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什么是社會融資規模
社會融資規模是一個“流量”的概念，即代表一定時期內各項指標的凈增量，那么社會融資規模知識，大家了解哪些？以下是小編為大家整理的什么是社會融資規模，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
社會融資規模（又稱社會融資總量或社會融資總規模），是指一定時期內實體經濟從金融體系獲得的資金總額。
社會融資總量，就是金融業對實體經濟的年度新增融資總量，既包括銀行體系的間接融資，又包括資本市場的債券、股票等市場的直接融資。
社會融資規模的內涵主要體現在三個方面一是金融機構通過資金運用對實體經濟提供的全部資金支持，即金融機構資產的綜合運用，主要包括人民幣各項貸款、外幣各項貸款、信托貸款、委托貸款、金融機構持有的企業債券、非金融企業股票、保險公司的賠償和投資性房地產等。二是實體經濟利用規范的金融工具、在正規金融市場、通過金融機構服務所獲得的直接融資，主要包括銀行承兌匯票、非金融企業股票籌資及企業債的凈發行等。三是其他融資，主要包括小額貸款公司貸款、貸款公司貸款、產業基金投資等。
社會融資規模反映的是我國實體經濟從境內金融機構獲得的融資總量，而外匯占款、外商直接投資屬于外部資金流入，因此不應計算在內。
社會融資規模是全面反映金融與經濟關系，以及金融對實體經濟資金支持的總量指標。社會融資規模是指一定時期內（每月、每季或每年）實體經濟從金融體系獲得的全部資金總額，是增量概念。這里的金融體系為整體金融的概念，從機構看，包括銀行、證券、保險等金融機構;從市場看，包括信貸市場、債券市場、股票市場、保險市場以及中間業務市場等。具體看，社會融資規模主要包括人民幣貸款、外幣貸款、委托貸款、信托貸款、未貼現的銀行承兌匯票、企業債券、非金融企業境內股票融資、保險公司賠償、投資性房地產和其他金融工具融資十項指標。隨著我國金融市場發展和金融創新深化，實體經濟還會增加新的融資渠道，如私募股權基金、對沖基金等。未來條件成熟，可會將其計入社會融資規模。
社會融資規模是一個“流量”的概念，即代表一定時期內各項指標的凈增量。從其構成來看，銀行貸款仍是社會融資規模最重要的組成部分，但占比在逐年下降。比如，2002年新增銀行貸款占社會融資規模的95。5%，但2013年3季度降至52。1%，表明過去十年以票據融資、信托融資、委托貸款等為代表的非銀行融資成為越來越重要的資金來源。
社會融資規模的提出與使用
社會融資規模是一個較新的概念，2010年底中央經濟工作會議首次提出“保持合理的社會融資規模”，國務院總理在部署2010年一季度工作時也強調“保持合理的社會融資規模和節奏”。
2011年初以來，“社會融資”一詞出現在與金融調控有關的敘述中。1月初，中國人民銀行召開年度工作會議，提出“保持合理的社會融資規�！�。1月30日央行公布的《2010年第四季度貨幣政策執行報告》進一步提出，“在宏觀調控中需要更加注重貨幣總量的預期引導作用，更加注重從社會融資總量的角度來衡量金融對經濟的支持力度，要保持合理的社會融資規模，強化市場配置資源功能，進一步提高經濟發展的內生動力。”
社會融資規模的原則
社會融資規模的統計主要有四項原則：即居民原則、金融原則、合并原則和增量統計與計值原則。
一是居民原則。社會融資規模的持有部門和發行部門均為居民部門。按照居民原則，外商直接投資、外債和外匯占款均不計入社會融資規模。
二是金融原則。按照金融原則，國債發行不計入社會融資規模。因為國債發行的主體是政府，國債的發行與兌付屬于財政政策的范疇。
三是合并原則。社會融資規模包括各種金融機構、金融市場通過直接或間接方式向實體經濟提供的資金支持。因此，在統計社會融資規模時，要將金融機構相互間的債權和債務關系合并處理。在數據匯總方面，金融機構之間的債權和所有權關系相互軋差，不重復計算。例如，金融機構之間相互持有的股權、相互持有的債券等等，都不計入社會融資規模。
四是增量統計與計值原則。社會融資規模是增量概念，為期末、期初余額的差額，也可以是當期發行或發生額扣除當期兌付或償還額的差額。
社會融資規模的重要性及發展趨勢
社會融資規模將成為未來貨幣政策制定過程中的一個重要參考指標。從長期來看，隨著金融深化和發展，我國以間接融資為主的融資體系將發生變化，直接融資規模及所占比重會逐漸增加。而“十二五”期間，推動利率市場化以及金融創新等舉措的出臺，也將推動直接融資的發展，因此從調控銀行信貸總量到控制社會融資總量是一種發展趨勢。
社會融資規模的實踐意義
1。全面反映社會融資規模的總量
隨著我國金融市場快速發展，金融與經濟關系發生較大變化，理論研究與政策操作都需要能全面、準確反映金融與經濟關系的全口徑統計指標。傳統的金融與經濟關系，一般是指銀行體系通過其資產負債活動，促進經濟發展和保持物價水平基本穩定，在金融機構資產方主要體現為新增貸款對實體經濟的資金支持，負債方主要體現為貨幣創造和流動性增加。目前人民幣貸款是指銀行業金融機構向實體經濟發放的一般貸款及票據貼現，它反映了銀行業對實體經濟的資金支持。近年來，我國金融總量快速擴張，金融結構多元發展，金融產品和融資工具不斷創新，證券、保險類機構對實體經濟資金支持加大，商業銀行表外業務對貸款表現出明顯替代效應。新增人民幣貸款已不能完整反映金融與經濟關系，也不能全面反映實體經濟的融資總量。
據初步統計，2002年新增人民幣貸款以外融資1614億元，為同期新增人民幣貸款的8。7%。2010年新增人民幣貸款以外融資 6。33萬億元，為同期新增人民幣貸款的79。7%。人民幣貸款以外融資快速增長主要有三方面原因：一是直接融資快速發展。2010年企業債和非金融企業股票籌資分別達1。2萬億元和5787億元，分別是2002年的36。8倍和9。5倍。二是非銀行金融機構作用明顯增強。2010年證券、保險類金融機構對實體經濟的資金運用合計約1。68萬億元，是2002年的8倍。2010年小額貸款公司新增貸款1022億元，比上年增長33。4%，相當于一家中小型股份制商業銀行一年的新增貸款規模。三是金融機構表外業務大量增加。2010年實體經濟通過銀行承兌匯票、委托貸款、信托貸款從金融體系融資分別達 2。33萬億元、1。13萬億元和3865億元，而在2002年這些金融工具的融資量還非常小。
社會融資總量是全面反映金融與經濟關系，以及金融對實體經濟資金支持的總量指標。社會融資總量是指一定時期內（每月、每季或每年）實體經濟從金融體系獲得的全部資金總額。這里的金融體系為整體金融的概念，從機構看，包括銀行、證券、保險等金融機構;從市場看，包括信貸市場、債券市場、股票市場、保險市場以及中間業務市場等。社會融資總量的內涵主要體現在三個方面。一是金融機構通過資金運用對實體經濟提供的全部資金支持，即金融機構資產的綜合運用，主要包括人民幣各項貸款、外幣各項貸款、信托貸款、委托貸款、金融機構持有的企業債券、非金融企業股票、保險公司的賠償和投資性房地產等。二是實體經濟利用規范的金融工具、在正規金融市場、通過金融機構服務所獲得的直接融資，主要包括銀行承兌匯票、非金融企業股票籌資及企業債的凈發行等。三是其他融資，主要包括小額貸款公司貸款、貸款公司貸款、產業基金投資等。
隨著我國金融市場發展和金融創新深化，實體經濟還會增加新的融資渠道，如私募股權基金、對沖基金等。未來條件成熟，可將其計入社會融資總量。 綜上所述，社會融資總量=人民幣各項貸款+外幣各項貸款+委托貸款+信托貸款+銀行承兌匯票+企業債券+非金融企業股票+保險公司賠償+保險公司投資性房地產+其他。[社會融資總量為一定時期（每月、每季或每年）的新增量，具體統計方法詳見本文第三部分]
統計數據顯示，我國社會融資總量快速擴張，金融對經濟的支持力度明顯加大。從2002年到2010年，我國社會融資總量由2萬億元擴大到14。27萬億元，年均增長27。8%，比同期人民幣各項貸款年均增速高9。4個百分點。2010年社會融資總量與GDP之比為35。9%，比2002 年提高19。2個百分點。金融體系對實體經濟的支持力度明顯加大（見圖）。社會融資總量快速增長的同時，金融結構也多元化發展，金融對資源配置的積極作用不斷提高。一是2010年企業債融資、非金融企業股票融資和保險公司賠償分別占同期社會融資總量的8。4%、4。1%和1。3%，其中企業債融資比2002年上升6。8個百分點。二是商業銀行表外業務融資功能顯著增強。2010 年銀行承兌匯票、委托貸款和信托貸款分別占同期社會融資總量16。3%、7。9%和2。7%，分別比2002年高19。8、7和2。7個百分點。
2。統計監測和宏觀調控
隨著我國經濟持續快速發展，金融業發生巨大變化，金融市場和產品不斷創新，直接融資比例逐步加大，非銀行金融機構作用明顯增強，金融調控面臨新的環境和要求，迫切需要確定更為合適的統計監測指標和宏觀調控中間目標。
貨幣政策的最終目標是促進經濟增長、實現充分就業、保持物價穩定和維持國際收支平衡。為了實現這一最終目標，一般都要根據一個國家的實際情況，確定合適的中間目標。較長時期以來，我國貨幣政策重點監測、分析的指標和調控中間目標是M2 和新增人民幣貸款。在某些年份，新增人民幣貸款甚至比M2受到更多關注。然而由于新增人民幣貸款已不能準確反映實體經濟的融資總量，因此只有將商業銀行表外業務、非銀行金融機構提供的資金和直接融資都納入統計范疇，才能完整、全面監測和分析整體社會融資狀況，也才能從根本上避免因過度關注貸款規模而形成的 “按下葫蘆浮起瓢”的現象，即商業銀行通過表外業務繞開貸款規模。這些表外業務主要有銀行承兌匯票、委托貸款、信托貸款等。以2010年為例，全年新增人民幣貸款7。95萬億元，同比少增1。65萬億元，但是實體經濟通過銀行承兌匯票和委托貸款從金融體系新增融資達3。47萬億元，占社會融資總量的 24。2%，同比多增2。33萬億元（見表1）。
衡量一個指標能否作為調控的中間目標，有兩個重要標準，一是它與最終目標的關聯性，二是它的可調控性。實證分析表明，與新增人民幣貸款相比，社會融資總量與主要經濟指標相互關系更緊密。衡量兩個變量之間的關系，在統計上一般采用相關性分析，測算得到的相關系數絕對值一般在0與1之間。相關系數越高，說明兩個變量之間的關系越緊密。我們采用基于2002—2010年的月度和季度數據，對社會融資總量、新增人民幣貸款與主要經濟指標分別進行統計分析（見表2），結果表明：與新增人民幣貸款相比，我國社會融資總量與GDP、社會消費品零售總額、城鎮固定資產投資、工業增加值、CPI的關系更緊密，相關性顯著優于新增人民幣貸款。
同時，我們采用統計檢驗進行相互作用的分析，結果表明，社會融資總量與經濟增長存在明顯的相互作用、相互影響的關系。因此，可以對這兩個變量建立長期均衡關系模型，以分析變量之間相互作用的長期均衡關系，并根據均衡關系進行預測。我們基于2002—2010 年的年度數據，對社會融資總量與GDP建立長期均衡關系模型。測算結果表明，社會融資總量與GDP存在穩定的長期均衡關系。這說明，社會融資總量與經濟增長的關系是有規律的，可以根據GDP和CPI等指標推算支持實體經濟發展所需要的相應的社會融資總量。通過完善金融統計制度，加強中央銀行與各金融監管部門和有關方面協調配合，可形成社會融資總量的有效調控體系。
3。統計需科學準確及時
國際貨幣基金組織的貨幣與金融統計框架推薦成員國編制信用和債務總量指標，主要包括各類貸款、銀行承兌匯票、債券、股票等金融資產，成員國可以根據自身實際情況進行編制。由于國情不同，我國社會融資總量指標名稱和口徑與其他國家有所差異。在充分考慮社會融資總量指標的可得性、可測性、可用性及其與宏觀調控最終目標相關性的基礎上，我國基于國際貨幣基金組織的貨幣與金融統計框架及資金流量核算原則，開始編制社會融資總量指標。
社會融資總量統計數據完整可得，采集及時準確。社會融資總量是增量概念，為期末、期初余額的差額，或當期發行或發生額扣除當期兌付或償還額的差額，統計上表現為每月、每季或每年新增量。社會融資總量各項指標統計，均采用發行價或賬面價值進行計值，以避免股票、債券及保險公司投資性房地產等金融資產的市場價格波動扭曲實體經濟的真實籌資。社會融資總量中以外幣標值的資產折算成人民幣單位，折算的匯率為所有權轉移日的匯率買賣中間價。在數據匯總方面，金融機構之間的債權和所有權關系相互軋差，不存在重復計算問題。例如，金融機構之間相互持有的股權、金融機構之間相互持有的債券等等，都不計入社會融資總量，以真實反映金融體系對實體經濟的資金支持。社會融資總量中的銀行承兌匯票是指金融機構表內表外并表后的銀行承兌匯票，即銀行為企業簽發的全部承兌匯票扣減已在銀行表內貼現部分。并表的目的是為了保證不重復統計。
如何理解社會融資總量
自從去年底中央定調2011年實施穩健貨幣政策以來，如何實施從“適度寬松”到“穩健”這一調整，成為各方討論熱點。而央行近期明確，將以“社會融資總量”、“社會融資總量增速”作為穩健貨幣政策調控目標。怎么理解社會融資總量，如何控制，繼而成為市場關注焦點。在1月中旬由國務院發展研究中心金融研究所舉辦的“國際金融市場分析年會”以及北京大學光華管理學院舉辦的“光華新年論壇”等場合，多位嘉賓也就此展開了論述。貨幣政策委員會成員、國研中心金融所所長夏斌亦強調，今年要充分關注社會融資總量這個概念。
李偉（國務院發展研究中心主任）：
中央提出今年的宏觀經濟政策，當前重點是抑制通脹。近兩年來，為應對危機，避免經濟大幅下滑而采取的擴張性貨幣財政政策，其提升經濟增速的效果十分明顯，但任何國家、任何階段的任何政策必然都有兩面性，該政策的弊端也逐漸顯現，通脹高企就是其中之一。這么大的貨幣投放量下去，再加上國際經濟的一些原因，通脹在一定階段走高是必然的。當前，貨幣政策由穩健替代適度寬松，既是政府與市場共識，也是經濟得以持續健康發展的必然要求。這一政策調整的實際效果如何，關鍵在于我們政策設計與具體執行的一致性。
據央行最新數據，2010年末，M2余額72。58萬億元，同比增長19。7%，M1余額26。66萬億元，同比增長21。2%，大體分別相當于美國的1。21倍和2。13倍。而同期我們國家的GDP總量大約只是美國的1/3。
怎樣看待貨幣發行總量和GDP總量之間的匹配，怎樣衡量貨幣發行總量和CPI的關系？這是近兩年議論的焦點也是熱點，通脹核心是貨幣現象，大多數人還是肯定這個經濟學理論的。但是不同國家通貨總量和CPI到底是什么關系，在控制M2總量時，又如何關注對沖的幅度和實際的社會融資總量，金融問題是一個復雜的問題。
我看到媒體有報道說，央行在醞釀準備以社會融資總量，或社會融資總量增速指標來替代M2指標，但又感到缺乏歷史性的相關數據，難以進行有效的評估。國研中心金融所也有專家在研究適宜指標的替代問題，說明中國貨幣政策已經把這個問題提到重要的地位。
金融市場作為資源配置的重要場所，在促進經濟增長方式轉變，防止通脹方面大有作為，我們必須加大對外投資的力度，穩步推進人民幣區域化的進展，積極探索多層次資本市場，大力推進直接融資市場的發展，有序地推進利率市場化，加大人民幣匯率彈性。與此同時，我們還需要密切關注美元走勢和歐洲主權債務問題的演進，提高我國資本賬戶管制的影響力和控制力，防止國際匯率大起大落給我國宏觀經濟帶來不利影響，防范大規�？缇迟Y金流動對我國金融市場的沖擊。
夏斌（央行貨幣政策委員會委員）：
中央經濟工作會議結束之后，央行年度工作會議隨后召開，但到現在為止沒有像往年那樣已經要公布新的一年M2和貸款增長指標。很多媒體在問為什么。今年要關注的，實際上央行已經講了，就是要關注社會融資總量。
隨著金融市場的深化，融資工具的不斷開拓，企業從社會籌集資金的渠道不僅僅是銀行貸款，還有股票市場主板、中小板、創業板，還有債券市場，公司債、企業債、短期融資券，還有私募股權基金、風險投資、信托等等。
面對新的形勢，穩健的貨幣政策，其目標是要保持中國實體經濟的穩健發展，其實質就是要看實體經濟到底能夠融到多少資金，考慮這個融資總量應該調控在一個什么水平，這恰恰是中國現在需要研究的。
因此，2011年央行在貨幣供應量M2、貸款指標之上，強調控制社會融資總量。我們今年要充分關注社會融資總量這個概念。
控制社會融資總量，怎么控制？這方面我們沒有歷史數據，怎么比較，確實是一個問題。但是有關機構里可能也有相關數據，一直在統計，只是沒有對外公布。
問題是，在這個框架里，股票市場融資放進去，是控制什么，信托控制什么，租賃控制什么，都需要有一套指標。這都是需要研究的。
社會融資總量是什么概念，就是西方教科書上講的資金流量表，銀行資產負債表之外就是資金流量表，而中國資金流量表統計恰恰非常滯后。再加上統計部門的協調問題，最快也不可能像現在貨幣供應量和貸款指標一樣，到了月初基本可以公布上個月的數據——資金流量表統計滯后是一兩年的問題。
實際上這也是在提示有關部門，如果按照社會融資總量這個思路走，我們就得加快資金流量表的統計建設步伐，加強資金流量表的統計對宏觀決策的咨詢參考作用。
王煜（央行貨幣政策委員會秘書長）：
怎么實施穩健的貨幣政策？
實施穩健的貨幣政策要引導貨幣信貸合理增長，保持合理的社會融資總規模或者叫社會融資總量。最近大家在媒體上也看到了關于社會融資總量相關的報道。
央行最早的時候是管貸款，后來覺得光管貸款不行，因為外匯投放占款越來越多，M2基本等于貸款加外匯占款。
但是現在來看，中國的IPO融資規模保持全世界第一，光看資金融資也不夠了，要管社會融資總量，就是既要看銀行的間接融資，又要看直接融資。所以，社會融資總量，就是金融業對實體經濟的年度新增融資總量，既包括銀行體系的間接融資，又包括資本市場的債券、股票等市場的直接融資。
所以，支持資本市場的發展，擴大直接融資，也是貨幣政策的應有之義。提高直接融資的比重，也是直接降低間接融資的比重，這是貨幣政策2011年的一個重要的亮點。
此外，穩健貨幣政策還要加強流動性管理的力度。貨幣政策要綜合運用各種貨幣組合工具，包括數量性工具、價格性工具，實行宏觀審慎管理，并優化信貸結構。此外還包括穩步推進利率市場化改革，進一步完善人民幣匯率形成機制，加大人民幣走出去的力度。
【拓展】實體經濟社會融資規模的變化
社會融資規模分類
社會融資規模是全面反映金融與經濟關系，以及金融對實體經濟資金支持的總量指標。包括人民幣貸展款、外幣貸款、委托貸款、信托貸款、未貼現的銀行承兌匯票、企業債券、非金融企業境內股票融資、保險公司賠償、投資性房地產和其他金融工具融資一項指標。為簡化分析，我們首先將}一類指標進行分類。將人民幣貸款、外幣貸款歸為表內業務，委托貸款、信托貸款、未貼現的銀行承兌匯票歸為表外業務，企業債券、非金融企業境內股票融資歸為直接融資，保險公司賠償、投資性房地產和其他金融工具融資歸為其他類。
實體經濟社會融資結構變化的原因
社會融資規�？偭啃嘣黾�，各項指標每年融資數量小斷增加，表內業務占比下降，表外業務和直接融資的占比上升，造成社會融資結構變化，針對這種變化，原因總結為以下幾點:
(1)我國金融改革的導向作用。我國金融改革的方向之一是改變依賴銀行貸款的單一融資模式，推進直接融資的發展，拓展融資渠道，優化資金的配置，提高資金使用效率。一直以來，實體經濟主要依賴銀行貸款進行融資，2002年銀行貸款的占比仍高達95.5%。伴隨著金融改革的推進，我們看到表內業務的占比逐漸下降，表外業務和直接融資的占比不斷上升。
(2)銀行為滿足資本充足率和盈利要求，控制表內業務和發展表外業務。根據《巴塞爾協議》資本充足率的規定，銀行的資本充足率小能低于800，從表2的數據中，我們看到，在2009年，銀行新增表內貸款為105207億元，2010年到2013年累計新增表內貸款為350698億元，考慮銀行留存等因素，銀行需要將近3. 6 5萬億元的資本以滿足2009-2013年的貸款增長，然而我國的資本市場還小能支撐銀行如此龐大的融資數量面對這一現實，銀行只能收縮貸款規模。貸款收縮降低了銀行利潤，也使其面臨轉型壓力，因此，開展表外業務小僅可以使銀行開展風險較低的金融中介服務，而且可減少銀行的資本占用，降低經營成本，也為更多的中小企業提供資金，從而創造就業機會并使經濟更穩定發展。
(3)經濟下行壓力大，企業經營利潤下降，銀行為減少信用風險，有意控制表內業務的規模。雖然經濟運行保持在合理的區問，但經濟下行壓力加大。部分產業出現產能過剩，產業結構調整，企業增長乏力，利潤減少，破產和違約的概率增大。面對這一經濟態勢，銀行為降低信用風險，對企業的信貸投放日趨，造成表內貸款占比下降。
銀行業風險防范與實體經濟發展
社會融資規模變化給銀行帶來的風險
銀行既是經營信用又是經營風險的機構，隨著社會融資規模的變化，它將給銀行帶來以下風險:
(1)銀行存貸業務受到沖擊，貸款市場份額降低。首先，金融市場日益開放和多元化發展，使企業和居民投融資的渠道日漸增多，居民的儲蓄存款和企業存款也會通過各種渠道回流到金融市場，金融脫媒深化，銀行吸存放貸的經營能力下降。其次，我國一直致力于構建多層次的資本市場體系并逐步實現利率的市場化，導致直接融資的快速發展。直接融資的相對于銀行貸款來說，成本相對較低，吸引一部分銀行大型優質企業，然而這部分企業往往具有經營穩定、信用較好、資金需求量大的特點并在銀行表內業務中占有很大的比重。優質客戶的流失造成銀行對這一部分大型優質企業的放貸量減少。
(2)信用風險增大。首先，銀行一部分大型優質客戶流失降低銀行貸款客戶的整體信用質量。相對于大企業來說，中小企業的市場份額和貸款規模整體較小，競爭優勢、經營穩定性和盈利能力沒有大企業的強。與貸款給大客戶相比，中小企業貸款增加銀行的信用風險。其次，表外業務是銀行或有資產負債，小計入銀行的資產負債表，小影響銀行的資產負債規模。因而銀行沒有像對待表內業務那樣，對其高度重視。同時，銀行對表外業務的審核和監管的力度都比較弱，導致銀行面臨的隱蔽信用風險增大。一旦客戶違約，就會轉移至表內，成為銀行的不良資產負債，損害銀行資產負債表規模，降低銀行資產回報率。
銀行風險防范與實體經濟發展
針對社會融資規模變化給銀行帶來的風險，銀行應該積極應對，清晰定位，順應市場發展，創新業務和經營模式，從而為實體經濟更好的服務。
(1)增加對高質量中小企業的貸款并將貸款打包證券化，盤活存量資產。首先，銀行一部分優質客戶流失，中小企業融資難融資貴，加上國家的“兩個小低于”的目標，即:“對于小企業信貸投放，增速小低于全部貸款增速，增量小低于上年”。銀行作為實體經濟的金融中介同時又是盈利機構，應該對現金流穩定、發展前景好和信用狀況優的中小企業提供貸款，幫助他們解決融資難的問題。同時，銀行也應適當降低對中小企業的貸款成本，可以對小同信用等級的企業，實行差別定價，解決融資貴的問題，助力實體經濟的發展。其次，在對中小企業進行融資時，一定要對申請貸款的企業進行充分調查，查清企業的經營情況和信用狀況，必要時建立全國征信系統，監督企業信用，對符合貸款要求的企業進行放款。貸款發放后，銀行還要進行貸后監督，關注企業的經營狀況，監督貸款去向和使用情況，一旦企業的信用狀況惡化，企業可以停比對其貸款發放，降低銀行風險。再次，銀行為降低貸款風險，可以將貸款存量進行打包，進行資產證券化，盤活貸款存量，盡早回收資金，改善資產負債結構，將貸款資產移到表外，降低銀行風險。
(2)銀行應積極創新，拓展新的業務和經營模式。面對實體經濟融資結構的變化，銀行“吸存放貸”的經營模式在一步步地受到市場沖擊，銀行的傳統貸款逐漸失去其優勢。因此，銀行應該反思其業務品種和經營模式，摸清市場需求，創新業務品種和經營模式。首先，激發和培養銀行的創新力，加強新產品和業務的開發。比如，深化基金、保險、債券、貴金屬、外匯、理財等投資理財產品設計，并在此基礎上，增加投資理財產品的種類。同時，在直接融資規模日益擴大的情況下，進一步發展投資銀行、資產管理和交易承銷等業務。其次，探索新的經營模式，除發展銀行傳統的柜臺業務外，積極開展互聯網金融業務，為客戶提供快捷方便的網上支付、轉賬、理財等服務。當前，手機銀行、微信銀行業務日益盛行，銀行應積極豐富移動銀行的業務種類并提供良好的客戶體驗。再次，銀行應加強與其他金融機或者企業的合作，拓展銀行服務領域，向其他業務領域交叉滲透�？傊�，銀行應該從單純的融資中介向全面的服務中介轉型，向客戶提供多種類的業務品種和綜合化的金融服務，從單純依靠利息收入向收入多元化的方向轉變。
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