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互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融基本模式
京東供應(yīng)鏈金融利用大數(shù)據(jù)體系和供應(yīng)鏈優(yōu)勢在交易各個環(huán)節(jié)為供應(yīng)商提供貸款服務(wù)。下面是小編為大家分享互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融基本模式，歡迎大家閱讀瀏覽。
一、基于B2B電商平臺的供應(yīng)鏈金融
國內(nèi)電商門戶網(wǎng)站如焦點科技、慧聰網(wǎng)、敦煌網(wǎng)等，B2B電商交易平臺如上海鋼聯(lián)、找鋼網(wǎng)等，都在瞄準(zhǔn)供應(yīng)鏈金融，往金融化方向挺進(jìn)。
如找鋼網(wǎng)在2015年上線胖貓物流及以“胖貓白條”打頭的金融服務(wù)�！芭重埌讞l”針對優(yōu)質(zhì)采購商提供的“先提貨，后付款”的合作模式，意味著找鋼網(wǎng)在供應(yīng)鏈金融方面邁出了實質(zhì)性腳步。截至目前，找鋼網(wǎng)已經(jīng)積累了接近4年的客戶交易數(shù)據(jù)，垂直的數(shù)據(jù)風(fēng)控能力是找鋼網(wǎng)做供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢。
二、基于B2C電商平臺的供應(yīng)鏈金融
B2C電商平臺，如淘寶、天貓、京東、蘇寧、唯品會、一號店等都沉淀了商家的基本信息和歷史信息等優(yōu)質(zhì)精準(zhǔn)數(shù)據(jù)，這些依據(jù)大數(shù)據(jù)向信用良好的商家提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
以京東為例，近年來，京東頻頻加碼互聯(lián)網(wǎng)金融，供應(yīng)鏈金融是其金融業(yè)務(wù)的根基。京東通過差異化定位及自建物流體系等戰(zhàn)略，并通過多年積累和沉淀，已形成一套以大數(shù)據(jù)驅(qū)動的京東供應(yīng)鏈體系，其中涉及從銷量預(yù)測、產(chǎn)品預(yù)測、庫存健康、供應(yīng)商羅盤到智慧選品和智慧定價等各個環(huán)節(jié)。
京東供應(yīng)鏈金融利用大數(shù)據(jù)體系和供應(yīng)鏈優(yōu)勢在交易各個環(huán)節(jié)為供應(yīng)商提供貸款服務(wù)，具體可以分為六種類型：采購訂單融資、入庫環(huán)節(jié)的入庫單融資、結(jié)算前的應(yīng)收賬款融資、委托貸款模式、京保貝模式、京小貸模式。京東有非常優(yōu)質(zhì)的上游的供應(yīng)商、下游的個人消費者、精準(zhǔn)的大數(shù)據(jù)，京東的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)水到渠成。
三、基于支付的供應(yīng)鏈金融
只想做支付的支付公司不是好公司。支付寶、快錢、財付通、易寶支付、東方支付等均通過支付切入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。不同于支付寶和財付通C端的賬戶戰(zhàn)略，快錢等支付公司深耕B端市場。以快錢為例，2009年開始，快錢開始探索供應(yīng)鏈融資，2011年快錢正式將公司定位為“支付+金融”的業(yè)務(wù)擴(kuò)展模式，全面推廣供應(yīng)鏈金融服務(wù)。如快錢與聯(lián)想簽署的合作協(xié)議，幫助聯(lián)想整合其上游上萬家經(jīng)銷商的電子收付款、應(yīng)收應(yīng)付賬款等相應(yīng)信息，將供應(yīng)鏈上下游真實的貿(mào)易背景作為融資的基本條件，形成一套流動資金管理解決方案，打包銷售給銀行，然后銀行根據(jù)包括應(yīng)收賬款等信息批量為上下游的中小企業(yè)提供授信。
四、基于ERP系統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融
傳統(tǒng)的ERP管理軟件等數(shù)據(jù)IT服務(wù)商，如用友、暢捷通平臺、金蝶、鼎捷軟件、久恒星資金管理平臺、南北軟件、富通天下、管家婆等等，其通過多年積累沉淀了商家信息、商品信息、會員信息、交易信息等數(shù)據(jù)，基于這些數(shù)據(jù)構(gòu)建起一個供應(yīng)鏈生態(tài)圈。
如老牌財務(wù)管理ERP企業(yè)用友網(wǎng)絡(luò)，互聯(lián)網(wǎng)金融是公司三大戰(zhàn)略之一。數(shù)千家使用其ERP系統(tǒng)的中小微企業(yè)，都是其供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)平臺上參與的一員。漢得信息與用友的模式略有不同，漢得的客戶均是大型企業(yè)，而其提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的對象，將會是其核心客戶的上下游。
五、基于一站式供應(yīng)鏈管理平臺的供應(yīng)鏈金融
一些綜合性第三方平臺，集合了商務(wù)、物流、結(jié)算、資金的一站式供應(yīng)鏈管理，如國內(nèi)上市企業(yè)的怡亞通、蘇州的一號鏈、南京的匯通達(dá)、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺—阿里巴巴一達(dá)通等，這些平臺對供應(yīng)鏈全過程的信息有充分的掌握，包括物流掌握、存貨控制等，已集成為一個強(qiáng)大的數(shù)據(jù)平臺。
像國內(nèi)上市企業(yè)怡亞通，創(chuàng)立于1997年，是一家一站式供應(yīng)鏈管理服務(wù)平臺，其推出兩天兩地一平臺戰(zhàn)略：“兩天網(wǎng)”是指兩大互聯(lián)網(wǎng)平臺（宇商網(wǎng)+和樂網(wǎng)），而“兩地網(wǎng)”，即怡亞通打造的兩大渠道下沉供應(yīng)鏈平臺（“380”深度分銷平臺與和樂生活連鎖加盟超市），而“一平臺”即怡亞通打造的物流主干網(wǎng)（B2B+B2C物流平臺）。怡亞通縱向整合供應(yīng)鏈管理各個環(huán)節(jié)，形成一站式供應(yīng)鏈管理服務(wù)平臺，并通過采購與分銷職能，為物流客戶提供類似于銀行存貨融資的資金代付服務(wù)，賺取“息差”收入；同時，針對需要外匯結(jié)算的業(yè)務(wù)開展金融衍生交易，在人民幣升值背景下賺取了巨額收入。在一站式供應(yīng)鏈管理服務(wù)的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)上開展金融業(yè)務(wù)的模式，是其盈利的重要來源之一。
六、基于SaaS模式的行業(yè)解決方案的供應(yīng)鏈金融
細(xì)分行業(yè)的信息管理系統(tǒng)服務(wù)提供商，通過SaaS平臺的數(shù)據(jù)信息來開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，如國內(nèi)零售行業(yè)的富基標(biāo)商、合力中稅；進(jìn)銷存管理的金蝶智慧記、平安銀行橙e網(wǎng)生意管家、物流行業(yè)的寧波大掌柜、深圳的易流e—TMS等。
以平安銀行生意管家為例，生意國內(nèi)首個免費的SAAS模式供應(yīng)鏈協(xié)同云平臺，是平安橙e網(wǎng)的核心產(chǎn)品。橙e平臺將平安銀行供應(yīng)鏈金融傳統(tǒng)優(yōu)勢推向更縱深的全鏈條、在線融資服務(wù)�！案v深的全鏈條”是指把主要服務(wù)于大型核心企業(yè)的上下游緊密合作層的供應(yīng)鏈融資，縱深貫通到上游供應(yīng)商的上游、下游分銷商的下游�！霸诰�融資”是指橙e平臺為供應(yīng)鏈融資的各相關(guān)方提供一個電子化作業(yè)平臺，使客戶的融資、保險、物流監(jiān)管等作業(yè)全程在線。
七、基于大型商貿(mào)交易園區(qū)與物流園區(qū)的供應(yīng)鏈金融
大型商貿(mào)園區(qū)依托于其海量的商戶，并以他們的交易數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，這樣的貿(mào)易園區(qū)有很多，如深圳華強(qiáng)北電子交易市場、義烏小商品交易城、臨沂商貿(mào)物流城、海寧皮革城等。
以浙江的銀貨通為例，浙江的“塊狀經(jīng)濟(jì)”歷來發(fā)達(dá)，“永康五金之都”、“海寧皮革城”、“紹興紡織品市場”、“嘉善木材市場”等都是知名的塊狀產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)。而這些產(chǎn)業(yè)集群的特征是，其上下游小微企業(yè)普遍缺乏抵押物，但卻具有完整的上下游供應(yīng)鏈。在這樣的背景下，銀貨通在“存貨”中發(fā)現(xiàn)了信用，首創(chuàng)存貨質(zhì)押金融，是國內(nèi)首家基于智能物流、供應(yīng)鏈管理的存貨金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺。同時，其相繼推出了“貨易融”、“融易管”、“信義倉”三大服務(wù)系統(tǒng)。截至目前，銀貨通通過動產(chǎn)質(zhì)押，實際實現(xiàn)融資超10億元，管理倉儲面積超10萬平方米，監(jiān)管質(zhì)押動產(chǎn)價值25億元。
八、基于大型物流企業(yè)的供應(yīng)鏈金融
物流占據(jù)了整個商品交易過程中重要的交付環(huán)節(jié)，連接了供應(yīng)鏈的上下游。它們基于物流服務(wù)環(huán)節(jié)及物流生產(chǎn)環(huán)節(jié)在供應(yīng)鏈上進(jìn)行金融服務(wù)。國內(nèi)大型快遞公司及物流公司，快遞公司如順豐、申通、圓通、中通、百世匯通等，物流公司如德邦、華宇、安能等等均通過海量客戶收發(fā)物流信息進(jìn)行供應(yīng)鏈金融服務(wù)。目前順豐、德邦已經(jīng)開始通過物流數(shù)據(jù)滲透了貨主采購，倉儲物流費用等方面的進(jìn)入供應(yīng)鏈金融。
以順豐為例，2015年3月底，順豐全面開放全國上百個倉庫為電商商家提供分倉備貨，同時推出順豐倉儲融資服務(wù)。優(yōu)質(zhì)電商商家如果提前備貨至順豐倉庫，不僅可以實現(xiàn)就近發(fā)貨，還可憑入庫的貨品拿到貸款。順豐具備龐大的物流配送網(wǎng)絡(luò)、密集的倉儲服務(wù)網(wǎng)點及新興的金融貸款業(yè)務(wù)，三點連結(jié)形成完整的物流服務(wù)閉環(huán)。除倉儲融資外，順豐金融供應(yīng)鏈產(chǎn)品還有基于應(yīng)收賬款的保理融資，基于客戶經(jīng)營條件與合約的訂單融資和基于客戶信用的順小貸等。
【擴(kuò)展】
互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融是一種將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與供應(yīng)鏈金融相結(jié)合的創(chuàng)新金融模式，它通過整合供應(yīng)鏈上的信息流、物流和資金流，為供應(yīng)鏈中的企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)。以下是互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的基本模式：
一、應(yīng)收賬款融資模式
在這種模式下，核心企業(yè)與上游供應(yīng)商之間存在貿(mào)易關(guān)系，供應(yīng)商將其對核心企業(yè)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)，以獲得融資。金融機(jī)構(gòu)通過對核心企業(yè)的信用評估和應(yīng)收賬款的真實性審核，為供應(yīng)商提供融資服務(wù)。
運作流程：
供應(yīng)商與核心企業(yè)進(jìn)行貿(mào)易，產(chǎn)生應(yīng)收賬款。
供應(yīng)商將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)，并通知核心企業(yè)。
金融機(jī)構(gòu)對核心企業(yè)進(jìn)行信用評估，確認(rèn)應(yīng)收賬款的真實性。
金融機(jī)構(gòu)為供應(yīng)商提供融資，供應(yīng)商獲得資金用于生產(chǎn)經(jīng)營。
核心企業(yè)在到期日向金融機(jī)構(gòu)支付應(yīng)收賬款，金融機(jī)構(gòu)收回融資款項。
優(yōu)勢：
解決了供應(yīng)商的資金周轉(zhuǎn)問題，提高了供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性。
利用核心企業(yè)的信用，降低了融資風(fēng)險。
操作流程簡單，融資速度快。
二、預(yù)付賬款融資模式
預(yù)付賬款融資模式主要適用于核心企業(yè)與下游經(jīng)銷商之間的貿(mào)易關(guān)系。經(jīng)銷商向金融機(jī)構(gòu)繳納一定比例的保證金，金融機(jī)構(gòu)為其提供融資，用于向核心企業(yè)支付預(yù)付款，核心企業(yè)發(fā)貨后，將貨物存放在指定的倉庫，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貨物的價值逐步釋放融資款項。
運作流程：
經(jīng)銷商與核心企業(yè)簽訂采購合同，確定采購數(shù)量和價格。
經(jīng)銷商向金融機(jī)構(gòu)繳納一定比例的保證金，申請融資。
金融機(jī)構(gòu)對核心企業(yè)進(jìn)行信用評估，確認(rèn)采購合同的真實性。
金融機(jī)構(gòu)為經(jīng)銷商提供融資，經(jīng)銷商向核心企業(yè)支付預(yù)付款。
核心企業(yè)發(fā)貨后，將貨物存放在指定的倉庫。
金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貨物的價值逐步釋放融資款項，經(jīng)銷商銷售貨物后，向金融機(jī)構(gòu)償還融資款項。
優(yōu)勢：
幫助經(jīng)銷商解決資金不足的問題，保證了供應(yīng)鏈的暢通。
金融機(jī)構(gòu)通過對貨物的監(jiān)管，降低了融資風(fēng)險。
促進(jìn)了核心企業(yè)的銷售，提高了市場份額。
三、存貨融資模式
存貨融資模式是指企業(yè)以其庫存的貨物作為質(zhì)押，向金融機(jī)構(gòu)申請融資。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貨物的價值和流動性，為企業(yè)提供一定比例的融資款項。
運作流程：
企業(yè)將庫存貨物存放在指定的倉庫，并向金融機(jī)構(gòu)申請融資。
金融機(jī)構(gòu)對貨物進(jìn)行評估，確定質(zhì)押率和融資額度。
金融機(jī)構(gòu)與倉庫簽訂監(jiān)管協(xié)議，對貨物進(jìn)行監(jiān)管。
企業(yè)獲得融資款項，用于生產(chǎn)經(jīng)營。
企業(yè)銷售貨物后，向金融機(jī)構(gòu)償還融資款項，金融機(jī)構(gòu)解除對貨物的質(zhì)押。
優(yōu)勢：
盤活了企業(yè)的庫存資產(chǎn)，提高了資金使用效率。
降低了企業(yè)的融資成本，拓寬了融資渠道。
金融機(jī)構(gòu)通過對貨物的監(jiān)管，降低了融資風(fēng)險。
四、綜合服務(wù)平臺模式
綜合服務(wù)平臺模式是通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)搭建一個供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，將核心企業(yè)、供應(yīng)商、經(jīng)銷商、金融機(jī)構(gòu)等各方主體連接起來，實現(xiàn)信息共享、交易撮合、融資服務(wù)等功能。
運作流程：
平臺整合供應(yīng)鏈上的各方資源，建立信息數(shù)據(jù)庫。
企業(yè)在平臺上發(fā)布融資需求和貿(mào)易信息。
金融機(jī)構(gòu)在平臺上查看企業(yè)的信息，進(jìn)行風(fēng)險評估和融資決策。
平臺撮合企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的交易，提供融資服務(wù)。
平臺對融資交易進(jìn)行監(jiān)管，確保資金安全。
優(yōu)勢：
提高了供應(yīng)鏈金融的效率和透明度，降低了交易成本。
實現(xiàn)了多方共贏，促進(jìn)了供應(yīng)鏈的協(xié)同發(fā)展。
利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，提高了風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性和科學(xué)性。
總之，互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融通過創(chuàng)新的模式和技術(shù)手段，為供應(yīng)鏈中的企業(yè)提供了更加便捷、高效、低成本的金融服務(wù)，有助于解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，促進(jìn)了實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
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