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小微企業融資成本貴在哪？
小微企業是小型企業、微型企業、家庭作坊式企業、個體工商戶的統稱，是由經濟學家郎咸平教授提出的。財政部和國家發改委發出通知，決定在未來3年免征小型微型企業22項行政事業性收費，以減輕小型微型企業負擔。
貸款費用高
調查發現，小微貸款融資，第三方收費項目多達十幾項，費用占比較大的主要有以下幾項：抵押物評估費，由評估中介機構根據抵押品評估價值分檔次按比例向小微企業收取，評估值越高，費率越低，收費標準通常為抵押物評估金額的 0.1%～0.25%;抵質押品登記費，由登記機關按評估額的0.1%～0.3%收取。對于由擔保公司進行擔保的，企業需要向擔保機構支付擔保費用，收費標準通常為評估額的1%～3%。
同時銀行貸款手續繁瑣主要在前置程序上。比如，每年都要通過會計師事務所做公司財務的審計報告。報告按照公司資產比例來收取，大約是0.4%。2011年公司審計報告花了20多萬元，去年也花了16萬元。
一些企業財務人員還反映，資產抵押估值偏低，銀行貸款不夠，還要尋求擔保公司幫助。“按照擔保費率2%計算，即借100萬元貸款，就要承擔2萬元的擔保費。”此外，審計報告收費之后，資產抵押評估要收費，人民銀行對貸款卡年審需要進行審計。雖然這個審計報告的內容大都在年度審計報告中體現，但企業仍然需要再次聘請會計師事務所掏錢進行審計。
據統計，小微企業銀行融資成本率年化為12.75%。其中，利息成本占單位融資成本63%，第三方收取的各種費用占單位融資成本37%。
“續貸”要求高
按照銀行規定，必須還完舊賬才能借新賬，這樣企業就得籌措資金將錢還上，就得向小額貸款公司或是民間個人借錢，業內管這個叫做“過橋貸款”。過橋貸往往有兩三個月，如果換算成年利率高達30%以上，高出銀行利率三四倍。
小額貸款公司利息高，時間越長成本越大。但還舊借新過程長短，主要取決于解除抵押和再次抵押的時間長短，這個時間往往十分漫長，需要1～2個月才能完成。
一些企業負責人表示，辦理續貸要先解除土地和房產抵押，進行再抵押，這個過程必須跑國土資源局、房產局十多趟，非常折騰，設置的條件也十分繁瑣苛刻。例如，文件上蓋上法人代表的章和公司印章并不管用，國土部門要求法人代表當面簽字才算數。這樣企業的法人代表就是出差也得趕回來簽字，否則時間還得往后拖。企業還最怕國土部門領導干部出差，解除抵押和再抵押的文件必須層層受理，逐級簽字。如果中間一個領導干部出差，下面的環節就得往后排。
融資貴原因何在?
融資貴、手續繁，歸根結底是融資難。
專家認為，首先，受宏觀環境不景氣及利率市場化的影響推高小微企業銀行融資成本。一方面，受宏觀經濟下行影響，多數小微企業為低端制造業，利潤下滑、訂單數量下降明顯，而銀行在此種經濟形勢下對小微企業融資信貸成本也相應增加;另一方面，多數銀行為了爭攬存款紛紛將存款利率一浮到頂，實際上縮小了存貸利差，導致銀行資金成本上升，銀行為了保證自身盈利，往往將這部分成本轉嫁到議價能力相對較低的小微企業身上。
其次，貨幣資金市場供需不平衡推高小微企業貸款定價。受貨幣政策影響，銀行信貸規模依然較為緊張，資金供應有限;當前金融體系仍未健全，小微企業融資渠道匱乏，進一步加劇了小微企業對銀行的融資需求。在資金市場供不應求的情況下，信貸價格必然相應上升。
一些商業銀行高管人員表示，小微企業貸款風險高決定銀行貸款利率上浮。一則，當前小微企業普遍素質較低，經營管理水平、企業制度建設等方面與現代企業制度的要求還有相當大的差距，因而小微企業貸款面臨相對較高的信用風險。為有效覆蓋風險，銀行對小微企業貸款利率要求普遍上浮，高于大中型企業;二則，因小微企業貸款“短、小、頻、急”的業務特點，銀行業機構發展小微企業業務的運營成本遠高于大中型企業貸款，銀行不得不提高小微企業貸款利率以有效覆蓋運營成本。
許多銀行業高管抱怨，企業及社會公眾未區分銀行收取的息費和第三方收取的費用。小微企業在融資過程中考慮的是其綜合融資成本，并不會嚴格區分融資成本中銀行、第三方收費比例。當小微企業銀行融資的綜合成本達到其容忍上限時，必然將其歸咎于銀行融資這一融資方式，因此導致“融資貴”矛頭直指銀行業機構，而較少指向第三方機構。
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