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大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資方式及誤區(qū)
面對(duì)越來越大的就業(yè)壓力，現(xiàn)在的大學(xué)生紛紛選擇創(chuàng)業(yè)來開啟自己的職場生涯，創(chuàng)業(yè)的過程中必然面臨許多的問題，其中最主要的就是融資問題，因?yàn)橘Y金問題使創(chuàng)業(yè)半途而廢甚至無法啟動(dòng),是大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)失敗的重要因素。針對(duì)目前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資方法不多、模式單一的狀態(tài),下面介紹幾種大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)常用的融資方法。
(一)銀行貸款
銀行貸款被譽(yù)為創(chuàng)業(yè)融資的“蓄水池”,由于銀行財(cái)力雄厚,而且大多具有政府背景,因此在創(chuàng)業(yè)者中很有 “群眾基礎(chǔ)”。目前銀行貸款重要有抵押貸款、信用貸款、擔(dān)保貸款、貼現(xiàn)貸款等。銀行貸款的優(yōu)點(diǎn)是利息支出可以在稅前抵扣,融資成本低;借款彈性好,運(yùn)營良好的企業(yè)在債務(wù)到期時(shí)可以續(xù)貸。毛病是限制條款較多,財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大。銀行借款一般要供給抵押(擔(dān)保)品,還要有不低于30%的自籌資金,由于要按期還本付息,如果企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)不好,就有可能導(dǎo)致財(cái)務(wù)危機(jī)。 需要注意的是創(chuàng)業(yè)者從申請(qǐng)銀行貸款起,就要做好打“持久戰(zhàn)”的籌備,因?yàn)樯暾?qǐng)貸款并非與銀行一家打交道,而是需要經(jīng)過工商管理部門、稅務(wù)部門、中介機(jī)構(gòu)等一道道“門坎”,而且手續(xù)繁瑣,任何一個(gè)環(huán)節(jié)都不能出問題。
(二)典當(dāng)融資
與銀行貸款相比,典當(dāng)貸款融資成本高、規(guī)模小,但融資速度快,門檻也較低,因?yàn)榈洚?dāng)行只重視典當(dāng)物品是否貨真價(jià)實(shí),對(duì)客戶的信用請(qǐng)求幾乎為零,所以合適小額創(chuàng)業(yè)籌資。
(三)吸收直接投資
指按“共同投資、共同經(jīng)營、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享利潤”的原則,直接吸收法人或個(gè)人投資、合伙創(chuàng)業(yè)的一種籌資道路和方法。這種籌資方法籌集的資金屬于自有資金,能加強(qiáng)企業(yè)的信用和借款能力。這種方法不僅可以有效籌集到資金,還可以充分施展人才的作用,并且有利于對(duì)各種資源的利用和整合,能盡快形成生產(chǎn)能力,降低創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。毛病是容易造成產(chǎn)權(quán)不明晰而產(chǎn)生糾紛,也不便于產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)移,同時(shí)容易疏散企業(yè)的把持權(quán)。
需要注意的是創(chuàng)業(yè)者必須做好投資人的選擇。在創(chuàng)業(yè)初期,大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者應(yīng)注意引入一些真正有實(shí)力、能供給增值性服務(wù)、與創(chuàng)業(yè)者經(jīng)營理念相近、能夠?yàn)橥顿Y項(xiàng)目供給渠道或領(lǐng)導(dǎo)的投資者,另外大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者不宜對(duì)眼前的利益過火計(jì)較,這樣才干有效地支撐企業(yè)的成長。
(四)風(fēng)險(xiǎn)投資
風(fēng)險(xiǎn)投資是一種融資和投資相聯(lián)合的全新投資方法,是指創(chuàng)業(yè)者通過出售自己的一部分股權(quán)給風(fēng)險(xiǎn)投資者而獲得一筆資金,用于發(fā)展企業(yè)、開辟市場,當(dāng)企業(yè)發(fā)展到必定規(guī)模時(shí),風(fēng)險(xiǎn)投資者出賣自己擁有的企業(yè)股權(quán)獲取收益,再進(jìn)行下一輪投資,許多創(chuàng)業(yè)者就是利用風(fēng)險(xiǎn)投資使企業(yè)度過幼小階段。
大學(xué)生創(chuàng)辦高新技巧企業(yè)可以爭取風(fēng)險(xiǎn)投資基金的支撐,但能否爭取到重要取決于個(gè)人信用保證以及項(xiàng)目發(fā)展遠(yuǎn)景,因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)投資家雖然關(guān)心創(chuàng)業(yè)者手中的技巧,但他們更關(guān)注創(chuàng)業(yè)企業(yè)的盈利模式和創(chuàng)業(yè)者本人。立志自主創(chuàng)業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生可以通過創(chuàng)業(yè)大賽、委托專門的風(fēng)險(xiǎn)投資公司、在網(wǎng)上或其他媒體發(fā)布尋資信息以尋找投資人。此外,還可以參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)班,在老師的贊助下通過制定科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)可操作性強(qiáng)的“創(chuàng)業(yè)打算書”來說服風(fēng)險(xiǎn)投資者,甚至可以爭取到“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金”。
(五)融資租賃
融資租賃是企業(yè)根據(jù)自身設(shè)備投資的需要向租賃公司提出設(shè)備租賃的請(qǐng)求,租賃公司出資購置相應(yīng)的設(shè)備,并交付承租企業(yè)應(yīng)用的信用業(yè)務(wù)。在租賃期內(nèi)承租人按期支付租金,租賃物所有權(quán)歸出租人(租賃公司),應(yīng)用權(quán)歸承租人,租賃期滿承租人可選擇留購租賃資產(chǎn)。這種方法是通過融物來達(dá)到融資的目標(biāo),具有以下優(yōu)勢:不占用創(chuàng)業(yè)企業(yè)的銀行信用額度,創(chuàng)業(yè)者支付第一筆租金后就可以應(yīng)用設(shè)備,而不需在購置設(shè)備上大批投資,這樣資金就可以調(diào)往最急需用錢的處所。毛病是資金成本較高,其租金比舉債利息高,企業(yè)的財(cái)務(wù)累贅重。
選擇融資租賃方法融資,可以使大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者在沒有足夠資金、或者通過其他方法籌集不到資金的情況下,能完成必要的固定資產(chǎn)投資。但在選擇租賃公司時(shí)要挑那些實(shí)力強(qiáng)、資信度高的公司,且租賃情勢越機(jī)動(dòng)越好。
大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的融資方法還有多種,以上僅僅是常用的幾種,具體選擇哪一種融資方法,應(yīng)聯(lián)合投資的性質(zhì)、企業(yè)的資金需求、融資成本和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、投資收益率以及企業(yè)的舉債能力等進(jìn)行綜合的考慮。
初出茅廬的大學(xué)生在初次創(chuàng)業(yè)的道路上除了面臨社會(huì)經(jīng)驗(yàn)、管理能力等方面的不足外，在創(chuàng)業(yè)融資方面也常常走入誤區(qū)，最終使自己的努力功敗垂成。目前，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資誤區(qū)主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：
誤區(qū)一：急于得到企業(yè)啟動(dòng)或周轉(zhuǎn)資金，給小錢讓大股份，賤賣技術(shù)或創(chuàng)意。有不少核心技術(shù)擁有者在公司運(yùn)營一段時(shí)間后，對(duì)當(dāng)初的投資協(xié)議深感不滿并提出毀約，而這樣做的后果只能使其在資本市場上失去信譽(yù)。
誤區(qū)二：即便投資人不能提供增值性服務(wù)和指導(dǎo)，仍與其捆綁在一起。
誤區(qū)三：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資不負(fù)責(zé)任地使用，燒別人的錢圓自己的夢。每一輪融資中的投資者都將影響后續(xù)融資的可行性和價(jià)值評(píng)估。因此，對(duì)于尚處早期的創(chuàng)業(yè)公司來說，應(yīng)引入一些真正有實(shí)力、能提供增值性服務(wù)、與創(chuàng)業(yè)者理念統(tǒng)一的投資者，哪怕這意味著暫時(shí)放棄一些眼前的利益。
四大對(duì)策
資金作為公司的血脈，必不可少，因此融資問題對(duì)新創(chuàng)企業(yè)來說顯得尤為重要。大學(xué)生們要想憑借自己的技術(shù)或創(chuàng)意獲得應(yīng)有回報(bào)，就必須解決好融資問題。針對(duì)上述三個(gè)誤區(qū)，創(chuàng)業(yè)者在融資的過程中需要做好以下工作：
1.正確評(píng)估自身價(jià)值。在制訂融資方案之前，要準(zhǔn)確評(píng)估自己的有形和無形資產(chǎn)的價(jià)值，千萬不要妄自菲薄，低估了自己的價(jià)值。網(wǎng)易公司經(jīng)過多輪融資和上市，目前丁磊還擁有超過60%的股份，這說明丁磊在每輪融資的過程中用了少量的股份就達(dá)到了自己的目標(biāo)，是我們學(xué)習(xí)的榜樣。
2.融資過程中要做好融資方案的選擇。盡管國內(nèi)的融資渠道還不是很健全，但方式比較多，主要有：\(1\合資、合作、外資企業(yè)融資渠道;\(2\銀行及金融機(jī)構(gòu)貸款;\(3\政府貸款;\(4\風(fēng)險(xiǎn)投資;\(5\發(fā)行債券;\(6\發(fā)行股票;\(7\轉(zhuǎn)讓經(jīng)營權(quán);\(8\BOT融資。
多渠道的比較與選擇可有效降低融資成本，提高效率。通過上述途徑得到的發(fā)展資金可以分為兩類：資本金和債務(wù)資金。債務(wù)資金(如銀行貸款等)不會(huì)稀釋創(chuàng)業(yè)者股權(quán)，而且可以有效分擔(dān)創(chuàng)業(yè)者的投資風(fēng)險(xiǎn)，推薦優(yōu)先使用。
3.如果采用出讓股權(quán)的方式進(jìn)行融資，則必須做好投資人的選擇。只有同自己經(jīng)營理念相近，其業(yè)務(wù)或能力能夠?yàn)橥顿Y項(xiàng)目提供渠道或指導(dǎo)的投資，才能有效支撐企業(yè)的成長。
目前的關(guān)鍵問題是，大學(xué)生很難找到融資對(duì)象，找到一個(gè)就像發(fā)現(xiàn)了救命稻草一樣，根本就沒有討價(jià)還價(jià)的余地，這樣的融資肯定會(huì)給后續(xù)工作帶來很多麻煩。出現(xiàn)這種問題的主要原因是信息不對(duì)稱，因此創(chuàng)業(yè)者一定要加強(qiáng)對(duì)融資市場的信息收集與整理，在掌握大量的情報(bào)資料的前提下作出最優(yōu)的選擇。
4.創(chuàng)業(yè)不僅是實(shí)現(xiàn)理想的過程，更是使投資者\(yùn)(股東\的投資保值增值的過程。創(chuàng)業(yè)者和投資者是一個(gè)事物的兩個(gè)面，大家只有通過企業(yè)這個(gè)載體，才能達(dá)到雙贏的目標(biāo)。“燒投資者的錢圓自己的夢”的問題，說到底是企業(yè)家的信用問題，懷抱這種思想的人不會(huì)成為一個(gè)成功的創(chuàng)業(yè)者。能為股東創(chuàng)造價(jià)值的企業(yè)家才能得到更多的融資機(jī)會(huì)和成長機(jī)會(huì)。因此創(chuàng)業(yè)者不僅要加強(qiáng)自身的技術(shù)能力，還需要具備企業(yè)家的道德風(fēng)范。
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