農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制分析
近年來，伴隨著我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展及供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的興起，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融成為緩解農(nóng)戶及中小農(nóng)業(yè)企業(yè)融資困境，實(shí)踐普惠制金融的一種路徑選擇。那么，下面是由小編為大家分享農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制分析，歡迎大家閱讀瀏覽。
一、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融概述
供應(yīng)鏈金融是以供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，基于對供應(yīng)鏈體系內(nèi)的信息、資金、物流等資源的整合，為供應(yīng)鏈資金流管理提供一整套解決方案的業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈體系的應(yīng)用。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈?zhǔn)窍鄬τ诠I(yè)聯(lián)接型供應(yīng)鏈而言的，包含了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前采購環(huán)節(jié)、產(chǎn)中環(huán)節(jié)、產(chǎn)后加工環(huán)節(jié)、流通環(huán)節(jié)及消費(fèi)環(huán)節(jié)。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)組織模式的發(fā)展，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)模式下供應(yīng)商與客戶間的單一鏈狀聯(lián)結(jié)逐漸演變?yōu)橐赞r(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為核心的多維網(wǎng)狀聯(lián)結(jié)，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈成員圍繞著農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)形成了一個整體的功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)。借助于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈所具有的網(wǎng)絡(luò)組織特性及其衍生的網(wǎng)絡(luò)功能，銀行著眼于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中整體金融資源的整合，根據(jù)供應(yīng)鏈上的真實(shí)交易背景和供應(yīng)鏈中龍頭企業(yè)的信用水平，以農(nóng)戶或農(nóng)業(yè)企業(yè)確定的未來現(xiàn)金流為直接還款來源，結(jié)合銀行的短期金融產(chǎn)品和封閉貸款操作來向農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈成員提供金融支持與服務(wù)。
傳統(tǒng)信貸模式下，農(nóng)戶及中小農(nóng)業(yè)企業(yè)財務(wù)實(shí)力弱，信用水平低，缺乏信貸擔(dān)保，銀行對其授信會面臨較大的業(yè)務(wù)風(fēng)險，因此農(nóng)戶和中小型農(nóng)業(yè)企業(yè)往往成為金融排斥的對象。而農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式下，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的網(wǎng)絡(luò)功能則有助于銀行控制授信風(fēng)險。首先，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的多維網(wǎng)狀聯(lián)結(jié)結(jié)構(gòu)促進(jìn)了供應(yīng)鏈成員間的信息傳遞和共享，便于銀行更為全面、準(zhǔn)確地把握供應(yīng)鏈成員的財務(wù)實(shí)力、資信和獲利能力;其次，信用捆綁技術(shù)實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈成員間的信譽(yù)共享，提升了供應(yīng)鏈成員的信用能力;再次，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)內(nèi)生的自我選擇、橫向監(jiān)管、集體懲罰等網(wǎng)絡(luò)治理模式促進(jìn)了負(fù)債履約機(jī)制的形成，降低了供應(yīng)鏈成員的違約風(fēng)險。此外，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的物流、資金流、交易信息流具有相對封閉性，銀行針對真實(shí)的交易背景設(shè)計(jì)特定金融產(chǎn)品，以確定的未來現(xiàn)金流為直接還款來源，能夠?yàn)殂y行控制信貸風(fēng)險提供具體手段。雖然農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融是基于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)開展的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，其產(chǎn)品設(shè)計(jì)及業(yè)務(wù)模式具有一定的風(fēng)險規(guī)避效應(yīng)，但目前我國農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式還不完善，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的運(yùn)行尚面臨各種風(fēng)險。
二、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險類型及其成因
農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險是指商業(yè)銀行在對農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈成員融資的過程中，由于各種不確定因素的影響，使農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏差，或者資金不能全部收回從而遭受損失的可能性。商業(yè)銀行開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險有信用風(fēng)險、物權(quán)質(zhì)押風(fēng)險和操作風(fēng)險。
(一)信用風(fēng)險
信用風(fēng)險是指借款人不能履行還本付息的責(zé)任而使商業(yè)銀行的預(yù)期收益與實(shí)際收益發(fā)生偏離的可能性。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險主要是指在各種不確定因素的影響下，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈成員特別是農(nóng)戶及中小農(nóng)業(yè)企業(yè)還款意愿或還款能力不足違約所導(dǎo)致的商業(yè)銀行遭受損失的可能性。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的參與者包括銀行、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)戶、中小型農(nóng)業(yè)企業(yè)及物流企業(yè)等，這些參與主體之間相互依賴，其中任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題都可能影響農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性，進(jìn)而影響供應(yīng)鏈成員的還款意愿或還款能力。具體而言，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，信用風(fēng)險的形成既有主觀原因又有客觀原因。從主觀上看，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈成員的信用意識不足可能導(dǎo)致信用風(fēng)險。如訂單質(zhì)押融資模式下，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中的供應(yīng)商在接到其他交易伙伴(主要是農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè))的訂單后，銀行等金融機(jī)構(gòu)在評估該訂單的價值和相應(yīng)風(fēng)險的基礎(chǔ)上，會向供應(yīng)商提供一定額度的封閉融資用于組織生產(chǎn)。該模式中，農(nóng)業(yè)訂單的履行是銀行按期收回貸款的保證。雖然完善的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中，供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)內(nèi)生的自我選擇、橫向監(jiān)管、集體懲罰等網(wǎng)絡(luò)治理機(jī)制有助于弱化供應(yīng)鏈成員的違約風(fēng)險，但目前我國的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈穩(wěn)定性不足，網(wǎng)絡(luò)治理水平低，因此，當(dāng)農(nóng)產(chǎn)品的市場價格與合約價格產(chǎn)生偏離，且違約成本低于違約收益時，農(nóng)戶、中小農(nóng)業(yè)企業(yè)乃至農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)都有可能選擇主動違約。一旦農(nóng)業(yè)訂單無法如約履行，銀行無法實(shí)現(xiàn)對于資金流的封閉監(jiān)控，商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險就會增大。又如應(yīng)收賬款融資模式下，處于弱勢地位的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上游成員售出產(chǎn)品獲得應(yīng)收賬款時，可以申請辦理應(yīng)收賬款融資，此時買方信用影響還款來源。倘若買方企業(yè)違約不愿意支付收購款項(xiàng)則會影響供應(yīng)商的按時還款，產(chǎn)生信用風(fēng)險。
從客觀上看，一些存在于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈之外的不確定因素也常常影響農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈成員的還款能力。一是自然環(huán)境的影響。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然環(huán)境的影響極大，干旱、洪澇、冰雹、地震等自然災(zāi)害會給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來損失，而目前我國的農(nóng)業(yè)保險還不完善，因此這些損失可能通過農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上的節(jié)點(diǎn)企業(yè)蔓延到整個供應(yīng)鏈，影響農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈成員的還款能力;二是宏觀經(jīng)濟(jì)政策的影響。國家對于農(nóng)業(yè)行業(yè)的政策導(dǎo)向和扶持力度直接影響農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定發(fā)展。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施投入大，生產(chǎn)周期較長，當(dāng)農(nóng)業(yè)政策發(fā)生變化時，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈可能會受到?jīng)_擊，影響其成員的還款能力;三是市場風(fēng)險的影響。市場風(fēng)險主要是指由于市場發(fā)生變化，使企業(yè)無法按原定計(jì)劃銷售產(chǎn)品而產(chǎn)生的還款風(fēng)險。農(nóng)戶及中小型農(nóng)業(yè)企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品科技附加值較低，管理不夠科學(xué)、相互間競爭無序，受市場波動影響較大，面臨較大的市場風(fēng)險。如農(nóng)戶或農(nóng)業(yè)企業(yè)由于缺乏對市場的正確預(yù)測可能導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品供大于求，使得農(nóng)產(chǎn)品銷售受阻，這可能使農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈資金鏈條中斷，市場風(fēng)險將轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險。
(二)物權(quán)質(zhì)押風(fēng)險
物權(quán)質(zhì)押風(fēng)險是指農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，作為授信支持性資產(chǎn)的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等廣義動產(chǎn)質(zhì)押物權(quán)由于物流企業(yè)風(fēng)險、質(zhì)押物自身風(fēng)險及倉單風(fēng)險等使銀行預(yù)期收益與實(shí)際收益發(fā)生偏離的可能性。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融作為緩解農(nóng)戶及中小農(nóng)業(yè)企業(yè)融資困境的授信類產(chǎn)品，其最大的特點(diǎn)是強(qiáng)調(diào)授信的自償性，通過對農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)內(nèi)物流、資金流、交易信息流的監(jiān)控，規(guī)避了因農(nóng)戶及中小農(nóng)業(yè)企業(yè)資信、實(shí)力不足所蘊(yùn)涵的風(fēng)險。鑒于此，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融弱化了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中成員主體評價的權(quán)重，強(qiáng)化了債項(xiàng)評價的權(quán)重，對應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等廣義的動產(chǎn)質(zhì)押物權(quán)更為重視。這些動產(chǎn)質(zhì)押物權(quán)是農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品重要的直接或間接還款來源，對這些動產(chǎn)質(zhì)押物權(quán)選擇不慎或管理不當(dāng)都加大了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險。物權(quán)質(zhì)押風(fēng)險主要源于物流企業(yè)風(fēng)險、質(zhì)押物自身風(fēng)險及倉單風(fēng)險等。
首先是物流企業(yè)風(fēng)險。在預(yù)付賬款融資、存貨質(zhì)押融資等農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式下，第三方物流企業(yè)提供質(zhì)押物的保管、價值評估、去向監(jiān)督、信用擔(dān)保等服務(wù)，物流企業(yè)的資信水平、專業(yè)技能直接關(guān)系銀行的授信安全。銀行與物流企業(yè)之間容易產(chǎn)生信息不對稱，如果物流企業(yè)存在道德風(fēng)險，與出質(zhì)人惡意串通使得質(zhì)押物進(jìn)出庫時以次充好或與受信企業(yè)合謀詐騙，會使銀行面臨很大風(fēng)險。此外，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中作為質(zhì)押物的農(nóng)產(chǎn)品往往保存期較短，保存條件要求較高，倘若物流企業(yè)自身專業(yè)技術(shù)水平有限，質(zhì)押物保管不當(dāng)或質(zhì)押物價值評估不合理，也會加大銀行的授信風(fēng)險。
其次是質(zhì)押物自身的風(fēng)險。質(zhì)押物的合法性、流動性、變現(xiàn)能力及其價格的穩(wěn)定性均會影響質(zhì)押物的價值實(shí)現(xiàn)，因此，質(zhì)押物選取的恰當(dāng)與否直接影響銀行授信風(fēng)險的大小。質(zhì)押物自身的風(fēng)險主要包括流動性風(fēng)險和市場價格風(fēng)險。對于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融而言，當(dāng)授信的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈成員違約時，銀行需要變現(xiàn)融資項(xiàng)下的質(zhì)押物來收回貸款，此時可能面臨質(zhì)押物持有量大、市場價格低、變現(xiàn)成本高、變現(xiàn)時間長等不利局面，從而形成質(zhì)押物的流動性風(fēng)險。而市場價格風(fēng)險則是指由于市場價格變動而導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品資產(chǎn)價值變化損失的風(fēng)險。質(zhì)押期間若質(zhì)押物的市場價格下降，授信銀行的資產(chǎn)就會受到極大威脅，融資企業(yè)極易違約。第三是倉單風(fēng)險。目前我國使用的倉單多數(shù)仍由各倉庫自行設(shè)計(jì)，形式很不統(tǒng)一，致使操作困難，容易發(fā)生失誤和內(nèi)部人員作案，由此也增加了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融物權(quán)質(zhì)押風(fēng)險。此外，目前我國尚未建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)物流體系，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資下的商品目錄管理制度、逐日盯市制度、跌價補(bǔ)償制度、巡核庫制度存在實(shí)施的難度，這也導(dǎo)致物權(quán)質(zhì)押風(fēng)險較大。
(三)操作風(fēng)險
操作風(fēng)險是指由于內(nèi)部控制失靈，人為操作不當(dāng)?shù)冉o銀行帶來的損失。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，自償性技術(shù)的運(yùn)用產(chǎn)生了一定的“風(fēng)險屏蔽”作用，但這在一定程度上也造成了信用風(fēng)險向操作風(fēng)險的“轉(zhuǎn)移”。因?yàn)樵谵r(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式下，銀行對農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈成員實(shí)行動產(chǎn)授信、動態(tài)授信和整體授信，銀行需要對每筆將來到期的現(xiàn)金流進(jìn)行管理，必須對每一種農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品制定一套完整、完善的內(nèi)部操作流程并確保銀行內(nèi)部人員嚴(yán)格遵照執(zhí)行，這對銀行的操作風(fēng)險控制能力提出了更高的要求。但目前我國農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融實(shí)踐剛剛起步，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式還不完善，風(fēng)險管理經(jīng)驗(yàn)不足，相關(guān)專業(yè)人才匱乏，因此操作風(fēng)險較為突出。
具體而言，在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的授信調(diào)查階段，銀行需要基于供應(yīng)鏈內(nèi)的交易信息整體評估授信對象的信用狀況，要評估整個農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的交易風(fēng)險并重點(diǎn)關(guān)注供應(yīng)鏈內(nèi)的物流和現(xiàn)金流。由于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融是一種新興的農(nóng)業(yè)金融模式，銀行信貸員對農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的評估能力不足，因此容易發(fā)生因信貸員的疏漏和誤判造成的授信階段的操作風(fēng)險。此外，銀行還面臨農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈成員及物流企業(yè)出具虛假單據(jù)進(jìn)行騙貸的外部欺詐風(fēng)險;在制定授信合同和設(shè)計(jì)操作流程階段，合同條款的不完善及流程環(huán)節(jié)的缺失將影響銀行對授信對象及相關(guān)資產(chǎn)的監(jiān)控，也易引發(fā)操作風(fēng)險;在授信審批階段，內(nèi)部欺詐、信貸人員的業(yè)務(wù)能力、審批流程的不合理等因素均會誘發(fā)操作風(fēng)險;在貸后管理階段，質(zhì)押物的出入庫、監(jiān)管賬戶、賬務(wù)核對等環(huán)節(jié)也常常產(chǎn)生操作風(fēng)險，影響銀行債權(quán)的有效實(shí)現(xiàn)。
三、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險控制措施
由以上農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險類型及其成因的'分析可知，影響我國農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的因素是多方面的，其風(fēng)險控制措施應(yīng)包含多個方面，需要政府、銀行、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈成員、物流企業(yè)等各方參與主體的合作與配合。
(一)信用風(fēng)險的控制
對于主觀原因所引起的信用風(fēng)險，一是要強(qiáng)化農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈成員的信用意識。為此，一方面要加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)，為銀行獲取農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈成員的信用信息提供有效渠道，同時也提高農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈成員的違約成本;另一方面，要提高農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的供應(yīng)鏈管理意識和能力，探索完善農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈體系內(nèi)的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，通過對違約成員實(shí)施資金流控制甚至成員資格排斥等手段強(qiáng)化農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的網(wǎng)絡(luò)治理功能，促進(jìn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈成員理性守約。二是要積極探索訂單農(nóng)業(yè)穩(wěn)定性的保障機(jī)制，充分發(fā)揮期貨、期權(quán)等金融產(chǎn)品在規(guī)避訂單農(nóng)業(yè)風(fēng)險方面的作用。
對于客觀原因所引起的信用風(fēng)險，一是要引入科技指導(dǎo)機(jī)制和農(nóng)業(yè)保險機(jī)制以降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險。要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈成員與農(nóng)業(yè)高等院校、農(nóng)業(yè)科研院所的合作交流，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)技術(shù)人才的培養(yǎng)，通過科技創(chuàng)新減輕農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所面臨的自然災(zāi)害的威脅，同時要借助農(nóng)業(yè)保險機(jī)制進(jìn)一步降低因自然災(zāi)害等不可抗力所造成的損失，提高農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈成員的還款能力;二是要以國家的農(nóng)業(yè)發(fā)展政策為導(dǎo)向。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈成員應(yīng)充分利用國家的扶持政策，利用政策優(yōu)勢組織生產(chǎn)，并根據(jù)政策的變化及時調(diào)整發(fā)展方向，從而盡可能地規(guī)避由于政策調(diào)整所引發(fā)的產(chǎn)品價格波動及還款能力降低的風(fēng)險;三是要積極規(guī)避市場風(fēng)險。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈成員應(yīng)加強(qiáng)電子化信息平臺的建設(shè)和使用，加強(qiáng)市場調(diào)查與預(yù)測，并積極通過技術(shù)創(chuàng)新增加農(nóng)產(chǎn)品的科技附加值，從而降低其面臨的市場風(fēng)險。
(二)物權(quán)質(zhì)押風(fēng)險的控制
首先，要加強(qiáng)與優(yōu)質(zhì)的第三方物流企業(yè)的合作。目前，我國物流企業(yè)數(shù)量眾多，專業(yè)技術(shù)水平參差不齊。銀行應(yīng)選擇與倉庫管理水平和信息化水平較高、具有一定資質(zhì)水平的大型專業(yè)物流公司合作。同時，在選擇物流企業(yè)時應(yīng)避免單一化局面，應(yīng)根據(jù)有效競爭及規(guī)�；脑瓌t綜合確定物流企業(yè)及其業(yè)務(wù)額度。為防范風(fēng)險，銀行還應(yīng)與物流企業(yè)建立風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制，要求物流企業(yè)定期提交監(jiān)管報告，并定期或不定期地進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管情況的現(xiàn)場核實(shí)，明確違反監(jiān)管合作的法律責(zé)任;其次，要加強(qiáng)對質(zhì)押物的風(fēng)險防控。銀行應(yīng)根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)加工的特點(diǎn)以及市場行情選取市場占有率高、易保管且市場價格相對穩(wěn)定的產(chǎn)品作為質(zhì)押商品。要充分利用歷史數(shù)據(jù)及市場信息準(zhǔn)確評定質(zhì)押物的真實(shí)價值，并根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品的性質(zhì)、期限、授信對象的信用水平等因素與物流企業(yè)設(shè)定合理的質(zhì)押率、貸款成數(shù)和利率水平;再次，要統(tǒng)一倉單，加強(qiáng)專人管理。為避免操作的復(fù)雜性和交易的風(fēng)險性，應(yīng)對倉單內(nèi)容、格式等進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)定。要派專人對倉單進(jìn)行管理，嚴(yán)防內(nèi)部人員作案，減少操作失誤，保證倉單的真實(shí)性、唯一性和有效性。
(三)操作風(fēng)險的控制
一是要謹(jǐn)慎設(shè)計(jì)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程，明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)的權(quán)利義務(wù)，使業(yè)務(wù)操作流程化、透明化、高效化;二是要提高銀行員工的業(yè)務(wù)操作能力。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理流程較為復(fù)雜，這不僅要求銀行信貸人員要掌握金融專業(yè)知識，還要求其熟悉農(nóng)業(yè)行業(yè)，并對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)及具體的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的運(yùn)行有總體把握。為此，銀行一方面應(yīng)加強(qiáng)對相關(guān)人員的定期培訓(xùn)，另一方面可根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)細(xì)分農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，打造專業(yè)化的金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)。此外，還要積極推進(jìn)信息共享平臺建設(shè)，使得銀行員工能夠及時準(zhǔn)確地獲得農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈運(yùn)行中的各種信息流，提高決策的有效性;三是要不斷完善農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程的監(jiān)督考核，構(gòu)建多層級的監(jiān)督體系，促進(jìn)相關(guān)人員對操作規(guī)程的正確理解和準(zhǔn)確執(zhí)行，降低操作風(fēng)險。
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