小微企業的融資難題怎么辦

小微企業的融資難題怎么辦

　　今年3月，在嘉興銀監分局的部署下，嘉興銀行業“提升服務品質，助推轉型發展”專項行動全面啟動，這是嘉興銀行業主動適應經濟發展新常態，創新服務體制機制，提升金融服務質效，推動嘉興經濟健康穩健發展的重要舉措。

　　專項行動啟動以來，我市各銀行業金融機構紛紛根據自身實際，推出了一大批各具新意的舉措，尤其是在服務實體經濟上，強化重點領域信貸支持，采取多種創新方式緩解小微企業融資難問題。

　　建行：

　　融資新品迭出

　　精心呵護小微企業發展

　　“稅易貸”、“結算透”、“信用貸”……在中國經濟增速進入換擋期的新常態下，針對遇到融資難、融資貴問題的小微企業，今年一季度，建行嘉興分行小微企業融資新品迭出，精心呵護小微企業發展。

　　“信用貸”是指建行在綜合評價企業及企業主信用的基礎上，對資信好的小微企業發放小額的、用于短期生產經營周轉的人民幣信用貸款的業務。該業務最大特點是注重企業信用累積：即通過征信系統、交易渠道等深入了解企業和企業主的信用狀況、經營行為，作為提供融資服務的重要依據。

　　嘉興市某箱包有限公司從事箱包生產10多年，上年度銷售收入1.1億元。該企業在今年1月末向建行嘉興分行下屬平湖支行提出貸款需求，平湖支行通過調查了解到企業主與其配偶信譽良好，對企業生產經營現金流測算也符合建行的要求。2月17日，平湖支行向該企業發放了200萬元“信用貸”流動資金貸款，緩解了企業的燃眉之急。據了解，這是平湖支行發放的首筆“信用貸”。

　　“是的，貸款已經收到，真要向建行表示感謝啊!‘稅易貸’真是一款好產品，既解決了我們小企業的融資難問題，又實實在在地降低了融資成本。”3月20日，嘉興某紡織有限公司總經理在收到建行的“稅易貸”放款后春風滿面。

　　“稅易貸”是建行針對按時足額納稅的小微企業發放的用于短期生產經營周轉的可循環的人民幣信用貸款業務，建行嘉興分行下屬王江涇支行在了解了該產品的特點后，通過走訪當地企業服務中心及稅務部門，掌握了當地企業納稅情況的第一手資料，開始積極營銷。“稅易貸”根據納稅額度授信并可通過網銀循環支用的產品特色一下子吸引了不少客戶，最終，該紡織公司成為王江涇支行第一個符合“稅易貸”條件的客戶，獲得了建行50萬元的貸款。據了解，這是建行嘉興分行辦理的第二筆“稅易貸”業務，第一筆“稅易貸”貸款已于3月10日由該行下屬海鹽支行發放。

　　建行嘉興分行還辦理了首筆“結算透”業務。嘉興某電子技術有限公司于2008年在建行嘉興分行下屬平湖支行開立基本結算賬戶，最近前12個月單位結算賬戶借、貸方累計結算筆數300多筆，貸方累計結算額300多萬元，并且已開通使用建行簡版企業網銀、單位結算卡、企業回單自助服務等產品，符合建行“結算透”產品的要求。

　　“結算透”是建行依據企業的交易結算記錄，針對結算頻繁并形成一定資金沉淀的小微企業辦理的人民幣小額透支業務。嘉興某電子技術有限公司由于業務拓展，周轉資金需求增加，需要融資，融資周期較短，希望融資成本盡可能低，但是沒有抵質押物，平湖支行便向其推薦了“結算透”產品，在得到客戶認可后，向其發放了30萬元的貸款。

　　中行：

　　多種創新方式

　　緩解企業融資難問題

　　“以技術換金錢，中行‘保證保險專項貸款’解決了我的資金難題。”某新型建材有限公司負責人從中行貸得50萬元資金時，驚喜之情溢于言表。作為一家高科技、成長型小微企業，之前由于缺乏有效資產抵押擔保而無法獲取發展資金，成為企業負責人揮之不去的心病。

　　據了解，“保證保險專項貸款”是2014年中行浙江省分行專門針對科技型中小企業創新推出的融資產品。這一產品通過浙江省科技廳核準，并經人保貸款保證保險。中行嘉興市分行所轄各中心支行積極與當地政府科技部門聯手推出服務企業方案，不僅解決了企業需求資金的燃眉之急，而且為此類輕資產、高科技、成長型企業創新、創業開辟了一片新天地。到今年3月，該行“保證保險專項貸款”余額為950多萬元。

　　今年年初以來，中行嘉興市分行千方百計支持實體經濟發展，到3月底，累計放貸72.14億元，其中制造業貸款達到77.35%。與此同時，該行另辟蹊徑，加大對小微企業的信貸投放力度，并綜合運用投資銀行、海內外機構等獨特優勢，創新融資方式，尋找源頭“活水”，多策并舉緩解企業融資難問題。

　　在抵押物不足的情況下如何獲得銀行信貸支持，一直是小微企業難以破解的困局。為此，中行嘉興市分行在建立專業隊伍保障服務、制定專門流程提高效率、推出專屬產品滿足需求的同時，對癥下藥，積極創新抵押擔保方式，巧解小微企業的“無米之炊”。

　　除上述“保證保險專項貸款”外，該行還大力推廣“海寧通寶”、“稅務通寶”等產品，為缺少抵押能力的企業送上資金“及時雨”。例如該行創新推出的“海寧通寶”，以攤位承租權、使用權新型質押方式為基礎，緩解了海寧皮革城商戶以及小微企業的貸款難題。

　　一個產品服務一批企業，這是中行嘉興市分行通過產品創新實現的“乘數”效應。截至今年3月末，該行通過“信貸工廠”授信模式，已為1316家小微企業投放56.2億元貸款。

　　不過，正如小微企業種類萬千的生存形態，其遇到的難題也往往難以預見。張先生的企業就碰到了一樁棘手的事，“有錢沒法用，當時真是急得上火!”原來，張先生的信用證由于開證行所在國家風險較大，且在中行無授信額度，所以無法滿足傳統“福費廷”業務的條件。眼看山窮水盡，卻見柳暗花明。中行了解情況后，及時為張先生定制了銀行保單項下“福費廷”業務方案，通過以中行作為受益人向中信保公司提出投保申請，中信保公司為中行出具正式保單，最終解了張先生燃眉之急。

　　一邊是海水，一邊是火焰。事實上，在嘉興，很多企業手頭有大量的應收賬款、承兌匯票、遠期信用證等，但由于到期日的問題，遠水難解近渴。如何把“死錢” 變成“活錢”，中行嘉興市分行積極運用并向企業推廣了“票易通”產品，企業通過利用銀行承兌匯票做質押擔保敘做貿易融資業務，從而加快了資金周轉。不少小微企業反映，1元錢有了2元錢的用途，倍增效應明顯。此外，該行的“福費廷”、“商貼”、“銷易達”、“融易達”等都促進了企業盤活資金。

　　隨著企業“走出去”熱情的高漲，許多企業開始從進出口海外逐步向落子國際轉變，但煩惱也接踵而來。一位企業負責人告訴記者：“我們的企業‘走出去’時間不長，在境外的品牌知名度還是張白紙，難以獲得當地金融機構的青睞，融資壓力始終是我們心頭的一塊重石。”針對客戶的難處，中行嘉興市分行積極推廣“內保外貸”業務，方便企業在海外當地金融機構獲取融資服務，擴大生產經營。僅今年前3個月，該行通過“內保外貸”業務累計為企業融通資金人民幣1000萬元，為企業“走出去”解除了后顧之憂。

　　記者同時了解到，為支持中小企業擴大外貿規模，該行努力滿足實體經濟合理的進出口融資需求，截至3月末，該行本外幣貿易融資接近18億元，開立國際信用證近4億美元，較好地滿足了外向型企業多元化的融資要求。在此基礎上，該行把海內外聯動作為業務的亮點和優勢，利用海外資金相對寬裕、成本較低的特點，為企業融資搭起“內外橋梁”，通過“海外直貸”、“海外代付”及其他跨境融資產品，幫助企業無縫對接海外資金。數據顯示，該行今年一季度通過海內外分行聯動，為跨境企業敘做“海外直貸”業務2筆，累計金額800萬美元、1300萬元人民幣;敘做并購貸款2筆，金額1589萬美元。

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