的地方。就是需要銀行簽一個(gè)保證到期前30天收款平倉(cāng)的承諾書。實(shí)際上他拿到這個(gè)東西之后可以拿到其他地方的銀行進(jìn)行再貸款的。
第四種融資的方式是銀行信用證。國(guó)家有政策對(duì)于全球性的商業(yè)銀行如花旗等開出的同意給企業(yè)融資的銀行信用證視同于企業(yè)帳戶上已經(jīng)有了同等金額的存款。過(guò)去很多企業(yè)用這個(gè)銀行信用證進(jìn)行圈錢。所以現(xiàn)在國(guó)家的政策進(jìn)行了稍許的變動(dòng)，國(guó)內(nèi)的企業(yè)現(xiàn)在很難再用這種辦法進(jìn)行融資了。只有國(guó)外獨(dú)資和中外合資的企業(yè)才可以。所以國(guó)內(nèi)企業(yè)想要用這種方法進(jìn)行融資的話首先必須改變企業(yè)的性質(zhì)。
第五種融資的方式是委托貸款。所謂委托貸款就是投資方在銀行為項(xiàng)目方設(shè)立一個(gè)�？钯~戶，然后把錢打到�？钯~戶里面，委托銀行放款給項(xiàng)目方。這個(gè)是比較好操作的一種融資形式。通常對(duì)項(xiàng)目的審查不是很嚴(yán)格，要求銀行作出向項(xiàng)目方負(fù)責(zé)每年代收利息和追還本金的承諾書。當(dāng)然，不還本的只需要承諾每年代收利息。
第六種融資方式是直通款。所謂直通款就是直接投資。這個(gè)對(duì)項(xiàng)目的審查很嚴(yán)格往往要求固定資產(chǎn)的抵押或銀行擔(dān)保。利息也相對(duì)較高。多為短期。個(gè)人所接觸的最低的是年息18。一般都在20以上。
第七種融資方式就是對(duì)沖資金�，F(xiàn)在市面上有一種不還本不付息的委托貸款就是典型的對(duì)沖資金。
第八種融資方式是貸款擔(dān)保�，F(xiàn)在市面上多投資擔(dān)保公司，只需要付高出銀行利息就可以拿到急需的資金。
初創(chuàng)企業(yè)想要發(fā)展，離不開資本的支持，融資就成了每位管理者心頭上的大事�？墒侨谫Y難，找風(fēng)投難，又是阻礙企業(yè)發(fā)展的很大原因。
知道了融資模式，可是在哪里才能和這些資本相遇呢？這才是企業(yè)管理者想要知道的關(guān)鍵。
業(yè)界通過(guò)多方觀察與嘗試，借鑒國(guó)外先進(jìn)的融資模式，總結(jié)出以下2種值得我國(guó)中小企業(yè)主與項(xiàng)目融資人參考的融資模式。
召開行業(yè)投融資會(huì)議模式
將某個(gè)行業(yè)的投資機(jī)構(gòu)與資金需求者組織在一起，為投融資雙方提供交流平臺(tái)。與會(huì)者來(lái)自同一個(gè)行業(yè)，有共同的話題和興趣愛好，容易溝通，投融資效果會(huì)更加明顯，成功幾率也更高。
免費(fèi)的企業(yè)家聯(lián)誼會(huì)模式
該模式的聯(lián)誼會(huì)由某一企業(yè)贊助，主辦方則利用自身的人脈資源，采用定向邀請(qǐng)、靈活組織的形式召集與會(huì)者到活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，主辦方工作人員首先介紹投融資雙方，然后運(yùn)用講座、論壇．研討會(huì)、午餐會(huì)、晚餐會(huì)、舞會(huì)等互動(dòng)活動(dòng)讓投融資雙方互相了解。該活動(dòng)被定位為商務(wù)交友活動(dòng)，能促成投融資合作還能推動(dòng)其他諸如采購(gòu)、代理、推廣等商務(wù)合作。目前中國(guó)企業(yè)家聯(lián)誼會(huì)正在嘗試并研究該融資模式。
找到了融資資本，知道了融資模式，到底能不能融資成功，就看你的本事了。
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